El consejo más importante sobre testamentos es crear uno en primer lugar. Más allá de eso, haga todo lo posible para asegurarse de que los herederos sigan después de su muerte.
Muchas personas contratan a un abogado para que redacte su testamento para asegurarse de que sus intenciones sobre sus propiedades y otros activos se expongan correctamente.
Los servicios de redacción de Will se han convertido en una alternativa más barata y cada vez más popular a los abogados de la calle, pero si utiliza un cheque, pertenecen a un organismo profesional y se adhieren a un código de conducta.
Kirsty Limacher, directora jurídica de la Asociación de Abogados Vitalicios, dice: ‘Si muere sin testamento, su patrimonio se distribuye utilizando regulaciones conocidas como reglas de intestado.
‘Estas reglas dan prioridad a miembros específicos de la familia, pero no tienen en cuenta sus deseos en relación con otros familiares, amigos u organizaciones benéficas. Sin testamento, pierdes el control sobre lo que sucede.
Consejos para hacer un testamento De izquierda a derecha, James Ward, Andrew Oxlade y Kirsty Limacher
Andrew Oxlade, director de inversiones de Fidelity International, dijo: “Hice mi testamento por primera vez cuando tenía 43 años, y desde entonces he tenido una sensación de alivio”.
‘Los problemas causados por la falta de deseo o el embarazo son múltiples. Por eso lo considero uno de los pilares centrales de la planificación financiera personal.’
Recopilamos 10 consejos de expertos legales y financieros sobre cómo hacer un testamento.
1. Valora tu propiedad
“Antes de hacer un testamento, es bueno evaluar periódicamente el valor de sus bienes y deudas, para tener una idea clara de cómo quiere legar sus bienes”, dice Oxlade.
Debe considerar el valor de su casa, sus pertenencias, sus ahorros, sus inversiones, sus pensiones y sus activos comerciales frente a cualquier deuda o hipoteca que tenga, y un asesor financiero puede ayudarle a hacerlo, afirma.
Asegúrese de que todos sus bienes estén cubiertos en su testamento, dice James Ward, socio y director de la práctica de clientes privados de Kingsley Napley.
‘Recuerde que los activos compartidos, los seguros de vida y los pagos de pensiones a menudo no están cubiertos por su testamento. Comprende el destino de ese dinero y créalo según tus deseos.’
2. Sea claro y específico
“La tendencia al alza en los testamentos en disputa ha continuado durante los últimos 12 meses, con un número récord de impugnaciones en el Registro Testamentario”, dijo Limacher.
“Esto se debe en parte a estructuras familiares más complejas y en parte a una falta de claridad en la redacción utilizada en los testamentos”.
Las palabras precisas que utilices y cómo se relacionan las cláusulas entre sí son realmente importantes, dice, y deben ser lo suficientemente específicas y claras para transmitir tus intenciones.
“El lenguaje poco claro o las inconsistencias en los documentos pueden causar confusión y conflicto entre los beneficiarios”.
3. Realice correctamente el proceso de firma
Ward señala la importancia de tener cuidado con la practicidad al redactar un testamento.
‘Asegúrese de que esté por escrito, asegúrese de que esté debidamente firmado por usted y los dos testigos que están presentes al firmar, asegúrese de que los nombres sean correctos’.
Limacher dice: ‘Para que un testamento sea válido, el proceso de firma debe seguir reglas estrictas. Si no sigues las reglas, tu testamento no valdrá ni el papel en el que está escrito.
Añadió: “Las telenovelas a menudo muestran el proceso de firma de testamentos incorrecto. ¡Eastenders es el último ejemplo de esto! Por favor, no caigas en este peligro.’
Muchas personas contratan a un abogado para que redacte su testamento para asegurarse de que sus intenciones sobre sus propiedades y otros activos se expongan correctamente.
4. Elige cuidadosamente a tu albacea
Los albaceas se encargan de sus últimos deseos, como la obtención de la legalización (lo que les da acceso a su dinero), el cierre de cuentas bancarias, la liquidación de facturas y la venta de la casa familiar.
Se corre el riesgo de disputas familiares y retrasos en cada paso si hay problemas entre los albaceas, advierten los abogados.
Dicen que tenga cuidado de no convertir a niños mayores en albaceas de su testamento si no lo acompañan o podrían molestarse por cómo divide su patrimonio.
Otros consejos son elegir albaceas de una generación más joven, que sean financieramente responsables e imparciales, y contratar a un profesional si no tiene a alguien en quien pueda confiar.
“Asegúrate de que tus albaceas vengan”, dijo Ward. “Las disputas con los albaceas pueden causar problemas importantes y retrasar la administración de su patrimonio”.
5. Protege a tu pareja y familia
“Es importante comprender los derechos legales tanto de usted como de su pareja sobre bienes como la propiedad, que no siempre pueden ser de propiedad conjunta”, dice Oxlade.
“Es crucial contar con su testamento para expresar su voluntad con respecto a sus hijos y bienes para garantizar que su pareja esté protegida”.
6. Revisa tu testamento
“Es una buena práctica actualizar el testamento al menos cada cinco años”, afirma Limacher.
‘Algo que los abogados especialistas han visto en los últimos años es el rápido cambio en las circunstancias financieras desde que se redactó el testamento, gracias al alto coste de la atención y los honorarios de enfermería que cada vez más personas necesitan a medida que vivimos más años.
“Cuando te enfrentas a pagar más por la atención y tus bienes se agotan, debes tener mucho cuidado con la redacción de tu testamento para asegurarte de que la herencia se transmita como deseas”.
Oxlade también cree en reevaluar su voluntad cada cinco años para detectar nuevos hitos o cambios significativos en su vida.
‘Por ejemplo, si piensa que se volverá a casar más adelante en la vida, será necesario redactar un nuevo testamento. Si hay beneficiarios adicionales a considerar, es especialmente importante reevaluar cómo desea distribuir su patrimonio.’
Ward dijo: “Asegúrese de revisar su testamento cada pocos años, ya que a menudo es malo no tener un testamento antiguo, especialmente si las circunstancias o relaciones familiares cambian”.
7. Considere el divorcio o el matrimonio
“Si te casas, no pensar en el matrimonio invalida automáticamente tu testamento”, dice Ward
“Si está divorciado, debe actualizar su testamento sobre su matrimonio, ya que no se revoca automáticamente en caso de divorcio”.
8. Cuidado con el riesgo de los testamentos espejo
“Los abogados se enfrentan cada vez más a las consecuencias de las lagunas jurídicas con testamentos espejo.” advirtió Limachar.
“Se trata de dos testamentos que literalmente se reflejan entre sí; por ejemplo, estipulan que, en caso de muerte de una de las partes, todo pasará a la otra parte y, después de la segunda muerte, a sus hijos”.
Ella dice que son muy comunes y, a menudo, los preferidos por las parejas porque son fáciles de hacer, pero la gente a menudo no considera lo que podría pasar después de que uno de ellos muera.
“Después del fallecimiento de la primera parte, la segunda parte es libre de modificar su testamento, y el testamento de la primera parte puede ser desestimado en el proceso, y los herederos legítimos renuncian a la herencia sin decir palabra”, explica Limacher.
“Es particularmente importante que esto se considere cuidadosamente en el caso de familias mixtas”.
9. Piensa en tu legado digital
Los activos digitales pueden incluir perfiles de redes sociales, cuentas de correo electrónico, fotografías almacenadas en línea, regalías por publicidad, servicios de suscripción y criptomonedas.
“La falta de datos de acceso para acceder a las cuentas de las redes sociales es un problema cada vez más común entre los albaceas testamentarios”, afirma Limacher. “Asegúrese de que se compartan con los ejecutores de forma segura y de que los detalles se actualicen si los cambia”.
Dijo que Facebook te permite designar un contacto heredado para que cuide un perfil maestro conmemorativo o eliminar permanentemente tu cuenta tras tu muerte.
¿Cuál? Una encuesta realizada a sus 14.600 miembros a principios de este año encontró que el 76 por ciento no tenía un plan sobre qué hacer con los activos digitales después de la muerte.
Alrededor del 18 por ciento dejó instrucciones a amigos y familiares sobre cómo acceder a la cuenta, y el 3 por ciento incluyó disposiciones en sus testamentos.
¿Cuál? Sugiere compartir los detalles de la cuenta con sus seres queridos antes de morir y dejar una carta de deseo con su testamento para permitir el acceso a los activos digitales.
¿Tiene alguna pregunta sobre impuestos?
Heather Rogers, fundadora y propietaria de Aston Accountancy, es columnista de impuestos de Money.
Puede responder a sus preguntas sobre cualquier tema fiscal: código fiscal, impuesto a la herencia, impuesto a la renta, impuesto a las ganancias de capital y más.
Puede escribirle a Heather a taxquestions@thisismoney.co.uk.
10. Considere el impuesto a la herencia si su patrimonio puede ser responsable
La mayoría de los patrimonios no están afectados por el impuesto a la herencia. Debe tener un valor de £ 325 000 si es soltero, o £ 650 000 en conjunto si está casado o en una sociedad civil, para cubrir la responsabilidad por la muerte de sus seres queridos.
Pero hay otra asignación importante que eleva el umbral a un millón de libras conjunto si tienes un socio, eres dueño de una propiedad y quieres dejar dinero a tus descendientes directos.
“Los beneficiarios que no tienen que pagar impuestos sobre sucesiones incluyen cónyuges o parejas de hecho, organizaciones benéficas registradas en el Reino Unido y partidos políticos e instituciones nacionales que cumplan los requisitos”, afirma Limacher.
“Los beneficiarios que no entren en esta categoría pagarán el impuesto sobre sucesiones si el valor de su patrimonio excede la desgravación libre de impuestos disponible”.
Oxlade dijo: ‘Todo lo que se deja a la caridad está libre de impuestos sobre la herencia, por lo que vale la pena considerarlo como una forma de reducir el impuesto que se debe sobre su patrimonio, al mismo tiempo que se beneficia una buena causa.
“Además, si el 10 por ciento de su patrimonio neto se deja a la caridad, la tasa de herencia aplicable en caso de muerte se reduce del 40 por ciento al 36 por ciento, lo que significa que el contribuyente se llevará una parte menor de su patrimonio”.
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