Los baby boomers se enfrentan a un cronk financiero, las estadísticas revelan que aproximadamente la mitad de los trabajadores no tienen suficiente dinero para financiar la vida que desean retirarse a más de 605 años de trabajadores.
Según la investigación del correo del domingo, se puede esperar que aproximadamente el 49 por ciento de la generación empleada de 60 a 80 años de edad alcance su objetivo de jubilación.
Los problemas son especialmente intensos para aquellos que no tienen una pensión de trabajo de beneficios definidos, lo que proporciona ingresos garantizados para la jubilación. Sin embargo, los expertos dicen que los trabajadores mayores deben ser enterrados en la arena y que aún deben trabajar para mejorar los ahorros de jubilación mientras ganan. Si se está moviendo hacia la jubilación con las pensiones, si se está moviendo hacia la jubilación, aquí están los pasos que puede tomar aquí.
¿Qué tan grande es el problema?
El análisis del gigante de la inversión Vanguard, sobre la base de la encuesta de 2,220 baby boomers que trabajan, muestra la pensión de beneficios definidos y un intervalo de terremotos entre ellos.
Los esquemas de beneficios definidos (DB), generalmente conocidos como la pensión de pago final, ofrecen un ingreso basado en los servicios salariales y de año.
Una vez fueron comunes, pero salieron casi por completo en el sector privado. La gran mayoría de los trabajadores ahora conserva la contribución definida (DC) en los esquemas.
Las pensiones de DC se basan en la contribución de una persona y su empresa y rendimiento de inversión, se crea un bote de pensiones que debe convertirse en ingresos de jubilación.
Se espera que alrededor del 695 por ciento de los baby boomers cumplan con su objetivo de jubilación con la pensión de DB, pero aquellos, incluidos los botes de DC, serán más del 28 por ciento.
60 a 80 años todavía no puede esperar que alrededor del 49 por ciento de la generación empleada alcance su objetivo de jubilación
La analista de estrategia de inversión senior de Vanguard Europa, Georgina Yarwood, dice: “La mitad de los baby boomers no están en camino de jubilarse debido a la jubilación”.
Para salvar su ocio
La mayoría de la gente quiere retirarse con la misma vida con lo que fue cuando trabajaba.
Sin embargo, las personas retiradas llevan menos facturas que los trabajadores, ahorrando costos de almuerzo y disfraces, y es importante recordar otros factores.
Las estadísticas de referencia sobre la Asociación de ahorro de pensiones y de por vida mantienen $ 31,700 para una persona o $ 43,900 para una pareja para una persona. Estas estadísticas son después del impuesto y eliminan los costos de vivienda. La persona o la olla de pensiones conjuntas requeridas para esto es de entre $ 330,000 y $ 500,000.
Si espera que su pensión sea inadecuada, no es demasiado tarde para tomar medidas.
Estadísticas de referencia de las pensiones y la asociación de ahorro de por vida Mantenga un gasto anual de jubilación moderado de $ 31,700 o $ 43,900 para una pareja
Plan de cinco pasos
1 Pistas del viejo reloj de pensión
Para comenzar, asegúrese de saber dónde está todo su reloj de pensión y comuníquese con los antiguos reclutas para verificar los que pueden estar faltando.
Cuente cómo valdrá toda su pensión. Actualmente o discapacitados Pensiones Bowls actualmente contiene £ 31.1 mil millones de dólares.
2 Gastos en revisión
Verifique dos estimaciones de gastos y esté listo para reducir las expectativas. Ed Sanas, director asociado de Feeding International, dijo: “Con el cambio de gastos y expectativas de jubilación, es importante que los sabores se den cuenta de que sus ahorros pueden realizar la vida que puede darse cuenta”.
La Sra. Yarwood ha agregado: “Aquellos que tienen el objetivo de los gastos apropiados son inciertos que pueden usar las calculadoras para retirarse en línea para determinar cuál es el objetivo realista”.
3 jubilación
Puede posponer la jubilación durante algunos años o continuar trabajando en parte. Esto lo ayudará a agregar su contenedor de pensiones al mismo tiempo que reducirá la cantidad de su cantidad de cantidad de su cantidad de él.
Esto significa que puede posponer su pensión estatal, lo que le brinda el 5.8 por ciento de cada año que demora para reclamar. Si tiene buena salud, significa que puede perder miles de libras que su jubilación, si no se espera que lo pierda.
4 Ver en otro lugar
Considere otras fuentes de capital que puede dibujar su ingreso de jubilación complementario y un mejor rendimiento para los rendimientos.
La agencia de consulta financiera Nucleus Andrew Tully dice: ‘Considere los ahorros en otras fuentes como ISAS, inversión y bonos. Y si estos se invierten en efectivo, la mayoría de las ISA son como si pudieran invertir en capital o cartera equilibrada ”
Sin sus ahorros, también puede optar por acceder a su capital doméstico, dijo la Sra. Yarwood. Puede hacerlo a través de la liberación de capital, que permite a los propietarios otorgar préstamos hasta el 60 por ciento de sus hogares. Tenga cuidado de que traiga nuevas deudas que aumenten con intereses. Una opción se reduce.
5. Impulse la inversión de pensiones
Revaluar sus inversiones de pensiones, especialmente si tiene unos años antes de su jubilación, su olla puede aumentar lo suficiente antes de acceder a su bote.
Tully dice: ‘Considere dónde está invirtiendo su pensión. Si está en el fondo “predeterminado”, puede ser muy conservador o menos riesgo. Si las personas quieren correr más riesgos, pueden estar disponibles otras opciones “
Muchas pensiones se “elevan”, lo que significa que sus inversiones son riesgosas a medida que sus inversiones se mueven hacia la jubilación para suavizar la inquietud. Se puede arrastrar a las devoluciones y puede no ser adecuado para usted.
Si el monje quiere invertir en la jubilación, advirtió que no hiciera el riesgo D muy pronto. Y tenga en cuenta que los horizontes de su inversión y la posibilidad de retorno pueden continuar bien en su jubilación.
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