Incluso cuando los devastadores incendios forestales aumentan los costos de los seguros de hogar en California, las primas generales siguen siendo relativamente bajas en comparación con muchos otros estados, según un nuevo informe de UC Berkeley. Pero eso podría cambiar a medida que los reguladores estatales introduzcan nuevas reformas que permitan a las aseguradoras fijar tarifas en función de la creciente amenaza del cambio climático.
En 2023, el costo medio del seguro de hogar en California, de alrededor de $1,200 al año, se ubica entre todos los estados, según un Análisis UC Datos de la Oficina del Censo de EE. UU. del Centro Turner para la Innovación en Vivienda de Berkeley. Información actual de sitio de finanzas personales mostrar un Comparaciones similares.
Los estados propensos a huracanes o tornados con los seguros más caros incluyen Florida ($1,887), Luisiana ($1,793), Oklahoma ($1,793), Colorado ($1,769) y Texas ($1,769).
El informe encontró que en California, los propietarios de viviendas suelen gastar alrededor del 1% de sus ingresos en seguros de hogar. Pero los hogares en el cuartil inferior (los que ganan menos de 66.000 dólares al año) pagan alrededor del 3% de sus ingresos en promedio.
“Puede sorprender a la gente que hace unos años, el costo medio del seguro de hogar en California estuviera en el medio de los estados de todo el país”, dijo Jack Subin, coautor del análisis, en un comunicado. “Pero los propietarios de viviendas de bajos ingresos ya gastan una mayor parte de sus ingresos en seguros, y esperamos que este desafío de asequibilidad aumente a medida que aumentan los costos. Los formuladores de políticas deben participar en planes para adaptar el parque de viviendas del estado a los efectos del cambio climático y desarrollar estrategias que protejan a los propietarios vulnerables del desplazamiento”.
En los últimos años, los propietarios de viviendas en todo el estado han sufrido aumentos de tarifas de dos dígitos a medida que las compañías de seguros recortaron la cobertura y, en algunos casos, se negaron a suscribir nuevas pólizas en cualquier lugar de California. Los proveedores dijeron que las regulaciones estatales de seguros mantenían las tarifas artificialmente bajas, lo que hacía imposible captar nuevos clientes en medio de una temporada de incendios más devastadora y el aumento de los costos de construcción.
Para que las aseguradoras regresen al estado, los reguladores han adoptado un plan que permite a los proveedores justificar los aumentos de tarifas utilizando modelos que tienen en cuenta el riesgo climático. Hasta que se aprobaron las reformas a fines del año pasado, California era el único estado del país que se resistía a tales modelos. Los expertos esperan que los cambios aumenten las primas en todo el estado.
A cambio, se espera que las compañías de seguros suscriban más pólizas en áreas propensas a incendios, donde han cancelado la cobertura de decenas de miles de propietarios durante la última década. El objetivo es ayudar a mantener a los propietarios fuera del Plan FAIR, el costoso programa de seguro de alto riesgo del estado, que casi se ha duplicado en los últimos dos años a casi 625,000 pólizas para propietarios.
Incluso cuando algunas aseguradoras importantes se han comprometido a ampliar la cobertura, algunos defensores de los consumidores advierten que las reformas conducirán a fuertes aumentos de tarifas y son profundamente escépticos de que las aseguradoras suscriban más pólizas en comunidades con riesgo de incendio.
El nuevo informe también encontró que casi el 16% de los propietarios de viviendas de California sin una hipoteca no estarán asegurados en 2023. Los prestamistas hipotecarios generalmente exigen un seguro de vivienda, lo que significa que la mayoría de las personas con un préstamo hipotecario están cubiertas. A nivel nacional, el 21% de los propietarios de viviendas en propiedad no tenían seguro.
Muchas zonas rurales del estado, a menudo con menos activos, tenían tasas relativamente altas de propietarios de viviendas sin seguro. Esto incluía áreas propensas a incendios, como las estribaciones de la Sierra, donde la tasa de personas sin seguro rondaba el 20% o más. En el Área de la Bahía, la tasa de personas sin seguro oscila entre aproximadamente el 10% y el 20%.
