A pesar de que los costos de los préstamos hipotecarios han caído en los últimos meses, los compradores por primera vez están pagando significativamente más en pagos hipotecarios que hace cinco años.
Las tasas de interés más altas significan que los pagos hipotecarios para quienes se encuentran en el primer peldaño de la escala inmobiliaria son en promedio un 61 por ciento más altos en 2019 que en 2019, según Rightmove.
El típico comprador por primera vez paga ahora £931 en pagos hipotecarios mensuales en comparación con £578 en 2019, reveló el portal inmobiliario, £350 adicionales por mes.
Más caro: el pago hipotecario mensual promedio para un comprador por primera vez ha aumentado un 61 por ciento respecto a hace cinco años.
Los cálculos de Rightmove se basan en que los compradores primerizos puedan hacer un pago inicial del 20 por ciento y distribuir los costos hipotecarios a lo largo de 30 años en una casa con dos dormitorios o menos.
Según el portal inmobiliario, el tipo de interés hipotecario fijo típico a cinco años que la mayoría de los compradores por primera vez pueden esperar con un depósito del 20 por ciento es ahora del 4,58 por ciento. Esto se compara con solo el 2,13 por ciento en 2019.
La vivienda típica de dos dormitorios o menos que se compra por primera vez en Gran Bretaña también ha aumentado un 18 por ciento en los últimos cinco años, de £192.221 a £227.570, lo que significa que necesitan hipotecas más grandes además de tasas más altas.
¿Cómo se las arreglan los compradores primerizos?
De hecho, muchos compradores por primera vez ganarán más que hace cinco años.
En los cinco años transcurridos entre julio de 2019 y julio de 2024, los ingresos promedio aumentaron casi un 28 por ciento.
Sin embargo, el costo de vida también ha aumentado. En 2022 y 2023, el costo de la canasta promedio de bienes y servicios aumentó a un ritmo similar debido al aumento de la inflación.
Esto significa que los compradores primerizos dependen de una variedad de mecanismos de afrontamiento para poder acceder a la escala inmobiliaria.
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Bajando de nuevo: los prestamistas hipotecarios han recortado las tasas en los últimos meses, pero siguen siendo mucho más altas que antes de que las tasas subieran en 2022.
Para empezar, los compradores primerizos están esperando comprar una casa y distribuir los costos de su hipoteca durante un período de tiempo más largo.
La edad promedio de un comprador por primera vez es ahora de 33 años, en comparación con los 32 años de 2019, mientras que la duración promedio de una hipoteca de un comprador por primera vez es ahora de 31 años, en comparación con los 29 años de 2019, según datos de UK Finance.
De hecho, la asociación comercial dijo que más de una de cada cinco personas entre 36 y 40 años obtuvieron una hipoteca en los tres meses comprendidos entre abril y junio de este año.
¿Dónde se enfrentan los compradores primerizos al mayor auge hipotecario?
En Londres, una vivienda típica para principiantes cuesta ahora casi cinco veces el salario anual promedio de dos personas, el más alto de cualquier región.
Esto significa que muchos compradores primerizos pueden tener dificultades para conseguir un préstamo suficiente para costear la casa de su elección, y los prestamistas suelen ofrecer hipotecas de hasta 4,5 veces los ingresos combinados.
Aquellos que quieran comprar por su cuenta lo encontrarán más difícil.
A pesar de esto, quienes compran por primera vez en la capital tienen que pagar un 44 por ciento más en pagos de hipoteca que aquellos que compraron hace cinco años. El crecimiento más pequeño de cualquier región.
En el noroeste, los pagos hipotecarios mensuales promedio aumentaron un 75 por ciento con respecto a hace cinco años.
Esto se debe a que, además de las altas tasas de interés, los precios de las viviendas en el noroeste han aumentado marcadamente, y el precio promedio de venta de una vivienda aumentó un 29 por ciento en los últimos cinco años, el aumento más alto de cualquier región.
En Gales, el pago hipotecario promedio también ha aumentado un 75 por ciento, mientras que en Yorkshire y Humber, el pago hipotecario mensual promedio ha aumentado un 74 por ciento en comparación con hace cinco años.
Tendencias regionales de compradores primerizos: en el noroeste, los pagos hipotecarios mensuales promedio aumentaron un 75 por ciento en comparación con hace cinco años, mientras que en Londres aumentaron un 44 por ciento.
Tim Bannister, experto inmobiliario de Rightmove, dijo: ‘La mejora de las condiciones del mercado en comparación con el año pasado ha llevado a una recuperación de la actividad en el sector general de compradores por primera vez.
‘Estamos viendo más opciones para quienes compran por primera vez en este sector y más compradores potenciales que contactan con agentes que el año pasado.
‘Sin embargo, las tasas hipotecarias, aunque mejoraron desde su punto máximo, siguen siendo altas en comparación con las normas recientes.
‘Esto ha llevado a que los compradores primerizos esperen más para acumular sus depósitos y busquen áreas más baratas para ascender en la escalera.
“La asequibilidad del comprador por primera vez sigue siendo limitada y cualquier apoyo que pueda ayudar a ascender en la escalera sería bienvenido”.
No todo es malo para quienes compran por primera vez
Pero hay buenas noticias para quienes compran por primera vez.
En primer lugar, hay muchas existencias en el mercado (a finales de agosto, Zoopla informó que el número de viviendas en venta había alcanzado su máximo en siete años, según Zoopla): el agente inmobiliario medio tiene 33 viviendas en venta.
Con más viviendas para elegir, actualmente tienen menos inversores de compra para alquiler con quienes competir. Mientras tanto, los que crecen y los que reducen su tamaño también dudan en mudarse, según los expertos.
Según Hampton, la proporción de viviendas compradas por propietarios cayó a su nivel más bajo en 14 años en el primer semestre de este año.
Los agentes inmobiliarios han revelado que sólo una de cada diez viviendas vendidas en el primer semestre de este año fue para un inversor que compró para alquilar. Esta fue la proporción más baja desde que comenzaron los registros en 2010.
Un exceso de viviendas y menos competencia darán a algunos compradores por primera vez una ventaja a la hora de negociar un buen precio.
Nicholas Mendes, director técnico hipotecario de la corredora John Charcoal, dijo: “Los propietarios de casas de alquiler están vendiendo sus propiedades o postergando nuevas compras, especialmente porque es poco probable que el próximo presupuesto sea favorable”.
‘Por otro lado, quienes compran por primera vez se encuentran en una posición afortunada. Los propietarios de viviendas tardan en mudarse, hay menos competencia para comprar porque los propietarios no compiten activamente por las propiedades, los precios apenas están comenzando a subir y las tasas hipotecarias están, en su mayor parte, en una tendencia a la baja. Con suerte, veremos algunas semanas más ocupadas”.
George Smith, corredor hipotecario de LDN Finance, dijo que ve historias similares.
“Estamos viendo una gran cantidad de propiedades en el mercado y muchos de ellos parecen ser propietarios de segundas viviendas e inversores que buscan deshacerse de ellos antes de posibles cambios en las ganancias de capital y similares en el próximo presupuesto”, dice Smith.
Por lo tanto, los compradores primerizos son compradores más atractivos para el sabor del mes con transacciones más rápidas.’
También es cada vez más posible que los compradores primerizos pidan prestado a ciertos prestamistas más de 4,5 veces sus ingresos.
En septiembre, Nationwide anunció que ofrecería a los compradores por primera vez la posibilidad de pedir prestado hasta seis veces sus ingresos, incluso aquellos con un depósito del 5 por ciento.
Esto significa que las parejas que ganan £50.000 necesitarán un préstamo de £300.000 para su primera vivienda, alrededor de £75.000 más que el préstamo estándar.
Es la continuación de Halifax, que anunció a principios de septiembre que pondría 2.000 millones de libras a disposición de compradores primerizos que necesitaban pedir prestado hasta 5,5 veces sus ingresos anuales.
Los compradores necesitan un ingreso familiar bruto de £50.000 o más, que debe provenir del empleo, para calificar para lo que Halifax llama un “impulso para compradores por primera vez”.
Necesitan comprar una propiedad con un depósito de al menos el 10 por ciento.
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