Martin Lewis ha revelado la forma más rápida de saldar las deudas de tarjetas de crédito existentes para los británicos.
Durante su programa en vivo en ITV el martes por la noche, la experta británica en ahorro de dinero, de 52 años, habló sobre sus mejores consejos para reducir la deuda, incluso si no tiene el dinero para pagarla en su totalidad.
Además de asegurarse de no empeorar su deuda y hablar con sus amigos sobre no gastar más de lo necesario, Martin recomienda proteger su historial crediticio utilizando una calculadora de solvencia.
Después de todo, Martin describe las transferencias de saldo del cero por ciento como un “arma crucial” cuando se trata de pagar deudas.
Utilizando el saldo del cero por ciento en su máximo potencial, Martin explica cómo puede comenzar a pagar su deuda real en lugar de pagar intereses.
“Imaginemos que tienes una deuda por valor de 2.300 libras”, dijo Martin a su audiencia en vivo en el estudio. “Tanto tipos de interés relativamente altos para una tarjeta obsoleta como para una tarjeta podrida.”
Si se encuentra en esta difícil situación financiera, Martin recomienda solicitar una tarjeta nueva con un acuerdo de transferencia de saldo fijo para transferir la tarjeta.
En el ejemplo que da, la nueva tarjeta tiene una duración de 31 meses y un interés del cero por ciento con un límite de crédito de 2.000 libras esterlinas.
Martin Lewis, de 52 años, describió las transferencias de saldo del cero por ciento como un “arma vital” para pagar la deuda.
Martin continuó: ‘Lo primero que debe hacer es mirar la deuda más cara, la deuda de más rápido crecimiento, de la que desea deshacerse y decir: “Por favor, pague esa deuda”.
Esta es una transferencia de saldo. La nueva tarjeta paga la deuda de la tarjeta anterior, por lo que ya no tienes deudas.’
El gráfico posterior de Martin muestra la transferencia de dinero de la nueva tarjeta a la antigua, reduciendo así el monto adeudado.
“Ahora debes £1.400 por 31 meses al cero por ciento”, dijo Martin. Pero tienes un límite de crédito de £2000.
‘En términos de transferencias de saldo, le permiten transferir un saldo de hasta el 90 por ciento del límite de crédito, que en este caso es £1.800.
‘Nos quedan 400 libras, así que puedes hacerlo de nuevo. Paga la tarjeta vencida.
Señalando la nueva tarjeta con cero por ciento de interés durante 31 meses, Martin dijo: “Ahora tienes una deuda de £1.800 aquí y sólo £500 de deuda en la tarjeta anterior”.
En el ejemplo de Martin, la persona hipotética estaba pagando alrededor del 24 por ciento TAE por un préstamo de £2.300, lo que equivale a unas £600 por año.
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Ahora, ofrecen un interés del cero por ciento sobre £ 1.800 y una TAE del 24 por ciento sobre £ 500.
Él dijo: ‘Eso son £500 en ahorros de intereses, lo que significa que una mayor parte de su dinero está pagando la deuda real en lugar de solo pagar los intereses y le permite salir de la deuda más rápido.’
Martin concluye: “Por eso la transferencia de saldo es tan importante”.
Pero el experto en ahorro de dinero tenía más de qué hablar. Si solicita una tarjeta de crédito con cero por ciento de interés pero el límite es “demasiado bajo” para pagar su deuda en su totalidad, Martin le aconseja que la utilice de todos modos.
“Pero sólo cuesta 200 libras”, dijo. “Mejor 200 libras al cero por ciento que 200 libras al 25 por ciento”.
“Mi gran mensaje para cualquiera que pague intereses sobre deudas de tarjetas de crédito: si no puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito, no podrá permitírselo sin intentar reducir la tasa de interés”.
Antes de completar una transferencia de saldo, Martin recomienda utilizar una calculadora de elegibilidad para “proteger su historial crediticio”.
“Le informará sobre sus posibilidades de obtener la tarjeta superior”, explicó. “De modo que puede presentar su solicitud donde tendrá éxito y, con suerte, minimizar el impacto en su expediente crediticio”.
Si bien algunas empresas de tarjetas individuales ofrecen una calculadora de méritos, Martin aconseja a su audiencia “optar por una que le proporcione la distribución de diferentes tarjetas para que pueda ver cuáles son las probabilidades”.
Además, Martin le aconseja elegir la tarjeta con la tarifa más baja.
En The Martin Lewis Money Show el martes, le dio a su audiencia en vivo del estudio cuatro reglas de oro para las transferencias de saldo.
Dijo: ‘Cuando realizas una transferencia de saldo, normalmente hay una tarifa única sobre el monto que estás transfiriendo.
‘Si transfieres £1.000 y la tarifa es del tres por ciento, pagas £30 por hacerlo.
‘Así que cuanto más tiempo uses la tarjeta, mayor será la tarifa. Si puede pagar más rápido y está seguro de que puede hacerlo, opte por una tarjeta más pequeña con tarifas más bajas porque le costará menos.’
Si no está seguro de poder pagar rápidamente, Martin sugiere ir a lo seguro y optar por una tarjeta con cero por ciento de interés por un período más largo.
Al ofrecer sus cuatro reglas de oro a quienes realizan transferencias de saldo, Martin dice: “Liquide la deuda, o al menos transfiera el saldo nuevamente si puede antes de que expire el cero por ciento o pagará esa APR un 25 por ciento más alta”.
‘En segundo lugar, no deje de realizar un pago mínimo todos los meses. Si haces eso, a menudo pierdes cero por ciento y llegas directamente al 25 por ciento.’
Para aquellos con “malos administradores personales”, como dice Martin, el experto en ahorro de dinero les aconseja configurar un débito directo con un mínimo mensual para que “nunca se lo pierdan”.
Añadió: “Págueles más manualmente, llámelos todos los meses y pague más, pero al menos de esa manera, si tiene problemas administrativos, no perderá su cero por ciento”.
¿La tercera regla de oro de Martín? “No gastes ni retires efectivo: no es el tipo de cambio más barato”.
Y concluyó: ‘Y número cuatro: intenta transferirte cuando presentes la solicitud. Si no está listo para hacer esto, verifique de cuánto tiempo dispone. Suele ser de 60 a 90 días.’
