venirPoco después de la muerte de su esposo, Kay Lolley* recibió una cotización de renovación del proveedor de seguros de hogar y automóvil de la pareja, Ageus. Le contó a la empresa su muerte y se sorprendió al ver que las cotizaciones aumentaron hasta un 15%.
Su cotización de seguro de automóvil pasó de £301 a £348, mientras que su póliza de hogar y contenido aumentó casi un 12%, de £1.039 a £1.161.
“Cuando pregunté por qué, Aegeus no pudo darme ninguna otra razón más que ‘eso es lo que aparece en la pantalla'”, dice.
“Yo ya era el nombre principal en ambas políticas y nada más ha cambiado. ¿Cómo pueden tomarse decisiones así en un momento en que el cónyuge sobreviviente no está en condiciones de renunciar y cuando es probable que los ingresos de una familia bajen?”
Los clientes recién desconsolados se enfrentan a pagar una prima por su dolor porque los analistas dicen que muchas aseguradoras consideran que los asegurados individuales son de alto riesgo.
Las parejas divorciadas y separadas también se ven afectadas.
La política poco conocida se basa en algoritmos que relacionan a personas con historial de reclamaciones con clientes con perfiles similares. La edad, la ocupación y el estado civil pueden afectar el precio, pero los consumidores han criticado esta pena por duelo por ser particularmente sensible a la pérdida de un cónyuge.
A Alison Roper* se le informó que el seguro de su hogar y edificio costaría más si su esposo moría.
“Explican que es menos probable que tu propiedad esté bien atendida cuando estás solo, incluso si tienes dos perros grandes en mi caso”, dice. “En el caso del seguro de coche, mi marido no figura en la póliza porque ya no puede conducir, pero el precio sigue subiendo”.
Otra nueva viuda se puso en contacto con The Guardian después de que el coste de su renovación aumentara en casi £440 tras la muerte de su marido.
“Sus pólizas de hogar y contenido con Swinton Insurance estaban a nombre de ambos, pero papá era el principal asegurado”, dice su hijo Steve Elliott*. “La cotización de renovación era de poco más de £200, pero cuando Swinton se enteró de que papá había muerto, era £641. Le expliqué que nada había cambiado y que a mi madre le estaban cobrando otras £441 por perder a su marido. Culparon al sistema y dijeron que no podían hacer nada al respecto”.
Desde entonces, la familia recibió una cotización de otra compañía de seguros por £229.
Según la Asociación de Aseguradores Británicos, los proveedores son libres de tomar decisiones comerciales sobre los precios que ofrecen en función de su apetito por el riesgo, y cualquier cambio en las circunstancias individuales puede afectar esto. Se niega a responder por qué un conductor sin historial de reclamaciones se considera riesgoso una vez que está solo, o qué tan elevada es la prima por duelo.
Cuando The Guardian lo contactó, Swinton se disculpó por el disgusto y dijo que lo compensaría. “Nuestro agente debería haber elevado el asunto a nuestro equipo de suscripción para una revisión más detallada”, dijo un portavoz. “Estamos abordando esto con el equipo para garantizar el aprendizaje y la mejora”.
Después de la circulación del boletín
Agius afirma que los asegurados conjuntos son estadísticamente menos vulnerables que los solteros y, por tanto, obtienen un descuento. Se pierde si uno de ellos muere.
“Entendemos que eliminar este descuento puede causar dificultades adicionales a los clientes en duelo que han perdido a su pareja o cónyuge desde su última renovación”, dijo su director de suscripción, Thomas Quirk. “Para evitar esto, contamos con un proceso específico para garantizar que el descuento para asegurados conjuntos no se elimine cuando se renueve la póliza”.
Ageas admite que su proceso ha fracasado en el caso de Lolly. Ahora le ha reembolsado la prima adicional cobrada y le ha enviado un ramo de flores. Sin embargo, perderá el descuento en la próxima renovación de sus pólizas, “para reflejar el riesgo real de ser el único asegurado tanto en el seguro de automóviles como en el de hogar”.
Dijo: “Estoy descubriendo que muy poco ha cambiado en los últimos 30 años, y estar soltero todavía conlleva una prima, ya sean costos de seguro u ofertas de viaje. Esperaba que el mundo cambiara su tendencia hacia la pareja, pero aparentemente no”.
Financiación justa Dice que las prácticas opacas de fijación de precios de las aseguradoras están socavando la confianza pública y que la creciente dependencia de la inteligencia artificial para calcular las primas está empeorando las cosas. El grupo de campaña quiere presionar para lograr una mayor transparencia por parte de los gobiernos y reguladores.
“Estos incidentes ponen de relieve la falta de humanidad que se encuentra en los algoritmos de fijación de precios de muchas aseguradoras”, dijo su director general, James Daly. “Incluso si existe una base estadística para estas decisiones, carecen de sensibilidad – y es peor que las aseguradoras no puedan explicar el fundamento a los clientes porque sus modelos de fijación de precios se consideran un secreto comercial.
“Las prácticas actuales de fijación de precios están socavando la confianza de los consumidores y el uso de la IA significa que la complejidad se está acelerando”.
* Nombre ha sido cambiado
