Actualmente tengo dos pensiones, una pensión personal de aportación definida y un sip.
Iba a tomar una cantidad libre de impuestos del 25 por ciento de ambos y luego contribuiría el resto sin tomar dinero de ellos durante algunos años.
Una vez realizado el retiro, ¿dentro de qué tiempo tengo para retirar dinero de esta (parte imponible)?
Dinero de jubilación: ¿Cuáles son las reglas después de retirar un 25% libre de impuestos al mes de la pensión?
¿Existe alguna restricción para seguir cotizando a la pensión en función de seguir trabajando, basándose únicamente en recibir elementos libres de impuestos? Soy consciente de las limitaciones de no tener un trabajo de tiempo completo.
Por el dinero que pago, ¿todavía el gobierno me iguala? ¿Algún pago futuro tiene componente libre de impuestos o se pierde?
Desplácese hacia abajo para descubrir cómo preguntarle a Steve. tuyo Pregunta de pensiones
La respuesta de Steve Webb: Cada semana recibo muchas preguntas en mi buzón sobre las reglas para obtener el 25 por ciento de las pensiones libres de impuestos, así que espero que su respuesta beneficie a muchos otros.
Salvo algunas excepciones (que cubro a continuación), a la hora de acceder a tu pensión, puedes pensar en cada pensión por separado.
Esto significa que usted puede, por ejemplo, recibir una suma global libre de impuestos de una pensión ahora y una suma global libre de impuestos de otra pensión más adelante; no tiene por qué suceder al mismo tiempo.
¿Tiene alguna pregunta para Steve Webb? Desplácese hacia abajo para saber cómo contactarlo.
O bien, puede retirar efectivo libre de impuestos de una pensión y al mismo tiempo ahorrar en otra pensión (sujeto a ciertos límites que describo a continuación).
Si se toma el 25 por ciento libre de impuestos y se deja el resto como reducción, esto se denomina reducción de “acceso flexible”. Todos los retiros posteriores están totalmente gravados.
La otra opción principal a veces se denomina “retirada gradual”, y en este caso usted toma su pensión en partes, con cada retiro un 25 por ciento libre de impuestos y un 75 por ciento sujeto a impuestos.
Si sigue la primera de estas rutas (reducción flexible), entonces, siempre y cuando no toque el 75 por ciento restante, no activará ningún límite en los futuros ahorros de pensiones.
Pero una vez que comienzas a aprovechar el resto, o si optas por la segunda opción y comienzas a tomar algo de efectivo sujeto a impuestos, estás sujeto a la ‘Asignación anual para compras de dinero’ (MPAA).
Esto limita sus ahorros adicionales para pensiones a £10.000 por año, nivel hasta el cual todavía obtiene desgravación fiscal sobre las contribuciones a las pensiones.
El límite está diseñado para evitar que las personas “jueguen” el sistema de desgravación fiscal realizando pagos y retiros repetidos para beneficiarse de grandes cantidades de efectivo libre de impuestos.
Suponiendo que no esté en contra de la MPAA, puede ahorrar en una (nueva) pensión y sus contribuciones seguirán atrayendo desgravaciones fiscales, al menos hasta que tenga 75 años.
Esto significa, por ejemplo, que si paga £800 a una pensión privada, el gobierno la complementará con £200, lo que le dará un total de £1000 en su fondo de pensión.
Este fondo de pensión se comporta como su pensión personal/SIP existente y podrá retirar el 25 por ciento del fondo libre de impuestos cuando lo desee.
Suponiendo que haya optado por un retiro flexible, no hay límite de tiempo para acceder al otro 75 por ciento de su pensión.
Algunas personas pueden querer o necesitar acceder al dinero muy rápidamente, otras pueden distribuir sus retiros (tal vez para reducir su factura de impuestos) y otras pueden intentar mantenerlo intacto para proporcionar una herencia a sus herederos.
Una consideración final, que sólo afectará a unos pocos afortunados, es que ahora existe un límite de por vida en la cantidad de efectivo libre de impuestos que puede tomar, y actualmente es de £268,275.
Si bien es posible aceptar sumas globales superiores a este número, la mayoría de las personas disfrutarán de un estado libre de impuestos en sus retiros hasta este límite general.
