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Mientras los clientes de Silicon Valley Bank se apresuraban a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos fundadores de color que estaban entrando en pánico por perder el acceso a la financiación salarial.
Como mujer negra con casi 10 años de experiencia empresarial, Hamilton sabía que las opciones para estos fundadores de startups eran limitadas.
SVB tenía fama de prestar servicios a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso reavivó las preocupaciones entre los expertos de la industria sobre las disparidades crediticias en la industria bancaria y las disparidades de capital para las personas de color.
Hamilton, fundador y socio director de Backstage Capital, de 43 años, dice que cuando se trata de empresarios de color, “ya estamos en la casa pequeña. Ya tenemos puertas toscas y paredes finas. Y por eso, cuando llegue un tornado, nos golpearemos aún más fuerte”.
Fundado en 1983, el prestamista tecnológico de tamaño mediano de California era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos a finales de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB proporciona servicios bancarios a aproximadamente la mitad de todas las empresas de ciencias biológicas y tecnología respaldadas por capital de riesgo en los Estados Unidos.
Hamilton, expertos de la industria y otros inversionistas dijeron a CNN que el banco está comprometido a fomentar una comunidad de empresarios minoritarios y brindarles capital social y financiero.
La SVB patrocina regularmente conferencias y eventos de networking para empresarios minoritarios, dijo Hamilton, y es conocida por su recaudación de fondos anual. Informe Black Venture afirma Dirigida por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.
“Cuando otros bancos dijeron que no, SVB dijo que sí”, dijo Joynicole Martinez, emprendedora desde hace 25 años y directora de desarrollo e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a emprendedores con inversores y mentores.
Martínez es miembro oficial del Consejo de Entrenadores de Forbes, una organización a la que solo se puede acceder mediante invitación para entrenadores de negocios y profesionales. Dijo que SVB era un recurso invaluable para los empresarios de color y ofrecía a sus clientes Equipos tecnológicos con descuento. y financiación de la investigación.
Muchas mujeres y personas de color dicen que se han alejado
Los expertos dicen que los propietarios de empresas minoritarias han enfrentado durante mucho tiempo desafíos para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias. Información de Encuesta de crédito para pequeñas empresasLos 12 bancos de la Reserva Federal muestran disparidad en las tasas de denegación de préstamos cooperativos, bancarios y no bancarios.
En 2021, alrededor del 16% de las empresas dirigidas por negros, en comparación con el 35% de las empresas de propiedad blanca, obtuvieron la cantidad total de financiación empresarial que recibieron de los bancos, según mostró el estudio.
“Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y simplemente flagrante inherente a los préstamos y la banca. Tenemos que empezar por ahí y no andar de puntillas”, dijo Martínez a CNN.
Asia Bradley es una inmigrante fundadora de múltiples empresas de tecnología como Kinley, una empresa de servicios financieros que tiene como objetivo ayudar a los estadounidenses negros a generar riqueza durante generaciones. Después del colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1.000 inmigrantes fundadores de empresas. Los miembros del grupo rápidamente se unieron para apoyarse unos a otros, dijo.
Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en los EE. UU., dijo Bradley, y es crucial pensar en diferentes formas de encontrar financiación en un sistema que no los reconoce.
“La comunidad era realmente especial porque estas personas compartían muchas cosas diferentes que hacían para lograr el éxito en la obtención de cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que se destacaron y dijeron: ‘Oye, si tienes una cuenta en SVB, podemos ayudarte'”, dijo Bradley.
Muchas mujeres, personas de color e inmigrantes eligen bancos comunitarios o regionales como SVB, dijo Bradley, porque a menudo son rechazados entre los “cuatro bancos principales”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.
En su caso, Bradley dijo que su género podría ser un problema cuando solo podía abrir una cuenta comercial en uno de los “cuatro bancos principales” cuando su hermano firmaba conjuntamente por ella.
“Los cuatro primeros no quieren nuestro negocio. Los cuatro primeros nos rechazan constantemente. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que merecemos. Y por eso acudimos a los bancos comunitarios y regionales como el SVB”, afirmó Bradley.
Ninguno de los cuatro principales bancos hizo comentarios a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a ocho de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, dijo que los bancos han prometido millones de dólares desde 2020 para abordar las disparidades económicas y raciales.
La semana pasada, el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, le dijo a Poppy Harlow de CNN que el 30% de las sucursales de su banco están en áreas de bajos ingresos como parte de un compromiso de 30 mil millones de dólares para las comunidades negras y morenas en todo el país.
Wells Fargo señaló específicamente su Informe de diversidad, equidad e inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades desatendidas.
El banco se asoció con Black Economic Alliance el año pasado para lanzar el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, inicial y de etapa inicial de $50 millones para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y desde mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones depositarias de minorías, cumpliendo un compromiso de 50 millones de dólares para apoyar a los bancos de propiedad negra.
Los bancos de propiedad negra trabajan para cerrar la brecha crediticia y brindar empoderamiento económico a estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero su número ha ido disminuyendo durante años y tienen muchos menos activos que los principales bancos.
OneUnited Bank, el banco de propiedad negra más grande de Estados Unidos, administra activos por poco más de 650 millones de dólares. En comparación, JPMorgan Chase gestiona 3,7 billones de dólares en activos.
Debido a esta disparidad, los empresarios también buscan financiación de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton aspiraba a iniciar su propia empresa de tecnología, pero mientras buscaba inversores, descubrió que los hombres blancos controlaban casi todos los dólares del capital de riesgo. Esa experiencia lo llevó a fundar Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas con liderazgo subrepresentado.
“Dije: ‘Bueno, en lugar de tratar de recaudar dinero para una empresa, intenta presentarme a un fondo de riesgo que ha subrepresentado (y ahora los subestimamos) a fundadores que son mujeres, personas de color y LGBTQ en particular’, porque Los tres”, dijo Hamilton a CNN.
Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones diversificadas. Datos de Crunchbase.
Pero Bradley, que también es un “inversionista ángel” en empresas propiedad de minorías, dijo que es “realmente optimista” de que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las fintechs “se pondrán de pie y dirán: ‘Oye, no vamos a permitir que eso El SVB es bueno. El trabajo es en vano.
