Hay un arma secreta en que los expertos financieros están de acuerdo en que cada familia debe estar protegida en momentos difíciles.
Los mercados financieros de Buffer de efectivo de emergencia de Emergency Buffer asaltan la clave de la tormenta en una cuenta de ahorros, como la reciente agitación después de la tarifa del presidente Trump.
Es esencial encontrarlo a través de eventos de la vida como el pago inesperado innecesario, enfermedad o hipoteca.
Encontrar dinero para gastar dinero en el futuro es una gran pregunta cuándo el dinero familiar estresa todos los días. Según el sitio web financiero Money.com.uk, un tercio de todos los adultos es inferior a £ 1000. La relación es casi el doble de 20 y 30 décadas.
Sin embargo, un amortiguador es una base muy para el dinero personal. Una vez en su lugar y desconocido, te libera para invertirte y recaudar tu dinero o gastarlo en lujo o lo que te gusta.
Entonces, ¿cuánto efectivo debe tener? Los expertos dicen que la cantidad cambia drásticamente dependiendo de la edad que tenga.
Aquí, Money Mail revela cuánto necesita ahorrar a todas las edades.
La cantidad de expertos debe almacenarse en la cantidad de dinero que se basa en la salida que los ingresos
¿Por qué necesito uno?
En caso de algo mal, un poco de dinero en efectivo puede ser la diferencia entre rastrear su dinero y salir del ferrocarril. Di que tu auto está roto o la caldera ha sido empacada la
En segundo lugar, un amortiguador de efectivo lo protege de la tormenta del mercado. Cuando está invirtiendo, lo último que desea se ve obligado a vender inversiones porque los mercados necesitan su dinero mientras los mercados están bajos.
Hacer esto significa que bloquea sus pérdidas y pierde la oportunidad de recuperar sus inversiones. Dinero en efectivo puede gastarlo en lugar de invertir inversión.
Sin embargo, mantener demasiado efectivo también puede estar equivocado. La inversión tiende a producir un rendimiento más alto que mantener efectivo en una cuenta de ahorros, para evitar que sus habilidades aumenten sus recursos.
El presidente ejecutivo Mark Invandon de Bomor Financial Planning es uno de los muchos expertos financieros que creen que su efectivo debe gastarse dentro de los tres a seis meses de efectivo como punto de iniciativa.
Sin embargo, la imagen real que necesita depende de lo que esté sucediendo en su vida, como explicamos a continuación.
Para trabajar en cuánto necesita ahorrar, hemos estado monitoreando el ingreso promedio para cada edad, utilizando la personalidad oficial de la oficina (ONS) para las estadísticas nacionales.
Sin embargo, la cantidad de dinero que los expertos deberían ahorrar se basa en la salida que los ingresos. Por lo tanto, restamos el impuesto sobre la renta, el seguro nacional y la contribución de las pensiones a 5 PC para la edad laboral. Hemos restado la cantidad que generalmente almacenamos en grupos de cada edad porque es menos probable que le ahorre en el momento de su fondo de emergencia.
Los ahorros en efectivo pueden protegerse del impuesto cuando se colocan en una cuenta de ahorro separada (ISA).
Edad de 18 a 21 años
A esta edad, puede estudiar o permanecer en un trabajo de tiempo, por lo que de acuerdo con la ONS, el ingreso anual promedio después del impuesto es de solo $ 13,750. Sus gastos suelen ser de $ 13,507 al año porque simplemente ahorra alrededor de $ 243.
Esto no significa que no necesite una gran cantidad para ahorrar. El amortiguador de tres meses será de £ 3,377 y seis meses £ 6,754, pero es posible que necesite menos que eso.
La emergencia financiera dependerá de cuánto gaste generalmente en los requisitos y cuánto gaste en los hermosos a los Havs. Si tiene un gran ingreso disponible y algunos de forma estable, por ejemplo, si está en casa, su búfer puede necesitar menos. Pero si puede crear un depósito de vivienda y aumentar su libertad financiera, es posible que desee aumentar sus ahorros.
Edad 22 a 29
A medida que pisas la escalera de tu carrera, tienes un promedio de $ 24,911 ganando desde el medio del 20 hasta el final de los años 20.
Los gastos suelen ser de $ 24,239, lo que significa que su efectivo es necesario en el amortiguador, entre usted, 6,060 y $ 12,120. Si acaba de comenzar a trabajar y alquilar una hipoteca por primera vez, es poco probable que tenga demasiados ingresos disponibles para reducir una situación de emergencia.
Hace que el búfer de efectivo sea particularmente importante.
Alice Heine, analista de finanzas personales de Evlin Partners, dice: ‘Los jóvenes que comienzan después de la universidad pueden tener el apoyo del Banco de Mum y Padre, pero el fondo de emergencia es igual de importante. Todavía tienen que pagar las facturas a tiempo y estar en la parte superior de la deuda. ‘
Es más probable que los jóvenes estén en un trabajo temporal, hagan un cambio de carrera o tomen un descanso para viajar, lo que puede hacer que los ingresos sean inestables. Buffer de efectivo significa que no se lo atrapará brevemente mientras busca un nuevo trabajo.
Dado que el comprador promedio por primera vez tiene 33 años, en esta etapa de su vida tendrá que pagarle para gastar una casa con una hipoteca
De 30 a 39 años
Es probable que su salario aumente en sus 30 años, pero como si sus responsabilidades aumentaran sus Outogs.
Dado que el comprador promedio por primera vez es de 33 años, ahora tendrá que pagar el costo de administrar una casa con una hipoteca. Además, su familia puede crecer. Necesitará £ 7,195 y $ 14,390 al escense. Si su esposa o pareja también puede tener esta cantidad de efectivo si puede.
La planificadora financiera de Bolton James, Anita Wright, dice que las mujeres pueden tomar licencia de maternidad durante la década, lo que reducirá los ingresos familiares. Un búfer de efectivo puede complementar su pago legal de maternidad.
Como probablemente será dueño de su hogar, ahora debe pagar de su propio bolsillo por accidentes de caldera o tubos de explosión.
Sin embargo, Alexandra Lloydon, del gerente de patrimonio, St. James Place, dice que este grupo de edad puede considerar una protección de enfermedades y un seguro de vida grave, especialmente si tiene una hipoteca o una familia en crecimiento.
“Incluso 12 meses de amortiguador urgente no protegerá contra una enfermedad a largo plazo”, dijo.
Edad 40 a 49
En esta década, su salario generalmente alcanza su parte superior (en promedio £ 43,545), a medida que sale. Aquellos que gastan el máximo en todas las edades en los años cuarenta, cada uno a £ 31,085. Esto significa que necesita ahorrar £ 7,771 y $ 15,543.
El gasto puede incluir las crecientes tarifas de las escuelas privadas o el cuidado de los padres enfermos.
Algunos padres tuvieron que sellar más 20 PC para la educación de sus hijos este enero cuando la tarifa escolar del IVA se puso a pagar.
Este movimiento ha sido suprimido por muchas familias de clase media, algunas han arrastrado a sus hijos del sistema escolar privado.
Sin embargo, los padres luchan con las boffters de efectivo pueden ahogarse mientras intentan recaudar fondos a largo plazo o para reconstruir su presupuesto con tarifas.
Y, aunque es incómodo pensar, el búfer puede ser efectivo si las cartas tienen un divorcio o separación.
La Sra. Derecha dice: ‘Esta es una amenaza. A esta edad, existe un mayor potencial para romper la relación ”
La analista de finanzas personales de Avlin Partners, Alice Hein.
De 50 a 59 años
Su salario generalmente cae ligeramente en sus 50 años en promedio 42,055 dólares, tal vez cuando cambia su trabajo, pero sus gastos también caen, $ 30,873. Esto significa que su búfer de efectivo debe estar entre £ 7,718 y $ 15,436.
Sus hijos a través de la universidad pueden ser un drenaje de su dinero en los 50 años de sus 50 años, pero también tienen en cuenta que el costo de vida en cualquier momento puede aumentar, dijo la Sra. Lloydon.
En octubre de 2022, la inflación llegó a PC, que inesperadamente gastó dinero familiar.
Un entusiasmo inesperado por la inflación también puede aumentar los gastos de su hipoteca, especialmente si tiene un rastreador o una hipoteca de tasa variable. Si los salarios no aumentan a la misma velocidad, su fondo de emergencia será efectivo.
Más de 60 años y más trabajo
El gasto continúa disminuyendo a esta edad. El trabajador promedio de 60 o más gana $ 33,196 al año y gasta $ 25,605.
Eso significa que necesita efectivo de £ 6,401 a $ 12,803.
Sin embargo, si planea gastar parte de su ahorro de pensiones en los próximos años, puede solicitar más de tres a seis meses salientes en efectivo. De esa manera, si los mercados se reducen, puede vender inversiones de pensiones y usar efectivo en lugar de llorar su pérdida.
La Sra. Heine dice: ‘Si está a punto de retirarse, no querrá dibujar su pensión y vender los activos en el momento equivocado. En un año, es posible que desee acceder a una sola cantidad de impuestos, pero llega allí y el mercado se está bloqueando ‘
El Sr. Incadon ha agregado que Big Cash Buffer es efectivo a esta edad para los pacientes de atención médica personal porque es posible que desee comenzar a pagar las facturas médicas usted mismo.
“Se puede llegar en un punto en el que la pareja debe ser autoasegurada como una prima para cualquier seguro de tratamiento”, dijo.
Jubilación
Si ha pagado la hipoteca y los niños vuelan a casa, sus salidas se reducirán.
Su ingreso probablemente se reduce significativamente porque el ingreso promedio de los ingresos de la pensión posterior a los impuestos es de $ 19,445.
Sin embargo, esto no significa que necesite un pequeño buque de emergencia en efectivo, lejos de él. De hecho, debe ser extrovertido en dos años de efectivo, dijo la Sra. Hain, unas £ 38,891.
Si no tiene una pensión de beneficios chapadas en oro, generalmente confiará en una pensión estatal, así como en la olla de pensiones para financiar sus años de plata.
Este ahorro de jubilación se puede usar para comprar un aniversario, un ingreso anual de garantía, pero si no lo hace, entonces aumentará en la inversión. Esto significa que puede tomar golpes durante la recesión del mercado, ya que se ha demostrado que se eliminaron miles de millones de libras del Fondo de Pensiones del Reino Unido a raíz del Día de la Lanzamiento de Trump.
Sin embargo, puede retirarse del buffer de efectivo mientras se recupera los mercados, sin vender inversiones en el momento equivocado, generalmente tiene mucho tiempo para que ocurran dos años.
Incluso si tiene la pensión de pago final, aún debe ahorrar efectivo.
La Sra. Lloydon dice: “Han protegido los ingresos con la pensión de pago final, pero son capaces de absorber los gastos en eventos inesperados, ya que deberían pagar la atención porque sus ingresos están fijos”.
- ¿Cuánto pones en tu búfer de efectivo? Envíe un correo electrónico a l.evans@dailymail.co.uk
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