Si hay algo que se garantiza que se alejará de sus recursos, es la tarifa de los fondos en los que invierte.
Los directores toman un pedazo de su inversión cada año, y cuanto menos tomen, menos para usted.
Los efectos pueden ser dramáticos.
Si coloca $ 10,000 en un fondo que gana un 6 por ciento al año, si la tarifa anual es de 0.5 por ciento, se sentará en $ 38,131 después de 25 años. Pero si la tarifa es del 1 por ciento, solo debe tener $ 33,8655 y si son del 2 por ciento, entonces debe tener $ 26,662, y pagar $ 16,250 como tarifa.
Entonces, ¿por qué pagaría una tarifa por un fondo que es varias veces más alto que otros que invierten en el mismo sector?
Hemos investigado si es adecuado para pagar los fondos más caros disponibles.
Tomar un pedazo de dinero en su efectivo: si hay algo que se garantiza que se alejará de sus recursos, entonces son las tarifas que invierte en los fondos que invierte
¿Qué es caro?
La intensa competencia y la presión regulatoria se han visto obligados a reducir las tarifas para garantizar que los inversores obtengan un mejor trato en la última década.
Fondo de inversión operado activamente: aquellos que están equipados por un experto, ahora cobran tarifas anuales de 0.89 por ciento de acuerdo con los reguladores de la Autoridad de Conducta Financiera.
Los fondos pasivos que siguen un índice en lugar de depender de expertos siguen siendo más baratos, a veces menos del 0.1 por ciento al año.
Sin embargo, la investigación por riqueza y dinero personal revela que todavía hay 255 fondos que cobran 1.5 por ciento o más.
Su cargo anual es un promedio de 5.695 por ciento en promedio, en comparación con el 0.66 por ciento en comparación con sus rivales.
Cada centavo paga más cargos por inversores, el gerente debe producir más rendimientos para superar el mercado. La firma de investigación Morningstar Fund Analysis muestra que no siempre lo manejan, pero hacen algo.
Alrededor de 17 de los 255 fondos queridos tenían un 10 por ciento (decil) por debajo de los artistas durante uno, tres y cinco años en su sector de financiación. Durante este período hubo 10 más para dos de los dos en el Desil.
Sin embargo, se han superado constantemente varios fondos. Ocho fondos estuvieron en el desilio superior de su sector durante los tres períodos y en la parte superior de dos de los siete períodos más.
Artemis UK Select Fund, por ejemplo, todas las empresas del Reino Unido cobran un promedio de 1.55 por ciento en comparación con un promedio de 0.4 por ciento en todo el sector.
Ha sido la mejor actriz en tres períodos y proporcionó el rendimiento anual del 19.5 por ciento en cinco años.
El Fondo de Ingresos de Shrooder cobra un 0,8 por ciento por el grupo pares del 1.64 por ciento del promedio del 1.64 por ciento. Durante más de cinco años, ha creado el retorno del 15.3 por ciento de una anual, lo que lo ha mantenido en la cima de su sector.
Ben Yersley, una inversión de Fairview experto en fondos, dice: ‘Existe una obsesión poco saludable con las tarifas, pero la verdad es que no existe una relación real entre los cargos y las actuaciones. Si puede distribuir constantemente después de la tarifa, independientemente de lo que esté haciendo el mercado, ¿cuál es la tarifa? ‘
Cuando vale la pena pagar por más
El fondo de la agencia de calificación calibre a Darias McDembrat: ‘Nadie debería decir que los cargos no van, porque lo hacen, pero la pregunta más importante es: ¿Elige el fondo adecuado? Porque es más caro, pero los fondos adecuados seguirán fuera ” ‘
El primer cheque para decidir si pagar fondos costosos es compararse con el mismo. Si puede hacer lo mismo para cualquier otro fondo para muy pocos, considere cambiar.
Eche un vistazo al rendimiento anual después de la tarifa. Si se enfrentan las tarifas incluso si el rendimiento es alto, entonces puede ser adecuado para dinero.
También verifique cuánto dinero se invierte el fondo: una estadística conocida bajo la gerencia como recursos (AUM). Esta información debe estar fácilmente disponible en los documentos de datos de los inversores originales del Fondo.
Los fondos pequeños a veces están más justificados en el cobro porque los gastos continuos son muy fijos, como la aprobación y el gasto legal. Sin embargo, a medida que aumentan los fondos, deben salvarse, dicen los años.
Agregó: “Con el crecimiento, los fondos deberían pasar sobre la economía de la escala: el cargo del 2 por ciento será difícil de justificar fondos de $ 20 mil millones”, agregó.
Los expertos o la infraestructura pueden costar más fondos en la región experta, que se otorgan a los inversores.
Al verificar qué tan bien está funcionando un fondo, Yersley recomienda que se concentre en el rendimiento durante todo el año que las estadísticas de crecimiento.
“Esto lo ayudará a ver un patrón: el fondo es regularmente bajo o rendimiento adicional, pero más bien un año muy bueno o malo que distorsionó la imagen general”, dijo. Estas estadísticas se pueden encontrar a través de hojas informativas de fondos o plataformas de inversión y sitios web de investigación de fondos.
… y cuándo cambiar
Pagar más no siempre es más para usted: puede invertir en el mismo fondo de barato al cambiar ‘clase’.
Algunos fondos tienen varias clases de acciones, que son las mismas, excepto su valor.
Las clases de acciones de ‘Legacy’ viejos, por lo que se encuentran la tendencia a ser más costosas porque se crearon antes de que los administradores de fondos obligaron a eliminar las tarifas de la comisión y otros cargos adicionales por el costo de las tarifas de la comisión y la inversión.
Pregunte a su plataforma de inversión o comuníquese con la firma de fondos si no está seguro de si hay una versión barata disponible.
McDeart Júpiter ha identificado el Fondo de la India como un ejemplo.
Este es un fondo de alto rendimiento, pero sus inversores de clase L más caros de L han visto un rendimiento del 166 por ciento durante más de cinco años, mientras que en su clase de Acción X barata que disfrutó del rendimiento del 180 por ciento.
“Incluso las clases de acciones más caras han derrotado al mercado, pero aún afecta sus rendimientos”, dice McDermot. “Cuanto más sea el rendimiento, mayor será el impacto de los cargos”
Entonces, ¿cómo hace que el Fondo haga que sus altas tarifas sean equitativas?
Toby Gibb, jefe de la inversión de la casa de fondos Artemis, ha dicho que está haciendo todo lo posible para alentar a los inversores a alentar clases de acciones más caras y la mayoría ahora se encuentran en versiones baratas.
Agregó: ‘Si los directores quieren hacerlo mejor que el mercado, deben realizar una gran cantidad de investigación y, a menudo, necesitan investigación experta. Creemos que el desempeño a largo plazo de este fondo demuestra que es apropiado pagarlo “
Un portavoz de Mruders dijo: ‘Nuestro objetivo es garantizar que los clientes hayan invertido en clases de acciones que proporcionan el mejor valor en función de su método de inversión.
“Realizamos una conversión automática semestral para inversores en clases de acciones baratas que han eliminado a su asesor”.
Júpiter ha sido contactado para comentar.
¿Cómo trabajas en lo que estás dando?
Consulte la hoja de datos del fondo. Debe aparecer en el cargo de gestión anual (AMC), que aparece como un porcentaje.
Esto se puede llamar una cifra de carga continua (OCF) o una relación de gasto total (TER).
Verifique qué clase de compartir está en la clase
No olvides otras tarifas. Recuerde que el cargo del fondo está en la parte superior de su tarifa de plataforma, así que tenga en cuenta el cálculo de calcularlo al considerar el costo general de la inversión.
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