En todo el país, comprar una casa en efectivo es cada vez más común. En Manhattan, esto se ha convertido en la norma.
En abril, los compradores pagaron en efectivo el 64 por ciento de las casas vendidas en Manhattan, según MarketProof, un proveedor de datos inmobiliarios de la ciudad de Nueva York. Por el contrario, los compradores en efectivo representaron el 39 por ciento de las ventas de abril en las grandes áreas metropolitanas de Estados Unidos, según ATTOM, que proporciona datos inmobiliarios a nivel nacional. (Manhattan era similar incluso dentro de la ciudad de Nueva York). La brecha entre Manhattan y el resto del país se ha ampliado desde 2022, cuando las tasas de interés subieron por primera vez, lo que hizo que el efectivo fuera una opción más atractiva para quienes tienen mucho.
En Nueva York, “comprador en efectivo” podría recordar a un oligarca que estaciona millones en apartamentos palaciegos que permanecen vacíos la mayor parte del año. Pero un análisis del New York Times sobre las ventas recientes presenta un panorama mucho más amplio.
Durante dos días de febrero, 52 de los 76 cierres fueron en efectivo. Las entrevistas con 28 compradores y algunos de sus agentes durante esos días, así como una revisión de los registros públicos, muestran que las personas que pagaban en efectivo eran en su mayoría estadounidenses y, a menudo, neoyorquinos. Han trabajado en salud, tecnología, moda y artes. Sus edades oscilaban entre los 20 y los 80 años. Vendieron acciones o casas anteriores o recibieron efectivo de sus padres o años de ahorros. Los lugares que compraron abarcaron todos los rincones de Manhattan, desde los condominios más exclusivos de la ciudad hasta las cooperativas más asequibles.
En particular, la tasa más alta de compras en efectivo de 2021 a 2023 se produjo entre apartamentos de menos de 3 millones de dólares. Para la mayoría de los estadounidenses, gastar incluso un millón de dólares en un apartamento puede parecer una suma espectacular, pero el precio de venta medio en el distrito en abril fue de 1,1 millones de dólares, según StreetEasy. La mayoría de los apartamentos vendidos el 13 y 14 de febrero se cotizaban por menos de 1 millón de dólares; el cierre en efectivo más barato fue un estudio de 250.000 dólares.
Los compradores en efectivo necesariamente tenían una cosa en común: acceso a una gran cantidad de dinero. Es una capacidad que elude a la mayoría de los estadounidenses, incluso a la mayoría de los neoyorquinos, quienes se encuentran con un precio incluso mayor de lo habitual, con tasas de interés que rondan el 7 por ciento. Si bien las ventas generales han bajado, los precios se mantienen en gran medida estables ya que hay menos apartamentos disponibles para la compra. A medida que los compradores en efectivo extienden su alcance al extremo inferior del mercado de Manhattan, crean otro obstáculo para los compradores que dependen de hipotecas. Para muchos estadounidenses, ser propietario de una vivienda es la puerta de entrada a la creación de riqueza, y la gran mayoría de los compradores primerizos recurren a hipotecas.
“Cuando tienes dinero en efectivo, tienes mucho poder”, dijo Bess Friedman, directora ejecutiva de Brown Harris Stevens. “La gente lo está manejando ahora”.
legado
El dinero familiar juega un papel importante en el sector inmobiliario de Manhattan y muchos de los compradores entrevistados para este artículo dependieron de fondos heredados de generaciones anteriores. Los estadounidenses entre 60 y 78 años poseen la mitad de la riqueza del país y pasarán 16 billones de dólares de esa cantidad a sus hijos durante la próxima década, en lo que se ha llamado la “gran transferencia de riqueza”.
“Algunos de los baby boomers están dando un paso adelante”, dijo Bruce Wayne Solomon, corredor asociado de Douglas Elliman. Sus propiedades ahora están parcialmente “alimentando el mercado inmobiliario”.
Kristen Genga, de 50 años, gerente de distrito de Forever 21, nunca se sintió en condiciones de ser propietaria de una casa, con ingresos modestos y una deuda abrumadora para sus graduados. Pero luego su madre murió el verano pasado después de una breve enfermedad, lo que lo dejó afligido, pero con una herencia suficiente para considerar comprarla.
Invirtió la mayor parte de ese dinero en un apartamento de dos dormitorios de $369,000 en Washington Heights, pagando en parte en efectivo, para facilitar el riguroso proceso de aprobación de la cooperativa con ingresos restringidos. La Sra. Genga, que está divorciada y tiene un hijo de 7 años, ve una ironía en que la tormenta que siguió a la pérdida de su madre no tuviera suficiente dinero ni siquiera para comprarle un edificio. Personas con ingresos ordinarios. “Casi tiene que ser un legado”, afirmó. “Se siente tan extraño”.
Pero también ve la compra como una oportunidad de generar riqueza para las generaciones futuras. “Poder tener un apartamento y poder dejárselo a mi hijo”, dijo. “Se sintió como el sueño de toda una vida”.
Los padres están ayudando a sus hijos a sobrevivir. Una madre que trabajó en la moda y luego en el sector inmobiliario compró un estudio de 250.000 dólares en Hell’s Kitchen para que su hijo pudiera vivir allí durante y después de la universidad. Y una pareja de Connecticut compró un apartamento de dos habitaciones por valor de 1,24 millones de dólares en Murray Hill, donde ahora viven sus gemelos, ambos recién graduados universitarios.
Elizabeth Kip-Giusti, de 34 años, pudo utilizar el dinero que sus padres le reservaron para comprar su primer apartamento unos meses antes de su boda. Kip-Giusti, nativa de Nueva York que trabaja para el Public Theatre, dijo que el dinero “no tenía condiciones, todos tuvimos que estar de acuerdo en que era un apartamento que valía la pena la inversión”. Estimó que la ventaja inicial le ahorró la década que ella y su esposo habrían tenido que ahorrar para el pago inicial.
Encontró una vivienda de dos habitaciones en un edificio de Morningside Heights donde, en su juventud, había visitado a un amigo de la familia. Pagó 939.000 dólares en efectivo, un poco menos que el precio de lista. “Terminar allí como adulto parece mágico”, dijo.
alto ingreso
Muchos neoyorquinos, todavía en las primeras etapas de sus carreras en campos lucrativos, ahorraron lo suficiente para comprar un apartamento sin ayuda bancaria.
Jin Xiao, de 50 años, compró un condominio de una habitación en el Upper West Side como una inversión de $772,500, planeando renovar la unidad y alquilarla. Biólogo de una empresa farmacéutica, quería diversificar su cartera de inversiones. “Mi pensamiento es: ¿Cómo puedo pasar de acciones, bonos y ahorros que devengan intereses a otra cosa, para diversificarme?” ella dijo
La mayoría de los compradores con los que hablamos tenían previsto utilizar el apartamento ellos mismos. Felix Hu es un diseñador de productos de 39 años que ha ahorrado la mayor parte de su tiempo trabajando en tecnología. Cuando salió al mercado un apartamento de dos dormitorios en el barrio del Lower East Side que estaba alquilando, ofreció 1,04 millones de dólares, un 5 por ciento por debajo del precio de lista. El señor Hu no quería una hipoteca en parte debido a las altas tasas de interés, pero también porque actualmente trabajaba por cuenta propia. “Tengo un ingreso variable dependiendo de en qué estoy trabajando”, dijo. “Así que pensé que pagar en efectivo me haría la vida más fácil”.
Las altas tasas hipotecarias llevaron a muchas personas a echar mano de sus ahorros en lugar de pedir prestado suficiente efectivo. Michael Falchier, de 31 años, compró un estudio de 555.000 dólares en el mismo edificio de Chelsea donde ya estaba alquilado. Falchier, un comerciante de bienes raíces, dijo que el dinero provino de ahorros personales. Cuando consideró obtener una hipoteca, los pagos mensuales habrían sido significativamente más altos que lo que ya estaba pagando en alquiler, y el interés que habría ganado sobre esos ahorros no fue suficiente para justificar el pago de ese alto alquiler. o una hipoteca grande. “Realmente no tiene sentido financiarlo”, afirmó.
boomers
Mientras que muchos baby boomers están pasando sus fortunas a sus herederos, otros que han salvado toda una vida también están gastando su dinero en sí mismos, mudándose a la ciudad para disfrutar del teatro, la música y los museos de la ciudad al menos parte del año.
Katherine Corral, de 76 años, planificadora financiera jubilada, ha vivido en Rochester, Nueva York, toda su vida, pero desde hace mucho tiempo desea un segundo hogar en Manhattan. “Era el sueño de mi vida; Nunca pensé que esto sucedería”, afirmó.
“Me había ido muy, muy bien en el mercado de valores y quería sacar dinero de las acciones”, dijo. En febrero cerró la compra de una vivienda de un dormitorio valorada en 552.000 dólares en Gramercy Park. “Tengo un ascensor. Tengo portero. Tengo un portero. Tengo la llave de un parque privado”, dijo. “Yo lo llamo vida asistida sin costo”.
Jeffrey y Susan Lee, de 74 años, farmacéutica jubilada, tienen una casa en California y nietos en ambas costas. Así que compraron una vivienda de un dormitorio valorada en 660.000 dólares en Sutton Place, en el mismo edificio que su hija, para pasar un tercio del año cerca de su nuevo nieto. “Siempre será efectivo, dada nuestra edad”, dijo Lee, de 76 años, un dentista jubilado. “Me gusta lo limpio y simple”.
Por el contrario, Suzy Lieber, una psicoterapeuta de 73 años, había vivido en Brooklyn durante 50 años pero estaba dispuesta a vender su antiguo apartamento y mudarse a Manhattan. Aterrizó en una cooperativa del Upper West Side que, debido a sus comodidades y proximidad al Lincoln Center y a los parques, era un imán para las personas mayores, dijo. Su oferta de 913.000 dólares fue aceptada frente a otras dos ofertas totalmente en efectivo, dijo.
Pero ninguna propiedad inmobiliaria de Manhattan estaría completa sin una compra de al menos un millón de dólares. La venta en efectivo más cara que se cerró esos dos días de febrero fue la de un apartamento de cuatro dormitorios y dos pisos en el Upper West Side, vendido por más de 10 millones de dólares a un ingeniero y abogado jubilado que trabajaba tanto en tecnología como en vida. California. La pareja no pensaba comprar una casa de vacaciones en Nueva York. Pero quedaron tan impresionados por las antiguas atracciones de List en Nueva York y las vistas de Central Park que la esposa voló por todo el país para verlo al día siguiente. La pareja superó a la competencia en aproximadamente un 24 por ciento sobre el precio de lista con una oferta en efectivo. Planean usar la casa varias veces al año y visitarla al menos una vez por temporada.
Susan C. playero Contribuir con la investigación.
Acerca de la información
Este artículo es proporcionado por Manhattan Sales Information. A prueba de mercado, una empresa de datos inmobiliarios con sede en la ciudad de Nueva York. Muchos edificios en Nueva York están organizados como cooperativas, que no registran información sobre hipotecas. MarketProof determina la presencia de una hipoteca basándose en información pública comparada con documentos de impuestos de transferencia de propiedad y otras presentaciones con registros de ventas.
Todas las ventas individuales destacadas cierran el 13 y 14 de febrero, según datos de MarketProof. Los datos excluyen los cierres registrados por menos de $100,000, que a menudo son transferencias de propiedad, no ventas.
Las ventas en efectivo provienen de los promedios de acciones del metro de EE. UU. ÁTOMO, una empresa de análisis de datos inmobiliarios que recopila y agrega datos inmobiliarios de todo el país. ATTOM calcula esto promediando el porcentaje de compras de viviendas unifamiliares y condominios en efectivo para las 20 poblaciones principales. Área Estadística MetropolitanaExcluyendo áreas metropolitanas de estados donde los datos de ventas no son registros públicos, como Texas
