Después de una enorme oscilación ascendente en 2023, la tasa de ahorro se ha desacelerado en 2024.
Los ahorradores aún pueden encontrar tasas de pago de alrededor del 5 por ciento, pero los expertos dicen que la mejor tasa de ahorro caerá por debajo del 4 por ciento en 2025.
En diciembre, el Banco de Inglaterra optó por mantener el tipo base en el 4,75 por ciento, frente al 5 por ciento en noviembre.
Pero como el Banco de Inglaterra predice entre dos y cuatro recortes el próximo año, es probable que los ahorristas vean reducidos sus tipos como resultado de ello.
Preguntamos a los expertos en ahorro James soplador gurú del ahorro, Raquel Springall Comparación manifiesta y Anna Bowes de oficinas privadas por su previsión de ahorro para 2025.
Bola de cristal: preguntamos a los expertos en ahorro qué creen que pasará con las tasas de ahorro en 2025
La tasa de ahorro caerá por debajo del 4%
Las tasas promedio en cuentas de fácil acceso y con aviso han caído desde principios de 2024.
Desde principios de 2024, la tasa promedio de fácil acceso ha caído del 3,15 por ciento, mientras que la tasa promedio de Isa de fácil acceso ha caído del 3,25 por ciento.
La cuenta promedio de fácil acceso ahora paga un interés del 2,9 por ciento, según una comparación de Manifacts, mientras que la mejor solución a un año paga un 4,19 por ciento.
James Blower, fundador del sitio web Savings Guru, dijo: “El Banco de Inglaterra prevé cuatro recortes del tipo base en 2025, lo que reducirá el tipo al 3,75 por ciento para finales de 2025.
‘Suponiendo que esto suceda, las mejores compras de fácil acceso caerán a alrededor del 3,6 por ciento a finales del próximo año.
‘Las tarifas Isa de fácil acceso pueden ser ligeramente más altas (alrededor del 3,8 por ciento – 3,9 por ciento) ya que vemos una creciente competencia de proveedores no bancarios en este espacio.
‘Espero que los tipos fijos sean más uniformes que en la actualidad, donde los mejores tipos son los plazos más cortos y los más bajos para los plazos más largos.
‘Dado que actualmente se espera que las tarifas bajen significativamente a largo plazo, los proveedores están descontando esto.
‘Espero que la mejor tasa fija a un año esté justo por debajo del 4 por ciento para fines de 2025, pero la mejor tasa a cinco años para entonces esté alrededor del 3,8 por ciento.
Rachel Springall, experta en finanzas de Manifacts Compare, dijo: “Se espera que las tasas de interés caigan el próximo año si una inflación tan obstinada comienza a persistir”.
‘Esta será una mala noticia para los ahorradores, ya que podríamos sufrir una serie de recortes en el tipo base del Banco de Inglaterra, que tiende a pasar relativamente rápido a las cuentas de ahorro variables.
“Los bonos de tasa fija han caído en los últimos meses y seguirán cayendo a medida que comience 2025, pero los bancos desafiantes se opondrán a la tendencia si necesitan retirar depósitos para préstamos futuros”.
Otro Issa Rush está en juego
Las Isas han experimentado entradas récord desde el inicio del año fiscal el 6 de abril de 2024. Sólo en abril, los ahorradores canalizaron £12.300 millones hacia Isus.
Hay dos razones principales detrás del auge de las Isa en efectivo: las tasas de ahorro más altas en las cuentas regulares significan que un depósito de £20,000 puede superar la Asignación de Ahorros Personales (PSA, por sus siglas en inglés) y las tasas de Isa en efectivo más altas también han atraído a los ahorradores.
Pero significa que millones de ahorradores ahora tendrán que pagar impuestos al ahorro sobre su dinero, potencialmente por primera vez.
PSA significa que los contribuyentes con tasa básica no pagan impuestos sobre las primeras £1,000 de interés ganado cada año, mientras que los contribuyentes con tasa más alta tienen una asignación de £500. Los contribuyentes con tasa adicional no reciben PSA.
Los ahorradores están utilizando Isas favorables a los impuestos para combatir esto, ya que cualquier interés ganado sobre el dinero depositado en una Isa está completamente libre de impuestos.
Blower dijo: ‘Los Isas los vieron alcanzar montos récord en abril de 2024 y es probable que abril de 2025 vuelva a ser fuerte; a menudo vemos una brecha en los Isas donde los ahorradores se ven afectados por una factura de impuestos y luego recuerdan usarlos y creo que eso sucederá el próximo mes de abril.
“Sin embargo, la tasa será más baja que en abril de 2024 y por eso creo que será un mes fuerte, pero no superará el máximo de abril de 2024”.
La competencia entre los proveedores no bancarios de Isa continuará en 2025 y se unirán más al mercado antes de que finalice el año fiscal, añade Blower.
“Están utilizando los ahorros como un coste de adquisición barato para entrar en el mercado, por lo que pagan más para atraer a los ahorradores porque les resulta más rentable que pagar las adquisiciones a través de los canales de marketing tradicionales”.
Anna Bowes, experta en ahorros de The Private Office, dijo: Cash Isas podría seguir siendo popular hasta 2025, ya que los ahorradores intentan extraer la mayor cantidad de interés posible del contribuyente.
“Aunque las tasas han caído ligeramente desde los máximos del año pasado, sólo 25.000 libras esterlinas en efectivo ganando el 4 por ciento superarían la asignación de ahorro personal (PSA) de 1.000 libras esterlinas”.
Rachel Springall dijo: “Es probable que los Cash Isas se vuelvan cada vez más populares entre los ahorradores a medida que incumplen su asignación de ahorro personal, por lo que será interesante ver cómo ese mercado hace frente a la demanda potencial en 2025.
Más problemas para los conservadores de NS&I
Más de 24 millones de personas poseen bonos premium con la esperanza de algún día convertirse en grandes y potencialmente millonarios.
Pero NS&I ha sorprendido a los ahorradores este año al anunciar dos recortes en las tasas de los fondos de premios de bonos premium en otros tantos meses a finales de este año.
La tasa del fondo de premios representa el rendimiento promedio que obtendría un ahorrador de bonos premium durante un año,
El banco respaldado por el Tesoro ni siquiera implementó su primer recorte de fondos para premios en el sorteo de diciembre antes de anunciar otro recorte a partir de enero de 2025.
El fondo de premios será del 4 por ciento en el sorteo del 2 de enero, frente al 4,15 por ciento.
Blower dijo: ‘Es probable que los mercados de bonos premium sigan cayendo, pero creo que su recorte más reciente (al 4 por ciento) fue inoportuno y es posible que caigan más lentamente que el resto del mercado en el futuro.
«Mucho también dependerá de los objetivos que alcance NS&I para el ejercicio financiero 2025/26, que para ellos comienza el 1 de abril de 2025.
Springall dijo: “NS&I es una marca confiable y ofrece una protección del capital del 100 por ciento, por lo que sus bonos aún pueden ser atractivos para los ahorradores con grandes fondos que están felices de renunciar a las altas tasas de interés disponibles en otros lugares”.
‘NS&I tiene que asegurarse de que van a cumplir sus objetivos de financiación neta, por lo que deben valorar sus cuentas. NS&I tradicionalmente reaccionará a cualquier movimiento de tipos de interés dentro del mercado en general, por lo que no está muy por encima de la competencia.
‘Pueden revisar las primas de los bonos para asegurarse de que ofrecen una prima justa, que puede subir o bajar. Teniendo esto en cuenta, NS&I no es inmune a los recortes de tipos, por lo que los ahorradores deberían vigilar sus cuentas.’
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