Lloyds Banking Group se enfrenta a una batalla judicial con 30.000 clientes de préstamos para automóviles agraviados que abandonarán el plan de reparación oficial del regulador de la ciudad en medio de temores de que defraude a los clientes y favorezca a los prestamistas.
El bufete de abogados de reclamaciones Courmacs Legal planea presentar una reclamación general de £66 millones en nombre de los prestatarios que creen que han sido perjudicados financieramente por acuerdos de préstamos para automóviles establecidos por Black Horse, el brazo de financiación de automóviles de Lloyds.
Las acusaciones son parte de un escándalo más amplio de comisiones de préstamos para automóviles, en el que a los conductores se les cobraba de más por sus préstamos debido a acuerdos de comisiones injustos entre prestamistas y concesionarios de automóviles.
Sin embargo, el caso general, que se espera que se presente en las próximas semanas, significa que los consumidores están decidiendo renunciar preventivamente a sus derechos al plan de compensación estimado en £11 mil millones de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), incluso antes de que se revelen los detalles finales el lunes. Esto a pesar de que firmas de abogados como Courmacs afirman recibir un recorte del 28% de cualquier pago potencial.
La noticia llega cuando bufetes de abogados y grupos de consumidores afirman que el esquema FCA defraudará a los prestatarios, según los detalles del borrador que se consultarán en los últimos meses de 2025.
Según las propuestas de la FCA, los consumidores recibirán una media de £700 por reclamación, menos de la mitad del pago medio de £1.500 que grupos como el All-Party Parliamentary Group on Fair Banking dicen que se les debería adeudar a los consumidores.
Los bufetes de abogados, que se quedan con una parte de cualquier demanda exitosa, han argumentado que el plan favorece a los grandes bancos y prestamistas especializados que han presionado a los reguladores y gobiernos, advirtiendo que grandes pagos de compensación podrían obligar a algunos proveedores a retirar préstamos o incluso colapsar.
Las advertencias de los prestamistas ya han provocado una intervención controvertida: la canciller, Rachel Reeves, advirtió a los jueces que no hagan grandes pagos a los consumidores. El verano pasado incluso consideró anular la decisión de la Corte Suprema si se mantenía demasiado cerca de los consumidores.
“Parece que el plan de reparación propuesto por la FCA liberará a los prestamistas mientras los bancos presionaban para reducir los pagos a las víctimas”, dijo Darren Smith, director general de Courmacs Legal. “Si el regulador pusiera a los consumidores en primer lugar, la decisión de recurrir a los tribunales no sería tan atractiva. No hemos tenido más remedio que actuar en el mejor interés de nuestros clientes y continuaremos haciéndolo”.
Se espera que el caso, que cuenta con el apoyo de un fondo de litigios, sea el primero de una serie de demandas públicas contra otros prestamistas por el escándalo de ventas indebidas de financiación de automóviles. Una fuente cercana a Courmacs dijo que es probable que a finales de este año se lancen acciones públicas similares contra otros importantes prestamistas de financiación de automóviles.
Sin embargo, los casos del Tribunal de Apelación presentados por Lloyds y otros bancos buscan bloquear la acción legal del grupo por el escándalo de la financiación del automóvil. Eso podría complicar las reclamaciones de consenso de Courmacs en el futuro, aunque la empresa dijo que no espera retrasos en sus propias operaciones. El caso de apelación se verá en abril.
Un portavoz de la FCA dijo: “Un plan de compensación sería de uso gratuito, lo que significa que los consumidores obtendrán una compensación justa más rápidamente y no perderán el 30% en honorarios. Los representantes legales tendrán que sopesar cuidadosamente lo que redunda en interés de sus clientes”.
Lloyds declinó hacer comentarios.
