Las familias más ricas de Gran Bretaña se apresuraron a realizar cambios rápidos pero radicales en sus finanzas antes de las elecciones generales, temiendo que una redada de los impuestos laborales, un aumento del impuesto a las ganancias de capital y el fin de las pensiones generosas atacaran las valiosas herencias familiares.
Los asesores fiscales y administradores de patrimonio que trabajan con algunas de las familias más ricas dijeron a The Mail on Sunday que quienes saben saben exactamente lo que están haciendo detrás de escena.
Venda sus acciones para evitar afectar las ganancias de capital
Las personas adineradas han estado postergando la inversión en acciones en las últimas semanas, en medio de preocupaciones de que el Partido Laborista apuntará a los impuestos sobre las ganancias de capital para impulsar la financiación.
Antes de las elecciones, la canciller Rachel Reeves dijo que su partido no tenía planes actuales de aumentar la CGT, pero que no descartaba aumentar el nivel bajo un gobierno laborista de mandato completo.
Chris Sheppard, socio de la firma de gestión patrimonial Evelyn Partners, dijo que las tasas impositivas sobre propiedades no residenciales se habían mantenido estables durante algún tiempo y los laboristas podían considerarlas modestas.
‘La mayoría de la gente acepto que las tasas de la CGT aumentarán y podemos suponer que probablemente aumentarán. No sabemos cuándo será, pero los individuos no pueden darse el lujo de esperar hasta que se anuncie”, afirmó.
Esto se debe a que, históricamente, los cambios en las tarifas de la CGT se realizan a mitad de año, lo que significa que las reformas pueden entrar en vigor de inmediato. Sheppard dijo: ‘Ya tengo varios clientes que decidieron vender sus activos antes de las elecciones.
‘Por ejemplo, algunos clientes que invirtieron en acciones de los Siete Magníficos Americanos y obtuvieron ganancias significativas en los últimos años ahora dicen que es un buen momento para retirarse de estas acciones y cobrar las ganancias. En cambio, mantendrán el dinero en efectivo durante un tiempo.’
Los Siete Magníficos es un apodo comúnmente utilizado entre los inversores para describir un grupo de acciones tecnológicas de alto rendimiento: Microsoft, Apple, Nvidia, Alphabet, Amazon, Meta y Tesla.
Actúa ahora para sacarle el máximo partido a la propiedad
Si bien invertir en el mercado de valores puede generar pérdidas rápidamente, no se puede decir lo mismo de los activos inmobiliarios.
Sin embargo, significa que algunos hogares ricos están tomando medidas urgentes para vender propiedades con la esperanza de poder obtener las ganancias antes de que el Partido Laborista realice cambios en las reglas actuales de la CGT.
Sheppard dijo: “Muchas personas que conozco que han invertido en múltiples propiedades, ya sea como casas de vacaciones o para alquilar, han acordado venderlas”.
El Partido Laborista ha indicado que habrá más presión sobre los propietarios que hasta ahora. “Por esta razón, muchas personas han decidido vender sus inversiones inmobiliarias”, añade Shepard. ‘La carga regulatoria que se impone a los propietarios de tierras es tal que la gente dice que ya no quiere ser parte de ella.
‘En términos generales, es poco probable que las tasas impositivas bajen, por lo que si un cliente está considerando un evento que resultará en una carga fiscal, no tiene sentido retrasarlo. Pero la cola de los impuestos no moverá al perro.’
Pague las tasas escolares con anticipación para evitar cargos de IVA
Los abuelos que pagan las matrículas de las escuelas privadas de sus nietos están pagando períodos futuros en un intento desesperado por aliviar los planes laboristas del IVA.
Sir Keir Starmer planea comenzar a cobrar el IVA sobre las cuotas de las escuelas privadas, añadiendo un 20 por ciento a la factura total de miles de padres y abuelos.
Sheppard dice que muchos abuelos ya están pagando sumas globales a las escuelas para compensar el aumento del IVA
Sin embargo, recomienda precaución ya que cualquier cambio puede ser retroactivo, por lo que los esfuerzos de pago anticipado pueden no marcar la diferencia.
Michelle Holgate, directora de planificación financiera de RBC Bruin Dolphin, dice que muchos de sus clientes también preguntan sobre los pagos anticipados.
‘Hemos tenido un aumento en las solicitudes de los abuelos para ayudar a sus hijos con financiación parcial o financiación completa de los gastos escolares. Para algunos, esto es además de ayudarles con la compra de una vivienda y otras necesidades.’
Salir del Reino Unido y adoptar una vida no dominante
Las familias ricas también están huyendo de Gran Bretaña por miedo a la campaña fiscal de Starmer, advirtieron los expertos.
Jason Porter, de Blevins Franks, una firma de asesoría financiera especializada en gestión patrimonial transfronteriza, dijo que había recibido muchas llamadas de familias que planeaban mudarse fuera del Reino Unido antes de las elecciones.
Dijo: “Obviamente, mucha gente vino a nosotros con grandes preocupaciones sobre los cambios en la CGT y el impuesto a la herencia y cómo podrían ser en el futuro cercano si lo fueran”. En la mayoría de los casos se trataba de personas de ingresos medios con varios millones de libras, a quienes puede llevar tiempo transferir su riqueza.
‘Muchos están pensando en mudarse a Chipre o Malta, que son muy atractivos desde el punto de vista de la CGT y más fáciles de conseguir visados. No es allí donde podrían terminar, pero podrían quedarse allí durante unos años y vender sus activos.’
Sheppard se hizo eco de esto y afirmó que los clientes “no dominantes” dijeron que buscaban mudarse al extranjero porque era “la mejor manera de evitar la exposición a los impuestos del Reino Unido”. El término non-dom se refiere a una persona que vive en el Reino Unido pero no es residente legal, lo que puede significar que tiene beneficios fiscales en su país de residencia.
Robert Brodrick, socio cliente privado del bufete de abogados Payne Hicks Beach, está de acuerdo en que la atención se centra en las no cúpulas desde una perspectiva de riqueza personal. Y esta gente está abandonando el país.
“Una cosa que todos los asesores y clientes esperan es cierta certeza, porque desde que los conservadores anunciaron su intención de eliminar el estatus de ‘non-dom’, que el Partido Laborista ha prometido seguir, los clientes internacionales se han quedado en el vacío, tratando de declarar a Making decisiones sin saber si los cambios realizados se convertirán en ley.’
Los no dominantes que contribuyen enormemente a la economía se están mudando “definitivamente” a Italia, dijo Brodrick. ‘No es el hecho de que tengan que pagar más impuestos lo que obliga a la gente a marcharse, es la incertidumbre lo que imposibilita la planificación. Una vez que se van, es poco probable que regresen hasta que sepan que es seguro”.
Aún puedes aumentar tu pensión
En una promesa clave de su manifiesto, el Partido Laborista se comprometió a reformar las pensiones. Esto ha despertado temores entre muchos de que el nuevo gobierno pueda comenzar a limitar la cantidad de dinero que puede destinar a su pensión cada año.
Actualmente, puedes pagar hasta £60.000 por año en pensión, lo que se conoce como “asignación anual”.
Del mismo modo, el importe de la desgravación fiscal que obtenga se puede deducir por cada £1 que aporte a su pensión. Actualmente, obtiene desgravación fiscal sobre la cantidad que paga a su tasa marginal de impuesto sobre la renta. Esto significa, por ejemplo, que un contribuyente con una tasa básica obtiene una desgravación fiscal del 20 por ciento sobre cualquier dinero de su pensión, un contribuyente con una tasa más alta un 40 por ciento y un contribuyente con una tasa adicional un 45 por ciento.
Shepard dijo que algunos clientes ricos continuarían maximizando el monto que aportan a sus pensiones si se hiciera alguno de estos cambios. “Algunos me dicen que quieren pagar todas sus contribuciones al comienzo de este año fiscal”, afirma. Esto es para garantizar que puedan maximizar su asignación actual pero también recibir tasas más altas y adicionales de desgravación fiscal mientras aún estén vigentes.
Encuentre formas de evitar redadas de impuestos sobre sucesiones
La herencia es un campo de batalla clave para las personas ricas, que hacen todo lo posible para proteger sus activos del contribuyente.
Sheppard dice que la especulación sobre la volatilidad ha llevado a los ricos a tomar medidas preventivas. ‘Las familias propietarias de una empresa comercial regalan acciones de la empresa a las generaciones más jóvenes a modo de fideicomiso. Están haciendo estas donaciones de herencia anticipadamente para estar exentos de impuestos, lo que les permitirá obtener una desgravación empresarial del impuesto sobre sucesiones.’
Nick Ritchie, director senior de planificación patrimonial de RBC Wealth Management, dijo: “La decisión del nuevo gobierno de aumentar los impuestos, incluido el aumento del alcance de CGT e IHT, ya está acelerando la enajenación, donación o transferencia de activos”.
¿Cambió sus finanzas antes de la victoria laborista? Envíe un correo electrónico a jessica.beard@mailonsunday.co.uk
Algunos enlaces de este artículo pueden ser enlaces de afiliados. Es posible que recibamos una pequeña comisión si hace clic en ellos. Esto nos ayuda a financiar This Is Money y mantiene su uso gratuito. No escribimos artículos para promocionar productos. No permitimos que ninguna relación comercial influya en nuestra independencia editorial.
