Más de 2 millones de ayudas para comprar Isa Savers perderán las bonificaciones del gobierno a medida que aumenten los precios de la vivienda

Según una solicitud de Libertad de Información, alrededor de 2,2 millones de personas no podrán acceder al bono gubernamental que les ayudó a comprar un Isa.

Los ahorradores sólo se beneficiarán de la bonificación del 25 por ciento si compran una propiedad por valor de £250.000 o menos fuera de Londres o una propiedad por valor de £450.000 en Londres.

Dado que los precios de la vivienda han aumentado desde que se creó la cuenta en 2015, más ahorradores ahora no serán elegibles para el bono.

Según una solicitud FOI del sitio de comparación Finder, los británicos han depositado un total de £5,500 millones de libras esterlinas en estas cuentas.

El bono del 25 por ciento solo se aplica a Help to Buy Isa al comprar una propiedad, mientras que el bono del 25 por ciento se paga cuando ahorra en un Lisa.

Help to Buy Isas se introdujeron en 2015 para ayudar a las personas a ascender en la escala inmobiliaria. Sin embargo, se cerraron a nuevos clientes en noviembre de 2019 a favor de Lifetime Isa.

El beneficio clave de Ayuda para Comprar Isa es que el gobierno proporcionará un complemento del 25 por ciento en la compra de viviendas.

Pero el límite de £250.000 en el precio de las propiedades fuera de la capital es ahora un factor limitante para sus clientes estancados en comparación con 2015.

Desde entonces, el precio medio de la vivienda ha aumentado un 38 por ciento, pero el umbral no ha aumentado.

Una investigación separada realizada por Finder encontró que 132 de 348 autoridades locales tenían precios promedio de vivienda por encima del umbral de £250,000.

Un Lifetime Isa o Lisa permite compras de propiedades de hasta £450.000 en todo el Reino Unido, aunque ese límite está resultando demasiado bajo para algunos compradores en las zonas más caras.

Los ahorradores pueden pagar hasta £4.000 al año en un Lisa cada año, en comparación con £2.400 al año en un Help to Buy Isa. Además, reciben una bonificación gubernamental del 25 por ciento cuando ahorran, en lugar de cuando compran una propiedad.

No es posible combinar Ayuda para comprar Lisa e Isa. Esto significa que cualquiera que quiera aprovechar los beneficios superiores de Lisa tendrá que transferir dinero.

Sin embargo, no se les permitirá transferirlo todo de una vez, ya que solo es posible transferir hasta £4,000 por año y esto tiene el costo de agregar dinero nuevo a Lisa.

Sophie Barber, de 27 años, de Londres, es alguien que se siente decepcionada por el plan Help to Buy Isa. Sophie abrió Help to Buy Isa en 2016 para ahorrar y comprar su primera casa.

“Los precios de la vivienda siguieron aumentando y rápidamente me di cuenta de que el límite de £250.000 haría casi imposible utilizar un Isa en la zona que quería comprar”, dijo Sophie.

‘He decidido abrir una LISA como reemplazo en 2021, pero estoy enojado porque he perdido completamente el tiempo con Help to Buy Isa, sin ningún bono por el dinero que ya he ahorrado durante esos cinco años.

“Ahora también estoy limitado a £4.000 al año en Lisa, por lo que no puedo acumular rápidamente mis ahorros en esta cuenta que ya tengo en Help to Buy Isa”.

Finder está haciendo campaña para que los británicos transfieran todo su saldo de Help to Buy Isa a Lisa de una sola vez, conservando las bonificaciones obtenidas.

Matt McKenna, experto en finanzas personales de Finder, dijo: “Esto garantizará que alrededor de 2 millones de personas en Help to Buy Isa puedan conservar su tan necesario bono gubernamental y no perder terreno en el largo camino para ahorrar para su primera propiedad”.

‘Es difícil escapar a la sensación de que el público está siendo castigado por no mantener actualizado Help to Buy Isa, descuidando miles de millones de libras.

“El Lifetime Isa ha eliminado esto y ofrece más oportunidades para ahorrar cada año, así que ¿por qué la gente no puede simplemente transferir sus ahorros – y el bono prometido – a él?”