Escrito por Ken Sweet y Seung Min Kim Associated Press
NUEVA YORK – Reviviendo una promesa de campaña, el presidente Donald Trump quiere un límite del 10% durante un año a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, una medida que Puede salvar a los estadounidenses Miles de millones de dólares pero la oposición inmediata de una industria a su lado.
Trump no dejó claro en sus publicaciones en las redes sociales el viernes por la noche si un límite podría promulgarse mediante una acción ejecutiva o legislación, aunque un senador republicano dijo que había hablado con el presidente y que trabajaría en un proyecto de ley con su “pleno apoyo”. Trump dijo que esperaba que se inaugurara el 20 de enero, un año después de asumir el cargo.
Seguramente vendrá una fuerte oposición de Wall Street, además de las compañías de tarjetas de crédito, que han hecho grandes donaciones para su campaña de 2024 y respaldaron la agenda del segundo mandato de Trump. Los bancos argumentan que un plan así sería más perjudicial en tiempos de dificultades económicas, al reducir o eliminar líneas de crédito, lo que los llevaría hacia opciones de mayor costo como préstamos de día de pago o casas de empeño.
“Ya no permitiremos que el público estadounidense sea estafado por compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30%”, escribió Trump en su plataforma social Truth.
Los investigadores que estudiaron la promesa de campaña de Trump después de su primer anuncio descubrieron que si las tasas de las tarjetas de crédito se limitaran al 10%, los estadounidenses se ahorrarían casi 100 mil millones de dólares al año en intereses. Los mismos investigadores descubrieron que cuando la industria de las tarjetas de crédito sufra un gran golpe, seguirá siendo rentable, aunque las recompensas de las tarjetas de crédito y otros beneficios puedan retrasarse.
En 2024, aproximadamente 195 millones de personas en Estados Unidos tenían tarjetas de crédito y se les impusieron 160 mil millones de dólares en cargos por intereses. Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo que los estadounidenses ahora tienen más deudas de tarjetas de crédito que nunca, alrededor de 1,23 billones de dólares, Reserva Federal de Nueva York Para el tercer trimestre del año pasado.
Además, los estadounidenses pagan un promedio de entre 19,65% y 21,5% de interés por las tarjetas de crédito, según la Reserva Federal y otras fuentes de seguimiento de la industria. Ha caído el año pasado cuando el banco central redujo las tasas de referencia, pero está cerca del nivel más alto desde que los reguladores federales comenzaron a monitorear las tasas de las tarjetas de crédito a mediados de los años 1990. Esto es significativamente más alto que hace una década, cuando la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito rondaba el 12%.
Hasta ahora, las administraciones republicanas se han mostrado particularmente amigables con la industria de las tarjetas de crédito.
Capital One recibió poca resistencia de la Casa Blanca cuando concretó su compra y fusión Descubre las finanzas Ya en 2025, se firmará un acuerdo que creará la compañía de tarjetas de crédito más grande del país. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que es la principal responsable de las quejas contra las compañías de tarjetas de crédito, ha sido en gran medida ineficaz desde que Trump asumió el cargo.
En una declaración conjunta, el sector bancario se opuso a la propuesta de Trump.
“Si se implementa, este límite sólo impulsará a los consumidores hacia opciones menos reguladas y más caras”, dijeron la Asociación de Banqueros Estadounidenses y grupos aliados.
Los cabilderos bancarios han argumentado durante mucho tiempo que reducir las tasas de interés de sus productos de tarjetas de crédito requiere que los bancos presten menos a prestatarios de alto riesgo. Cuando el Congreso creó un límite a las tarifas que los grandes bancos pagan a las tiendas cuando los clientes usan una tarjeta de débito, los bancos respondieron eliminando todas las recompensas y beneficios de esas tarjetas. Las recompensas de las tarjetas de débito han vuelto a estar en manos de los consumidores recientemente. Por ejemplo, United Airlines ahora tiene una tarjeta de débito que otorga millas con las compras.
Estados Unidos ya limita las tasas de interés para algunos productos financieros y algunas poblaciones. La Ley de Préstamos Militares declara ilegal cobrar a los miembros del servicio activo más del 36% por cualquier producto financiero. El Regulador Nacional de Cooperativas de Crédito ha limitado los tipos de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito al 18%.
Las compañías de tarjetas de crédito generan tres flujos de ingresos a partir de sus productos: tarifas cobradas a los comerciantes, tarifas cobradas a los consumidores e intereses cobrados sobre los saldos. Algunos investigadores y formuladores de políticas de izquierda sostienen que los bancos obtienen suficientes ingresos de los comerciantes para mantener las tasas de interés limitadas.
“Un límite de interés de tarjetas de crédito del 10% ahorraría a los estadounidenses $100 mil millones al año, como afirman los bancos, al no cerrar cuentas grandes. Esto se debe a que los pocos bancos grandes que dominan el mercado de tarjetas de crédito están obteniendo enormes ganancias para los consumidores de todos los niveles de ingresos”, dijo Brian Shearer, director de competencia y política regulatoria, quien escribió el estudio de impacto de Vandercelyler en la industria. La propuesta de Trump el año pasado.
Hay algunos ejemplos históricos de límites a las tasas de interés que reducen la solvencia de los productos financieros porque los bancos no son capaces de valorar adecuadamente el riesgo. Arkansas tiene uno El tipo de interés estrictamente aplicado es del 17%. Y la evidencia apunta a la exclusión de los pobres y menos solventes del mercado de crédito al consumo del estado. La investigación de Shearer encontró que un límite de tasa de interés del 10% probablemente resultaría en menos préstamos para aquellos con puntajes crediticios inferiores a 600.
La Casa Blanca no respondió a preguntas sobre cómo pretende el presidente limitar las tasas o si ha hablado con compañías de tarjetas de crédito sobre la idea.
El senador Roger Marshall, republicano por Kansas, quien dijo que habló con Trump el viernes por la noche, dijo que el esfuerzo tiene como objetivo “reducir costos para las familias estadounidenses y controlar a las codiciosas compañías de tarjetas de crédito que han estado estafando a los estadounidenses trabajadores durante demasiado tiempo”.
Tanto la Cámara como el Senado aprobarán la legislación que Trump quiere.
Sentido. Bernie Sanders, I-Vt., y Josh Hawley, R-Mo., dieron a conocer un plan en febrero que limitaría inmediatamente las tasas de interés al 10% durante cinco años, con la esperanza de utilizar la promesa de campaña de Trump para generar impulso para su medida.
Horas antes de la publicación de Trump, Sanders dijo que el presidente, en lugar de actuar para limitar las tasas de interés, había tomado medidas para desregular a los grandes bancos, lo que les permitía cobrar tarifas de tarjetas de crédito mucho más altas.
Representante Alexandria Ocasio-Cortez, DN.Y. Y Ana Paulina Luna, republicana por Florida, ha propuesto una legislación similar. Ocasio-Cortez es un objetivo político frecuente de Trump, mientras que Luna es un aliado cercano del presidente.
Seung Min Kim informa desde West Palm Beach, Florida.
