Un patrón extraño está surgiendo en el mundo del ahorro y seguramente beneficiará a los ahorradores más expertos.
Como era de esperar, las tasas de las cuentas de fácil acceso están cayendo después de que el Banco de Inglaterra recortó su tasa base del 5 al 4,75 por ciento el mes pasado.
Pero las tasas en otros tipos de cuentas se mantienen iguales, o incluso aumentan. Esta creciente segmentación abre una valiosa oportunidad.
Varios emisores de bonos de tasa fija a un año aumentaron sus tasas la semana pasada y ahora ofrecen un generoso 4,65 a 4,8 por ciento.
Estos incluyen SmartSave, Tandem Bank, Secure Trust y Close Brothers. Zirat Bank ofrece alrededor del 4,8 por ciento fijo durante un año a través de la plataforma Rezin Savings.
Virgin Money (ahora parte de Nationwide) elevó su tasa de cuenta a un año del 4,11 por ciento al 4,52 por ciento. Y el recién llegado Vida Savings ha lanzado su primera cuenta: un bono a tasa fija a un año al 4,77 por ciento, también disponible a través de la plataforma Hargreaves Lansdowne Savings.
Hargreaves ha subido la apuesta añadiendo una oferta de reembolso de hasta £150 si retira £75,000 en su plataforma de ahorro activa antes del 5 de febrero. Una suma grande, pero aún así obtendrás £20 si mueves solo £10.000, lo que eleva la tasa de Vida equivalente al 4,97 por ciento.
Entonces, si ve un bono de tasa fija que le guste, tómelo. Porque, una vez que los prestamistas alcanzan su objetivo de depósitos, rápidamente reducen las tasas para reducir las salidas de capital.
Una de las razones por las que las tasas de los bonos de tasa fija se están manteniendo es que cada vez más emisores buscan dinero para hacer crecer sus negocios.
Los ahorradores atrapados en un contrato superior de un año pueden ganar una tasa de más del doble de la actual tasa de inflación del 2,3 por ciento.
Si ha agotado toda su asignación anual en efectivo de Isa de £ 20 000 y tiene fondos suficientes en una cuenta de fácil acceso para guardarlos en caso de emergencias, considere un bono de tasa fija. Su principal ventaja sobre las cuentas de fácil acceso es que la tasa no cambiará durante todo el plazo. Pero asegúrese de estar dispuesto a inmovilizar su efectivo.
Una de las razones por las que las tasas de los bonos de tasa fija se están manteniendo es que cada vez más emisores buscan dinero para hacer crecer sus negocios.
Entre ellos se encuentran el BACB (British Arab Commercial Bank), con sede en Londres, Zirat Bank, Stream Bank, Conister Bank, JN Bank, Vida Savings y Credit Union Plain Saver.
Los nuevos bancos ofrecen las mejores tasas para convencer a los ahorradores de que las utilicen. Pero elija uno cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros y su dinero estará protegido.
El plan le ofrece una cobertura de hasta £85 000 (£170 000 en cuentas conjuntas) en el improbable caso de que el proveedor tenga problemas.
La segunda razón por la que las tasas son tan competitivas en este momento es que los ahorradores están tan enamorados de las cuentas de fácil acceso que los proveedores tienen que atraerlos.
Los ahorradores agregaron £14 mil millones a cuentas de fácil acceso el mes pasado, según muestran las cifras del Banco de Inglaterra. Ese es el mayor salto registrado, excepto en los meses de la pandemia, cuando muchas familias no tuvieron más remedio que ahorrar porque no era posible gastar en golosinas como en las vacaciones.
Pero el número de cuentas que pagan un 4,7 por ciento o más se redujo a la mitad, a sólo cuatro, el mes pasado, y la tasa podría bajar.
Si todo su efectivo está en cuentas de fácil acceso y puede darse el lujo de guardar algo, ahora podría ser un buen momento.
