Millones de conductores descubrirán el lunes cuánto podrían reclamar por estafas de financiación de automóviles cuando el regulador de la ciudad establezca los términos finales de su plan de compensación.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) publicará los detalles de su programa de reparación para 14 millones de contratos de financiación de automóviles después de las 4:30 p. m., y se espera que la información surja después del cierre de las operaciones en el mercado de valores.
Los reguladores quieren evitar grandes fluctuaciones en los precios de las acciones de los mayores prestamistas de automóviles que cotizan en el mercado de valores, incluidos Lloyds Banking Group, Santander, Barclays y el prestamista especializado Close Brothers.
Las empresas han estado presionando contra las propuestas de la FCA, que se sometieron a consulta en el último mes de 2025, argumentando que equivalían a compensaciones demasiado generosas para los conductores.
El plan de la FCA pretende poner fin al escándalo de la financiación de automóviles, en el que a los conductores se les cobraba de más por los préstamos como resultado de disputas sobre pagos de comisiones entre prestamistas y concesionarios de automóviles.
Las propuestas del regulador, descritas en 360 páginas, proponían un plan de £11 mil millones, que comprende £8,2 mil millones en compensación para los prestatarios y £2,8 mil millones adicionales en costos administrativos. Esto es mucho menos que los 44.000 millones de libras que algunos analistas dicen que podrían generarse a causa del escándalo.
Sin embargo, significa que la compensación individual promediará alrededor de £700 de 14 millones de préstamos injustos, mucho menos que el pago promedio de £1,500 que grupos como el Grupo Parlamentario de Todos los Partidos sobre Banca Justa dicen que se les debería adeudar a los clientes.
La propuesta, que siguió a un caso histórico de la Corte Suprema en agosto pasado, generó críticas de ambas partes. Los prestamistas de automóviles argumentaron que era demasiado generoso con los consumidores y advirtieron que una factura elevada podría alterar el mercado de financiación de automóviles, dando lugar a préstamos más o menos costosos y empujando a algunos prestamistas al fracaso.
Mientras tanto, los bufetes de abogados y los grupos de consumidores se han quejado de que los prestatarios se verían defraudados por el plan propuesto por la FCA, y los consumidores buscarían pagos más altos a través de los tribunales, incluso cuando los bufetes de abogados afirman recibir un tercio de los pagos potenciales.
Ahora se teme que las partes agraviadas puedan bloquear o retrasar el plan.
Los prestamistas privados y el grupo de presión de la Asociación de Financiamiento y Arrendamiento (FLA) no descartan impugnar la propuesta final de la FCA ante los tribunales. Los bufetes de abogados de reclamaciones también han indicado que podrían considerar emprender acciones legales.
La semana pasada se supo que el bufete de abogados Courmacs Legal planea presentar una reclamación general de £66 millones en nombre de 30.000 prestatarios que creen que han sido perjudicados financieramente por acuerdos de préstamos para automóviles establecidos por Black Horse, el brazo financiero de automóviles de Lloyds. Al unirse al mejor esquema, los consumidores renuncian preventivamente a sus derechos del esquema final de la FCA.
El gobierno sigue de cerca esta evolución, que está sujeta a fuertes presiones, incluso por parte de la industria de financiación de automóviles. Las advertencias de los prestamistas ya han provocado una controvertida intervención de la canciller Rachel Reeves, quien el año pasado advirtió a los jueces que no hicieran grandes pagos a los consumidores. Reeves también consideró que la Corte Suprema anuló que se puso del lado demasiado cercano de los consumidores.
