Rick Shaheen quería sorprender a su esposa con un viaje especial por su décimo aniversario de bodas, por lo que abrió una cuenta bancaria secreta y comenzó a depositar 50 dólares de su sueldo cada dos semanas. Pero pronto se dio cuenta de que aunque tenía dos años y medio de ahorros para el viaje, no tendría suficiente, así que aumentó el depósito a $150.
“Esto duró un tiempo hasta que mi esposa se dio cuenta de que parecía que yo tenía dinero de mi cheque de pago”, dijo el Sr. Shaheen. Eso fue hace 25 años, y la pareja trabajaba como maestros en el mismo distrito escolar de Midland, Michigan. Entonces su esposa Martha Shaheen sabía cuánto le pagaban y cuánto le deducían.
“Me preguntaba si habían calculado mal su sueldo”, dijo la señora Shaheen. Empezó a pedir ver su recibo de sueldo, pero Shaheen siempre tenía una excusa: no sabía dónde estaba, debía haberlo dejado en el trabajo.
Shaheen, que ahora tiene 66 años, finalmente admitió que estaba invirtiendo dinero en un fondo secreto para viajes. Esperaba que su esposa estuviera feliz con su gesto romántico. En cambio, estaba molesto.
“Él realmente quería hacer algo lindo, pero yo también estaba enojada porque sabe que no me gustan las sorpresas”, dijo Shaheen, de 60 años.
La reacción de la señorita Shaheen ante el ocultamiento de dinero por parte de su marido es normal, dicen los expertos financieros, y advierten contra mantener tales cosas en secreto.
“Incluso los secretos monetarios bien intencionados pueden dejar a un socio en la oscuridad y, a menudo, hacer que se sienta confundido, frustrado o menos apreciado de lo que esperaba el guardián del secreto”, dice Autumn Knutson, planificadora financiera y fundadora de Styled Wealth en Jenks, Oklahoma.
La gente esconde dinero por diversas razones. Ocultar algo siniestro, como una adicción al juego o un problema de gastos. Otros son más altruistas: sorprender a su cónyuge con un regalo inesperado, por ejemplo, o asegurarse de que la familia tenga dinero para emergencias. Y en algunos casos, las personas obtienen una sensación de independencia o seguridad al acceder a sus propios fondos.
reciente Encuesta de tasa bancaria encontró que el 42 por ciento de los adultos estadounidenses que estaban casados o vivían con una pareja admitieron haber ocultado secretos financieros a sus seres queridos, incluido el 19 por ciento que tenía una cuenta de ahorros secreta y el 17 por ciento que mantenía una cuenta corriente no revelada. Una de las principales razones que los encuestados citaron para mantener el secreto fue el deseo de controlar su propio dinero.
Pero incluso con las mejores intenciones, es posible que desees pensártelo dos veces, dicen los expertos financieros.
“La confianza es un pilar clave de una comunicación financiera sólida entre socios”, dice Lori Bodenhamer, planificadora financiera de Abundo Wealth en San Francisco. Configurar una cuenta bancaria oculta puede generar mucha desconfianza. Un mejor enfoque, afirma, sería crear un fondo para una pareja con un objetivo común.
Los Shaheen decidieron financiar juntos una cuenta de viajes, ahorrando entre $200 y $300 al mes y usándola para planificar viajes con sus dos hijos. Aunque la pareja ahora está jubilada y sus hijos son mayores, todavía ahorran dinero en una cuenta de viajes compartida.
Razones de privacidad
A veces, un cónyuge esconde dinero en secreto porque le preocupa la capacidad de ahorro de uno de los cónyuges. Una encuesta de Bankrate encontró que el 14 por ciento mantenía una cuenta secreta porque no confiaban dinero a su pareja.
Michealle Frey, de 67 años, empezó a acumular dinero en su casa cerca de Pittsburgh porque, según ella, su marido no era bueno ahorrando. “Le gustaba gastar su dinero por adelantado y pensaba: ‘Tendré más dinero el próximo mes'”, dijo.
La señora Frey escondió dinero en armarios, vitrinas, un joyero e incluso en un agujero en la pared. “No me atreví a ponerlo en el banco porque entonces él sabría que lo tenemos y entonces no podría usarlo en caso de emergencia”, dijo.
Cada vez que la pareja tenía una necesidad financiera urgente, la señora Frey le decía a su marido que estaba “pidiendo prestado” dinero a su hermano pero usando sus ahorros, dijo.
El dinero secreto de la señorita Frey resultó útil cuando su marido recibió un diagnóstico inesperado de cáncer de pulmón avanzado en 2023. Usó los fondos para comprar suministros médicos, pagar el tratamiento y pagar su funeral ocho semanas después.
“Todo el mundo debería tener una reserva de dinero, porque nunca se sabe lo que va a pasar”, afirmó Frey.
Muchas mujeres de la generación de la Sra. Frey descubrieron que tener dinero reservado las ayudaba a sentirse más seguras, como en 1974 y Ley de igualdad de oportunidades crediticiasLas mujeres no tenían derecho legal a abrir una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria. en su propio nombre Y a menudo necesitan que un padre, un hermano o un marido sea cosignatario.
Tricia Rosen, planificadora financiera de Newburyport, Massachusetts, recuerda que su madre decía que guardaba “dinero loco” en una caja en un estante alto de la cocina. “Lo vi como una manera de que ella se sintiera empoderada”, dijo la Sra. Rosen. “Muchas personas se sienten atrapadas en una relación debido a preocupaciones financieras”.
La senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, dijo que se casaría a los 19 años y su suegra le aconsejó que lo guardara.Dinero que pasa por la puerta” La señora Warren tomó en serio ese consejo, ahorró lo que pudo y cuando se divorció de su marido una década después, tenía el dinero para empezar de nuevo con sus dos hijos.
A veces, un secreto monetario puede ser un secreto a voces. Julie Smith, de 55 años, recuerda con cariño cómo una de sus abuelas, que llegó a Estados Unidos desde Lituania en 1921 con 15 dólares en el bolsillo, llenó un gran café Maxwell House con billetes de 20 dólares en la despensa de su casa en Yonkers, Nueva York.
“Él desaparecía en esta despensa y luego salía con un abanico de billetes de 20 dólares en su puño, y no bromeo, decía: ‘Elige uno'”, dijo la Sra. Smith, ahora ejecutiva. entrenador que vive en Brooklyn. Dijo que su abuela haría lo mismo con su hermano y que cada uno de ellos recogería un billete de 20 dólares cada vez que lo visitaran.
Una discusión honesta
Sin embargo, un problema de esconder dinero en cajas y latas de café es que no genera intereses. Además, podría utilizarse mejor para pagar deudas con intereses altos o maximizar los ahorros de las cuentas de jubilación, dijo Bodenhamer.
“Si no tenemos visibilidad de todo el efectivo disponible, es posible que estemos gastando más de lo que necesitamos en comisiones por préstamos con intereses elevados”, afirmó.
Los expertos financieros recomiendan que las parejas tengan una conversación honesta sobre los hábitos de gasto y los objetivos de ahorro de cada persona. Si la pareja no puede llegar a un acuerdo o si uno de los cónyuges gasta y el otro ahorra, podrían considerar consultar a un terapeuta financiero, dijo Rosen.
Si uno de los socios duda en renunciar a la independencia financiera, los expertos financieros recomiendan crear una cuenta conjunta para cubrir los gastos del hogar y luego abrir una cuenta corriente o de ahorros separada para cada socio. Esto permite a ambas personas autonomía en las decisiones de gasto sin tener que ocultar dinero y, lo que es más importante.
Knutson recomienda que las parejas decidan juntas cuánto dinero se depositará en la cuenta de cada persona. Por lo general, ha visto parejas depositar entre el 2 y el 10 por ciento de sus ingresos brutos en la cuenta de cada persona.
“Permite a cada uno la discreción de planificar su fondo único discrecional como desee”, dijo.
