“Los bancos han podido dar a ND donde sea que los bancos no puedan”.
De esta manera, la directora ejecutiva Catherine Chan está en su negocio, Juice, un nddist que ofrece algunos de los negocios más pequeños del Reino Unido para financiar, administrar y crecer.
Fundada en 2019, el jugo es una de las pocas nuevas empresas de fintech que sacude el mundo de las pequeñas empresas, compartiendo el espacio con las preferencias de IWOC y Okonoth.
Chan, quien proviene de antecedentes bancarios corporativos, dice que estas empresas se están enriqueciendo porque reconocen que la forma en que las pequeñas empresas miden su valor han cambiado.
“Los bancos estarán a favor del negocio tradicional lleno de riqueza, donde pueden determinar el precio de seguridad de Nding”, dijo.
“Muchos de estos negocios hoy en día, están en línea, son digitales, no son activos pesados”
Buscar fondos como una pequeña empresa siempre fue un desafío, pero encontrar el capital que necesitan ahora es difícil para ellos.
Catherine Chan, directora ejecutiva de Juice. Fundado en 2019
Los grandes bancos han dejado pequeñas empresas
Según los datos de 2023, los préstamos bancarios fueron utilizados por un 47 por ciento de PYME con más de 100 empleados.
Según las estadísticas de Shabbrook Bank, solo el 1 por por ciento de los bancos de pequeñas empresas accedían a Nding.
SME Finance Monitor dice que alrededor del 5 por ciento de los fondos de aplicación se redujeron en 2021.
Mientras tanto, los datos 2021 de Jampler indican que solo el siete por ciento de la pequeña empresa se financia a través de préstamos comerciales, revela cuán pequeño se juega el ND en las actividades diarias de los negocios más pequeños del país.
Chan dice que es el jugo donde viene.
“Sabemos lo importantes que son las PYME en la economía del Reino Unido: alrededor del 99 por ciento del negocio del Reino Unido es PYME”, dice. ‘Pero para los bancos, su hambre de riesgos no es como un proveedor de capital retador como el jugo’
Como resultado, retadores como Juice están tomando el mercado de Sme Nding. Chan dice que los retadores están reduciendo una brecha donde los bancos no están subiendo en el plato.
Pero, ¿qué permite que el jugo sea y donde no estarán los bancos?
Según el Chan, el Fintech Nider tiene muchos datos a su alcance y gana inteligencia artificial al evaluar las solicitudes de préstamos.
Él dice: ‘Vemos a una multitud de diferentes fuentes de datos. Utilizamos AI para empoderar a nuestras decisiones y considerar otros problemas comerciales, que luego podemos culpar al precio.
“Entonces, donde los bancos dicen que no, podemos decir que sí”.
Préstamos en 24 horas
Tiene datos que el jugo tiene el poder real. Según los datos de terminal de tarjetas NDDD, los datos de marketing de meta y Google, la contabilidad en la nube y la banca abierta se unen para crear una “vista de 360 grados del negocio”.
“Estos alimentos de datos están en tiempo real, lo que significa que nos vemos un poco diferentes con el banco”, dice.
‘Nos permite tomar decisiones muy rápido. Podemos otorgar préstamos en 24 horas, donde puede llevar unos meses con un banco ”
Somos humanos, y el sesgo vive en nosotros, pero utilizando AI podemos decidir sobre las calificaciones auténticas del negocio
Para una pequeña empresa, puede crear una diferencia.
Recientemente, Juice ha comenzado a recurrir a la energía de la IA para ayudar a tomar esta decisión, utilizando un análisis predecible para proyectar un negocio que puede esperar cualquier negocio en los meses futuros, para que se pueda dar la cantidad apropiada de clientes.
Chan dice: ‘La IA solo elimina ese sesgo humano. A veces, te guste o no, somos personas y tenemos un sesgo subjetivo.
“A riesgo de IA, podemos decidir sobre las calificaciones puras del negocio nosotros mismos”.
Vuelve al negocio que puede volver al objetivo del jugo para poder darle con éxito a ND a lo que los bancos pueden rechazar.
Chan, cuya carrera incluye las preferencias de Deutsche Bank y Komarjbank, aunque no lo devolvió completamente a sus antiguos empleadores.
Él dijo: ‘Creo que una de las respuestas es trabajar más estrechamente con retadores como Juice for Banks.
“Los retadores tienen tecnología, infraestructura, feeds de datos, podremos responder a la cantidad de capital que los operadores de PYME necesitan, en su forma requerida y el tiempo que necesitan”.
Chan no produce ningún hueso sobre el costo del préstamo del jugo.
“Somos más caros”, dijo que significa dinero.
Como un pequeño NDD, es imposible que el jugo compita con la tarifa pagada por los grandes bancos preparados por el acceso de capital barato al capital barato.
En cambio, dice que las pequeñas empresas como este jugo pueden tomar decisiones rápidas y ser parte de un “fondo confiable”.
Chan agregó: “Es necesario proporcionar capital en manos del negocio cuando sea necesario, proporcionando un producto que es realmente adecuado para la pequeña empresa y aceptar múltiples puntos de datos para que las decisiones que proporcionamos reflejen que el negocio es realmente en términos de su elegibilidad de crédito”.
Si los grandes bancos y los pequeños donantes de ND trabajan juntos, Chan dice que realmente pueden marcar la diferencia en cómo los comerciantes pidieron prestado dinero.
“Uno tiene capital y el otro tiene análisis y datos”, dice. “Dos personas necesitan trabajar juntas para resolver el crecimiento y la innovación en la economía del Reino Unido”.
‘Ross ha ayudado a criar nuestra firma de muebles’
Juice proporciona fondos para pequeñas empresas a pequeñas empresas desde solo £ 50,000 y hasta $ 1 millón como línea de crédito. La instalación generalmente se administra a 24 meses.
Chan dijo: ‘El Orrow no es necesario para encontrar la cantidad completa de los transportistas, si tienen, por ejemplo, M 1 millón de líneas de crédito.
‘Es como la tarjeta de crédito: aceptan lo que necesitan y luego, si lo desean, pueden tomar otro préstamo al día siguiente y pagan a AY y continúan reconstruyendo.
Jus dice que desde su lanzamiento, las empresas del Reino Unido han prestado millones.
Chan dijo: “Está a punto de igualar y comprender los requisitos comerciales y darles la mayor flexibilidad posible”
Samuel Tomás utiliza el negocio, el grano y el marco de Mosle, crédito a través de la instalación de jugo
Para muchas pequeñas empresas, especialmente en la producción de ingresos estacionales, los flujos de efectivo pueden probar problemas en meses delgados.
Chan dice que sus beneficios de préstamo de dos años significan que los dueños de negocios pueden sentirse cómodos con este conocimiento de que tendrán acceso continuo cuando lo necesiten y cuando los necesiten. ‘
Chan agregó: “En su temporada superior y Asons TU, donde no necesitan ejecutar acciones, por ejemplo, el préstamo solo puede estar inactivo y solo tienen que pagar por lo que usan”.
“No es posible tomar un plazo de préstamo con un banco para ese negocio donde tienen que comenzar a pagar si aún no comienzan a recaudar ingresos”.
Un gran gran grano y marco de importador de muebles ha podido usar jugo para suavizar la duración de la venta baja debido a su pesada producción de ingresos estacionales.
Samuel Thomas Moseli, cofundador de cultivos y marcos, le dijo al dinero: ‘Nuestro gran pico está funcionando hasta Navidad. Debido al tiempo de producción de producción, comenzamos a aumentar las órdenes de producción en marzo.
El grano y el marco pudieron sacar a Orrow del jugo para el fondo de producción antes de correr hasta Navidad.
“Podemos decir” Aquí es donde creemos que vamos a estar, estas son las cosas que creemos que podemos lograr “”, dijo Mosle.
Este tipo de fondo también ha ayudado a escalar el negocio y ha ayudado a ahorrar los gastos como resultado.
Añadió: “Hemos podido ir a un mayor proveedor y ejecutar el costo del producto a través de este gran proveedor … Hemos podido obtener más inventores”.
“Sí, hay una tasa de interés que pagamos todos los meses, pero hemos podido recuperarla yendo a algunos de estos grandes proveedores”.
