Cuando sobrevivió a la jubilación a lo largo de su carrera, desea hacer el último trabajo es cometer un error importante y amenazar la vida que esperaba. Espero que tenga protección estatal de pensiones, alrededor de $ 12,000 al año, e incluso puede tener la suerte de obtener la pensión de pago final que garantiza los ingresos para la vida.
Sin embargo, para la mayoría de las personas, una gran parte de los ingresos de los que dependen en la jubilación provienen de la precaución y la ahogamiento de ahorros construidos durante décadas.
La forma en que cumple con este desafío será exclusivo de usted, pero hemos identificado el tipo de personalidad de cinco principales inversiones con sus propias prioridades, fortalezas y problemas.
Vea con cuál ha identificado más y para asegurarse de que el asesoramiento de nuestros expertos haya logrado el retiro que ha probado.
Dos expertos en pensiones en diferentes rincones de la industria han gobernado sobre el tipo de personalidad.
Mathew Selens Director Gerente de Práctica Partner Partner Partner de St. James, Crown Wealth Consultants, que ayudan a los clientes a transferir su jubilación a su inversión.
Y Tom Salebi DIY Platform es el director de la política pública de AJ Belle, donde puede administrar la inversión de pensiones o su asesor financiero puede hacerlo por usted.
Los tipos de personalidad son una guía aproximada: debe tuitear dependiendo de sus propios recursos y situaciones.
Spender: La vida es de por vida y los niños estarán bien
Ha ahorrado todos estos años para disfrutar de su jubilación y, si es posible, su pensión pasará la última libra el último día de su vida.
Selens dice: “La tentación es lanzar un buque de pensiones en las vacaciones, la mejora de la casa y la diversión de la pensión.” Es importante mantener algo “.
Aconsejó tener uno o dos años de efectivo para que no se vea obligado a vender inversiones en el mercado volátil, compartir el resto y mantener una mezcla equilibrada de bonos corporativos y gubernamentales, y retirar del 3 por ciento al 4 por ciento de sus fondos en un año.
Esto ayudará a reducir el riesgo de terminar su efectivo. El Sr. Selby dice: ‘El horizonte en su tiempo puede ser de 30 años o más, lo que es lo suficientemente largo como para arriesgarse. Revise su estrategia de jubilación regularmente. Si sus inversiones no funcionan como se esperaba, prepárese para ajustar sus planes ”
Dijo que también puedes considerar un aniversario. Estos son productos financieros que le permiten usar su bote de pensiones para comprar ingresos garantizados de por vida.
Esta puede ser una buena opción para aquellos que deseen saber cuántos ingresos obtienen cada año. Valor mucho mejor de las ofertas anuales Tasa de interés En los últimos años, más histors han regresado al nivel normal, actualmente, 000 100,000 actualmente compraron alrededor de $ 7,800 ingresos garantizados al año para una persona de 65 años.
Puede combinar una compra de aniversario con su inversión de pensiones desde el principio o cuando sea mayor (y probablemente en la mala salud) puede esperar para obtener una y calificar para mejores ofertas.
Alerta al riesgo: Un período de bajo rendimiento puede causar lesiones graves, especialmente si continúa retirándose regularmente. Nunca puedes hacer estos daños.
Juicio: Diviértete pero coloque algunos límites lindos.
Saver: Me importa el dinero y me gustaría dejar una herencia
Si está naturalmente alerta, puede dejar sus ahorros de por vida en la compasión del mercado financiero, lo cual es demasiado para administrar.
Si es propenso a una noche de insomnio, es posible que desee considerar cualquier aniversario y si decide invertir, acérsee para arriesgarse para que valga la pena. Si planea renunciar a sus hijos, tenga en cuenta Herencia La pensión comenzará a partir de abril de 2027.
La marginación inicial del impuesto de herencia es de £ 325,000, o si deja a una familia directamente a casa para descender, es de $ 500,000; si es un par, duplique esas cifras.
Selens dice que tales inversores probablemente se sentirán atraídos por los bonos corporativos y los bonos del gobierno y otros generadores de ingresos, ya que generalmente son menos riesgos que las acciones. Sin embargo, advirtió que sus acciones no deben ser completamente abandonadas porque pueden ayudar a aumentar la calidad de sus ahorros, que lucha InflaciónEl Sr. Selby dice que adopta un enfoque equilibrado para aprobar la herencia y considerar dar regalos a sus seres queridos en su vida si puede pagarlo. También agregó: “La mayoría de la gente no quiere ver a sus padres luchar contra sus padres”.
Alerta al riesgo: Vea si las reglas del impuesto de herencia pendientes en la pensión lo afectarán.
Juicio: Gasta el tuyo ganado algo guardado en ti mismo.
Tom Selby dice que es la clave para aceptar que el riesgo de inversión está involucrado, ser realista sobre sus planes de retiro y estar empleado
Propietario: Mi propiedad es mi pensión
Además de su hogar, puede tener varios compradores y labios, pero para guardar pensiones. Tal vez se sienta desagradable con la pensión y generalmente invierte y asegura con la propiedad, lo que ha visto más sobre el precio en las últimas décadas.
Muchas personas pueden resistir por los molestos administradores e impuestos, sin mencionar a los inquilinos, que vienen con la propiedad que sale de la propiedad, usted lleva las calderas rotas a su progreso.
Si el alquiler proporciona la mayoría de sus ingresos, asegúrese de no haber comprado otras inversiones relacionadas con la propiedad para que no todos sus huevos estén en una canasta, aconseja.
Intente asegurarse de que otras inversiones se puedan vender fácilmente si es necesario porque si necesita dinero de repente, puede ser difícil descargar la propiedad rápidamente. Idealmente sugirió acciones y bonos globales a través de fondos de bajo costo.
El Sr. Selby dice que tiene un gran riesgo de ser utilizado como propiedad de pensiones; se encuentran inquilinos confiables, cuando las caídas de ingresos están vacías, el mercado inmobiliario toma una agitación y lo hace significativo.
“Considere poner su buque de pensiones en la parte superior si puede pagarlo, significa que al menos puede tener algo que sus inversiones inmobiliarias no son tan efectivas como espere, entonces puede volver a la otra sin una pensión estatal”.
Alerta al riesgo: Excesivamente frecuente en sus activos.
Juicio: Ahorre algo en al menos una pensión y verifique si recibe una pensión estatal completa.
Inversor: suficiente cañón a favor de aumentar mi pensión en la jubilación
Su objetivo es invertir tan solucionadamente que no pueda lograr suficiente crecimiento para volver a llenar su bote tan pronto como se retire, pero ha llegado al final de su vida. Puede ser un inversionista de pasatiempos, que disfruta de la investigación y observación de su cartera.
Selens dice que es posible que desee tener una parte más grande de su bote, del 60 por ciento al 70 por ciento, que las acciones varían en los mercados globales, y los bonos se usan como el balasto de efectivo porque no aumentan el precio con las acciones.
“El peligro es la confianza excesiva al perseguir el rendimiento: la depreciación de cómo los accidentes del mercado pueden dañarse temprano al comienzo de la jubilación”, dijo, dijo.
Sea realista sobre sus técnicas de retiro y reviselo regularmente, solo si los mercados están sumergidos en el momento equivocado, dice Selby.
“Si elige acciones distintas, asegúrese de que su cartera sea consistente y que a menudo no comercia, cobrar y probablemente perder su técnica general es esencial”.
Alerta al riesgo: No tenga más confianza o comercio adicional.
Juicio: Usted ha colocado mejor que el máximo para la inversión con sabiamente. Vea los fondos pasivos de bajo costo, por ejemplo, un rastreador global popular, como el mundo del índice de múltiplese o un fondo múltiple como Vanguard LifeStates LifeStates 80% Equity.
Matthew Selens aconseja tener una mayor parte de su bote, digamos del 70 por ciento al 70 por ciento, las acciones que varían en los mercados globales
El merodeo: solo quiero un ocio sin problemas
Raramente conoce la inversión y lo ves como otro trabajo administrativo antes de regresar a un momento más agradable.
Que la falta de paciencia o atención hacia su inversión pueda ser su caída. Si ayuda, tenga en cuenta que hacer un buen trabajo con sus ahorros puede significar que puede llevar más comportamientos y lujos, o llevar vacaciones adicionales cada año para la jubilación.
El Sr. Selens dice: ‘La prioridad es la simplicidad. “Una buena alternativa puede ser un fondo para todos, por ejemplo, una variedad de fondos de jubilación múltiples o de fecha objetivo, que está equilibrado entre acciones y bonos”.
Aconsejó establecer una estrategia de ingresos simples, que lo probara una vez al año y usara una pequeña plataforma de gastos para mantener una pequeña olla urgente para evitar los sumergidores en las inversiones en el momento equivocado. El Sr. Celby dice que si está dispuesto a involucrarse en él, debe considerar el tema de la jubilación y comprar un aniversario si no es así.
Alerta al riesgo: Si no se da cuenta, puede hacer una agitación de inversión real.
Juicio: Prepárate y aprende algo sobre la inversión. Revise su cartera cada año o considere que se proporcione cualquier asesor.
Conclusión: ‘No puedes cometer el error’ Actitud ‘
Puede que no haya una estrategia ideal, pero todos pueden seguir algunas reglas simples y básicas.
Selens dice: ‘Para muchos jubilados, una tierra media es un curso sabio. “Esto significa difundir dinero en acciones para un crecimiento a largo plazo, bonos para la estabilidad y difundir efectivo para requisitos a corto plazo”
El riesgo está involucrado en la inversión, sea realista sobre sus planes de retiro y sea empleado, dice Selby. También agregó: “Establecer un lindo presupuesto es un buen lugar para comenzar siempre y para muchas personas, será la forma correcta de combinar un aniversario de la bebida con la flexibilidad del ahogo”.
Debe configurar un power -Of -Atorney para que si está enfermo puede aceptar a cualquiera que crea que puede considerar cualquier profesional financiero para ayudarlo a planificar.
Mater@mailonsunday.co.uk
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