Los lectores me preguntan frecuentemente cuál es la mejor cuenta de ahorro regular.
Se trata de cuentas diseñadas para ahorradores que ahorran dinero cada mes y son recompensados con generosas tasas de interés.
Ojalá hubiera una respuesta sencilla y sólo puedo recomendar la cuenta con la mejor tarifa.
Pero lo que debería ser una cuenta sencilla suele estar plagada de términos y condiciones.
La mayoría de las cuentas de ahorro regulares tienen una duración de un año. Luego, su dinero se transfiere a una cuenta que paga intereses mucho más bajos, por lo que debe estar preparado para trasladarlo a una casa mejor.
Nueva oferta: Las Cuentas de Ahorro Regulares son cuentas diseñadas para ahorradores que reservan dinero todos los meses y lo recompensan con generosas tasas de interés.
Algunos pagan tarifas variables, otros son fijos. Algunas te permiten retirar dinero cuando quieras, algunas te hacen esperar un año y otras te penalizan por retirarlo.
Pero varios bancos nuevos han comenzado a introducir cuentas de ahorro regulares con reglas simples.
Lo último de Ford Money, Step Up Saver, se lanzó esta semana y paga un 4,75 por ciento, fijo durante años, hasta £200 al mes.
La mayor ventaja es que puedes retirar tus ahorros en cualquier momento sin perder intereses. Después de un año, su dinero se transferirá del Step Up Saver al Flexible Saver, de fácil acceso. Con un 4,6 por ciento, no es una mala tasa.
Regular Saver de Aldermore paga un considerable 5,25 por ciento hasta £300 por mes, pero la tasa es variable, por lo que podría bajar a lo largo del año. Su dinero termina en su cuenta Easy Access, pagando actualmente el 4,5 por ciento.
Pero al elegir una de estas cuentas, su primer puerto de escala debe ser su proveedor de cuenta actual.
Mantienen su tipo de interés general hasta el 7 por ciento para los ahorradores habituales que tienen una cuenta corriente, siempre y cuando se cumplan sus condiciones.
Pero con todos los proveedores excepto NatWest y RBS, debes asegurarte de mover tu dinero después de un año. De lo contrario, terminará en sus molestas cuentas de fácil acceso que a menudo pagan menos del 2 por ciento.
Entre los mejores se encuentra First Direct con una tasa fija del 7 por ciento sobre ahorros de £ 20 a £ 300 por mes. Pero no te permite tocar tu dinero durante el año.
Co-op Bank le permite ahorrar un 7 por ciento en sus ahorros Pero las tarifas son variables, por lo que pueden bajar en cualquier momento.
A nivel nacional, a una tasa variable del 6,5 por ciento, te permite sólo tres retiros al año.
NatWest Digital Saver paga el 6,17 por ciento y le permite retirar dinero en cualquier momento.
Marcus ha reducido su tasa de ahorro online
Noticias desagradables de Marcus. El próximo sábado bajará la tasa que paga en mi cuenta de ahorros en línea.
Hasta ahora, las tasas de fácil acceso han resistido bien la amenaza de tasas de interés más bajas.
Algunos proveedores, incluidos Paragon y Close Brothers, han retirado sus cuentas que pagan más o las han reemplazado con tasas más bajas para nuevos ahorradores.
Pero la tasa Marcus – con una bonificación de 0,49 puntos porcentuales pagada por un año – está cayendo del 4,75 por ciento al 4,55 por ciento.
Ahora sé que se espera que las tasas de interés bajen. Pero el Banco de Inglaterra todavía tiene que reducir su tasa base del 5,25 por ciento, y si baja su tasa base, Marcus podría reducir la mía nuevamente.
Pero como es una tasa competitiva, pondré mi dinero allí, por ahora.
sy.morris@dailymail.co.uk
Consulta las mejores tarifas Isa en efectivo en nuestra tabla de ahorro
