Los inversores inmobiliarios han pedido prestadas cantidades récord de dinero para comprar viviendas en medio de una desaceleración en los préstamos a compradores de primera vivienda y el aumento de los precios de las viviendas.
Los inversores representaron dos de cada cinco préstamos hipotecarios entre julio y septiembre, informó el miércoles la Oficina Australiana de Estadísticas, instando al gobierno albanés a obligar a los bancos a frenar los préstamos a los propietarios.
Más de 57.000 inversores pidieron prestados casi 40.000 millones de dólares para comprar viviendas en los tres meses, un aumento del 17,6% en el valor combinado de los préstamos y un aumento del 13,6% en el número de nuevos préstamos de inversión en comparación con los tres meses anteriores.
El número de compradores de primera vivienda aumentó sólo un 2,3% en el trimestre de septiembre en comparación con los tres meses anteriores, pero cayó un 0,23% en general en el año hasta septiembre en comparación con el año anterior.
El número de préstamos entre propietarios y ocupantes aumentó sólo un 2% trimestralmente, según mostraron los datos de ABS.
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Los préstamos para propietarios de viviendas han seguido creciendo a un ritmo más rápido que los préstamos para propietarios-ocupantes desde marzo de 2023. Mish Tan, jefe de estadísticas financieras de ABS, atribuyó la aceleración hasta 2025 a la caída de las tasas de interés y a las menores tasas de desocupación en las viviendas de alquiler.
En noviembre, el Banco de la Reserva señaló que los préstamos a los inversores habían crecido al ritmo más rápido desde 2015, aumentando incluso antes de que el RBA recortara las tasas de interés tres veces en 2025.
El rápido crecimiento de los préstamos a inversores en 2014 llevó a la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia a advertir a los bancos que consideraría un riesgo las tasas de crecimiento anual superiores al 10%, lo que obligaría a los bancos a recortar.
Los datos del miércoles mostraron que la deuda de los inversores estaba creciendo a casi el doble de ritmo, lo que llevó a la senadora de los Verdes Barbara Pocock a pedir una mayor intervención.
“Necesitamos frenar urgentemente un mercado crediticio sobrecalentado para los inversores inmobiliarios”, afirmó.
El miércoles, Pocock escribió al jefe del Apra, John Lonsdale, instándolo a “tirar del freno de mano” y al tesorero Jim Chalmers, instándolo a ordenar al Apra que interviniera.
Después de la circulación del boletín
Según Eliza Owen, jefa de investigación de Kotality, la intervención regulatoria a mediados de la década de 2010 arrastró los precios de la vivienda y puede volver a hacerlo.
Los precios de las viviendas registraron en octubre su aumento mensual más rápido en dos años, aumentando un 1,1%, o un promedio de 10.000 dólares, y ya han subido más del 6% en 2025, según mostraron los datos de Qutality.
La gobernadora del RBA, Michelle Bullock, dijo en noviembre que la intervención podría ayudar a estabilizar el mercado inmobiliario en caso de futuros recortes de tipos, pero que no era necesaria.
Un portavoz del APRA dijo en octubre que el regulador estaba monitoreando los préstamos riesgosos y estaba discutiendo con los bancos límites a los préstamos de inversionistas, de sólo intereses o de pequeños depósitos.
Los resultados anuales de Westpac y NAB a principios de noviembre mostraron que los inversores representaron más de dos quintas partes de los nuevos préstamos hipotecarios en los dos bancos en los seis meses hasta septiembre.
Al entregar los resultados, el director ejecutivo de Westpac, Anthony Miller, dijo que los inversores eran clientes “atractivos” y que los bancos seguirían persiguiéndolos con tipos de interés hipotecarios más bajos.
“Sólo tenemos que tener cuidado con el… enfoque y los riesgos que conlleva ir demasiado rápido en una determinada categoría, pero creemos que tenemos el equilibrio adecuado”, dijo Miller.
