Está ahorrando para vacaciones de por vida o ahorros para la jubilación que aún está apagada durante décadas, las cuentas de ahorro separadas (ISA) es un lugar ideal para hacer un nido de huevo.
Puede ahorrar hasta $ 20,000 por año financiero, dividir tantos ISA como desee sin pagar ningún dinero al Taxman.
A medida que finaliza el año fiscal el 5 de abril, los salvamentos se están quedando sin comprender, ya que usan la mayor cantidad de asignación posible.
Reciente Isa Sa S Según la lealtad de la plataforma de inversión, los depósitos han aumentado en un 22 por ciento y el Junior ISAS (GSAS) infantil ha aumentado en un 5 por ciento.
Pero para recoger cinco tipos: efectivo ISAS, ISAS de por vida, Jissus, acciones y compartir ISA e ISAS innovadoras de finanzas, ¿cuál sería más apropiado para usted?
Aquí hay algunas preguntas importantes para ayudarlo a decidir …
Refugio
¿Ahorre para un día lluvioso?
Sí Efectivo isa sa s Según HM Ganing and Tariffs (HMRC), más de 18 millones de ahorradores contienen alrededor de $ 300 mil millones, que es la opción más popular.
Si puede buscar rápidamente acceso a su efectivo como en situaciones de emergencia, usted es el mejor con un simple efectivo de acceso con ISA.
Te permiten retirarte cuando quieras sin una multa. Las tasas en las mejores cuentas son generosas, poco más del 5 por ciento por encima de algunas.
Si desea una opción de retiro regular y dinero de recarga en su efectivo ISA, elija una versión flexible.
Digamos que, por ejemplo, tenía $ 15,000 en su ISA flexible y se retiraron $ 5000, entonces le quedan $ 10,000 de $ 20,000 permitidos con todos los demás ISA con todos los demás ISA.
Si no ha abierto ISA antes, la edición de efectivo es un gran lugar para comenzar. Haga salidas de tres a seis meses como una urgencia de impuestos antes de considerar otros tipos.
¿Qué ahorros quieres bloquear?
Si desea una casa segura y mediana para su dinero, un efectivo de velocidad estable es una excelente opción. Puede bloquear los fondos en estas cuentas durante meses o incluso varios años.
Pero tenga cuidado: no puede acceder a su dinero antes de que la palabra esté terminada sin pagar la cuenta y pagar una multa.
Las versiones de tasa fija a largo plazo actualmente pagan tasas de interés más bajas que el equivalente de acceso simple.
Por ejemplo, la ISA de los cinco años de la mejor paga es proporcionar un 4.25 por ciento de Shabbrok Bank.
Sin embargo, si las tasas de interés disminuyen, como se predice, las tasas de acceso simple se pueden reducir, cuando asegurará su tasa fija para su período de plazo.
¿Ahorrar para la jubilación?
Una pensión en el lugar de trabajo puede ser la mejor opción para ahorrar para la jubilación, ya que se beneficiará de su contribución de tarifas marginales y su desgravación fiscal.
Si trabaja por cuenta propia, o un contribuyente de tasa básica y ya toma la cantidad máxima de contribución del empleador, la vida ISA (LISA) puede ser una alternativa inteligente.
Si tiene entre 18 y 40 años y puede contribuir hasta $ 4,000 anuales, puede abrir una LISA.
Si agrega un 25 por ciento a su depósito todos los años antes de tener 50 años, potencialmente le da un regalo de hasta $ 32,000. Luego, cuando tiene 60 años, puede acceder al dinero, una valiosa jubilación.
¿Hacer el primer depósito de vivienda?
Una Lisa también es un gran lugar para ahorrar para su primer hogar, pero se adjuntan reglas estrictas.
La propiedad definitivamente costará más de $ 450,000, lo que significa que algunos compradores, como caros de Londres, pueden no poder usarlos.
Si no puede usar LISA para comprar una casa, la segunda opción es dejar de invertirla hasta llegar a los 60.
Si te alejas por alguna otra razón, perderás el 25 por ciento de su calidad.
¿Ahorre para el futuro de su hijo?
ISAS no es solo para adultos. Una junior Isa SA (JISA) permitió a los padres invertir $ 9,000 por año hasta su cumpleaños número 18, libre de impuestos.
Hay dos tipos: efectivo e inversión. Alrededor del 60 por ciento de los Jesús pagados en el último año tuvieron una edición en efectivo, pero las acciones y las acciones cayeron en efectivo a largo plazo, aunque podrían ser más inestables.
“Es importante pensar en la fecha límite al invertir para sus hijos”, dijo Laura Sutter, directora de la financiación personal de AJ Belle.
‘Si son jóvenes, tienes que permanecer hasta 18 años. El aumento en su mercado, crea un horizonte de inversión decente, ya que es hora de continuar los fines ‘
¿Poner dinero para un adolescente?
Una jissa en efectivo puede hacer mejor para llegar a los niños de los años mayores 18 si planean usarlo pronto para acceder a ella, como en el gasto universitario.
“A corto plazo de efectivo, necesita un lugar mejor por dinero”, dijo Sutter. ‘Asegúrese de mantenerlo en la cuenta JISA de mayor interés.
‘Si no ha caído regularmente la tasa de tasa o desea verificar si hay mejores tarifas allí’
Los niños pueden tener efectivo y jisa de inversión, por lo que puede dividir su dinero entre los dos.
Asignación: si tiene entre 18 y 40 años, puede abrir una LISA y contribuir hasta $ 4,000 anualmente
¿Construcción de recursos a largo plazo?
Una acción y compartir ISA-que también se conoce como ISA-IT es una excelente manera de crear recursos a largo plazo que puede mantener alejado del imponente.
Producen un rendimiento más alto que las ISA a largo plazo, incluso si gana dinero con inversión, no hay garantía.
Cualquier ingreso que genere de ganancias y dividendos de capital estará libre de impuestos.
Debe abrir una cuenta en una plataforma de inversión como Hargrives Lancedown, inversionista interactivo y fayero. Para una guía útil, vaya a thisisismony.co.uk/platform.
¿Proteger la inversión?
Si tiene una inversión fuera de ISA, puede usar un proceso llamado Bed e ISA para trasladarlos a ISA para protegerlos de los impuestos.
Pídale a su plataforma de inversión que administre este proceso.
Venderán sus inversiones existentes y obtendrán capital en dividendos y reinvertirán su ISA para proteger las ganancias futuras de los impuestos.
Sara Coles, directora de la Finanza Personal de Hargrives LancedOwn, dice: “Todas sus ganancias caen en la asignación de capital, que es de $ 3,000 este año, es comprensible asegurarse de que sea comprensible, por lo que no hay impuestos para obtener ganancias”.
¿Más riesgo de mayor rendimiento?
Innovative Finance es el ISASS Peer-to-Peer que permite la inversión en Nding, proporcionando potenciales mayores rendimientos, pero ofrece más riesgo.
Le permiten evitar individuos, agencias o desarrolladores, sin pasar por los bancos de prueba tradicionales.
Los préstamos son comúnmente creados por clubes individuales juntos, por lo que a veces conocidos como crowdfunding o pares (P2P). Son riesgosos que otros tipos de ISA porque si una orridad está desaparecida, no está cubierto por el esquema de compensación de servicios financieros (FSC).
Según la investigación del sitio de noticias alternativo de los inversores crediticias, los inversores recibieron 8.83 pc retorno el año pasado.
Maymail@dailymail.co.uk
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