Gastar dinero para mantenernos en forma y saludable es una prioridad cada vez mayor para muchos de nosotros, pero los expertos advierten que el costo de mantenerse en forma podría llevar a envejecer en la pobreza.
Una investigación realizada por el administrador de patrimonio Nutmeg encontró que más de la mitad de las personas priorizaban el bienestar físico a largo plazo para asegurarse de tener lo suficiente ahorrado.
Sin embargo, si pones en una pensión las 200 libras típicas gastadas en actividades relacionadas con el fitness, como membresías en gimnasios y suplementos dietéticos, podrías financiar tus necesidades de jubilación.
Según la Asociación de Pensiones y Ahorros Vitalicios, se necesitan unos ingresos anuales de 31.300 libras esterlinas para disfrutar de un estilo de vida “moderado” en la vejez. Para una pareja casada es £43.100.
Pierda kilos: una investigación realizada por el administrador patrimonial Nutmeg encontró que más de la mitad de las personas priorizan la aptitud física, por lo que ahorran suficiente dinero.
La esperanza media de vida de un hombre es de 85 años y de la mujer de 88 años. Una persona necesitaría reservar al menos £400.000 para comprar una anualidad para alcanzar este nivel.
Aquí es donde usted paga a una empresa una suma global a cambio de sus ingresos anuales de su pensión hasta su muerte. Según el cálculo, también recibirá una pensión estatal completa.
Pero si apartas £200 al mes durante 40 años, con un rendimiento promedio del 6 por ciento anual al invertir en acciones y participaciones, obtendrás un total de £402,481, según la calculadora de interés compuesto de Nutmeg.
Claire Exley, jefa de asesoramiento financiero de Nutmeg, afirmó: “Cada vez somos más los que adoptamos un estilo de vida saludable para mejorar nuestra longevidad, pero esto rara vez se extiende a la planificación financiera”.
Los adultos tienen cinco veces más probabilidades de centrarse en la longevidad de la salud que en la longevidad de la riqueza, pero necesitan priorizar mejor su dinero.’ Y añadió: ‘La inercia sobre la futura jubilación es un factor clave.
La planificación inteligente con ahorros regulares desde el principio puede marcar una gran diferencia para lograr una jubilación asequible. Debería considerar hablar con un asesor sobre sus objetivos de estilo de vida y los pasos que puede seguir para alcanzarlos.’
Nutmeg preguntó a 2.015 personas sobre sus prioridades financieras y de salud. Alrededor del 51 por ciento dijo que daban prioridad a la “longevidad física”, mientras que el 9 por ciento se centró en la “longevidad financiera”. Se encontró que más de un tercio de nosotros (el 37 por ciento) aconsejaría a nuestros jóvenes que consideraran la salud además de la riqueza para su futuro.
Alrededor del 42 por ciento de los encuestados admitió que no están ahorrando lo suficiente para la vejez; uno de cada cinco no sabe cuánto destina a sus pensiones. Uno de cada 12 de nosotros espera que una herencia resuelva los problemas financieros en la vejez, mientras que otro 8 por ciento espera ganar la lotería.
Kate Reeve, de 42 años, de Wimbledon, Londres, es una de un grupo cada vez mayor que se centra en mantenerse en forma en la vejez en lugar de preocuparse por la seguridad financiera a largo plazo. Después de la muerte de su padre el año pasado a la edad de 75 años, decidió que sus prioridades debían cambiar.
La madre casada de uno dijo: ‘Estar activa es una gran parte de mi vida. Voy al gimnasio cuatro veces por semana y, a menudo, pruebo nuevas dietas. Sólo la membresía en un gimnasio cuesta £75 al mes, mientras que un entrenador personal cuesta otras £200 al mes.’
El director general de la empresa de marketing añadió: “Aunque me interesa cuidar mi cuerpo, no estoy muy bien con mis finanzas”. Al ver lo inteligente que era mi padre a la hora de hacer presupuestos y escuchar sus consejos, ahora voy a ser más consciente de los recursos.’
Kate dice que no está dispuesta a dejar su gimnasio o su entrenador personal, pero que se irá a otra parte para poder ahorrar £1.000 al mes en su empresa y en pensiones personales para alcanzar sus objetivos de jubilación. Y añadió: ‘Mi marido y yo liquidamos nuestra hipoteca el año pasado. Ahora, a medida que crezco, no sólo puedo centrarme en estar activo, sino que también tengo los fondos para disfrutarlo.’
El gestor de activos Bowmore Asset Management descubrió que tres cuartas partes de todos los fondos de pensiones definidos que vencieron el año pasado valían menos de £50.000, mientras que sólo el 5 por ciento tenía activos por valor de más de £250.000. La mayoría de las personas tienen varios fondos de pensiones a lo largo de sus carreras, desde estar empleados hasta en una docena de empleos.
Mark Incledon, director ejecutivo de Bowmore Asset Management, dijo: “El bajo valor de la mayoría de los fondos de pensiones muestra cómo los ahorradores no están ahorrando suficiente dinero para una jubilación decente. Una de las mejores maneras de ayudarse a sí mismo es empezar a ahorrar temprano para una pensión, incluso si eso significa renunciar a las bebidas saludables o al gimnasio. Al ahorrar una cantidad razonable de ingresos desde una edad temprana utilizando una pensión fiscalmente eficiente, se puede aprovechar la capitalización de las inversiones a largo plazo.’
La Asociación de Pensiones y Ahorros Vitalicios (PLSA) descubrió que los ahorros para una jubilación “moderada” son limitados y, para una jubilación “cómoda”, en la que se disfruta de algún que otro fin de semana, un individuo necesita £43.100 al año, mientras que una pareja necesita £59.000.
Para lograrlo, la asociación calculó que necesitaría ganar un total de más de £490.000 como individuo o £560.000 como pareja para comprar una anualidad. El dinero de la anualidad se suma a la pensión estatal para obtener este total.
El jefe de participación de ahorradores de PLSA, Mark Smith, dijo:
‘Si vamos a vivir una vida más larga y saludable, ¿no deberíamos asegurarnos de que podemos respaldar financieramente nuestro sueño de una buena jubilación?’
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