Una ofensiva contra los préstamos riesgosos limitará la capacidad de los bancos para otorgar grandes hipotecas, mientras los reguladores financieros lanzan un ataque preventivo contra los crecientes excesos de un mercado inmobiliario sobrecalentado.
La Autoridad de Regulación Prudencial de Australia ha anunciado un límite del 20% en la proporción de nuevos préstamos que los bancos pueden otorgar por encima de una relación deuda-ingresos de seis: una hipoteca que vale más de seis veces los ingresos del prestatario. Aunque Jim Chalmers dijo que la medida “ayudaría a la resiliencia financiera y la asequibilidad de la vivienda”, los Verdes inmediatamente la criticaron por considerarla insuficiente.
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La prohibición recientemente anunciada se produce en medio de aumentos alarmantes en los precios de las propiedades y el crédito, y un informe reciente destaca que un hogar típico tendrá que dedicar casi la mitad de su salario antes de impuestos al servicio de una nueva hipoteca promedio.
Una explosión en los préstamos a los propietarios es motivo de especial preocupación para los reguladores. Los inversores inmobiliarios representan dos de cada cinco nuevos préstamos, y el valor de los préstamos para inversores aumentó un 18% sólo en el trimestre de septiembre.
Las restricciones a los préstamos comenzarán en febrero y el presidente superior, John Lonsdale, dijo que el regulador estaba preparado para intervenir más.
“Consideraremos límites adicionales, incluidos límites específicos para los inversores, si vemos que el riesgo macrofinanciero aumenta significativamente o la calidad crediticia se deteriora”, afirmó.
Ha pasado una década desde la última vez que el regulador intervino para frenar los préstamos descontrolados, lo que hizo bajar los precios de la vivienda.
No está claro si la última medida marcará una diferencia significativa: los datos del Apra muestran que uno de cada 10 nuevos préstamos a inversores tiene una relación deuda-ingresos de seis o más, y uno de cada 25 préstamos entre propietarios y ocupantes.
Chalmers dijo que las nuevas restricciones eran “pasos prudentes para mantener un préstamo responsable”.
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“Estos cambios de reglas son una forma importante para que el regulador reduzca el riesgo para nuestra economía, pero estos esfuerzos también ayudarán a que la gente regrese a casa”.
Pero la senadora de los Verdes, Barbara Pocock, dijo que la medida, si bien era un buen comienzo, no iba lo suficientemente lejos y que “los inversores están descontando a los compradores de primera vivienda en la subasta del fin de semana”.
“Oprah debe utilizar todas las herramientas a su disposición para frenar los préstamos a los inversores que están exacerbando la crisis de asequibilidad de la vivienda”, dijo Pocock.
