Para cierto tipo de profesional de las finanzas, hay una determinada pregunta que definitivamente no es deseada y surge en una variedad de entornos sociales: ¿Tiene algún consejo interesante para invertir?
No La respuesta es siempre no.
Para los asesores financieros que se sienten así y que hacen un trabajo similar, invertir es necesario, pero puede que no sea particularmente interesante y no les lleve a una alegría total.
Estos profesionales saben invertir y se preocupan por hacerlo bien. Pero para ellos (y tal vez para usted) las inversiones son sólo herramientas que ayudan a las personas a alcanzar sus objetivos más significativos. Y ayudar a las personas a definir esos objetivos y luego alcanzarlos es un trabajo satisfactorio.
No hay nada de malo en ello. De hecho, la forma más saludable de pensar sobre la administración del dinero podría ser, ya sea que administres tu propio dinero o intentes encontrar a alguien que sienta lo mismo.
El desafío requiere coraje
Crear objetivos (y las conversaciones continuas y profundamente significativas necesarias para establecerlos y perfeccionarlos) puede parecer razonable e incluso obvio, una prioridad mayor que la atención detallada al mercado de valores. Sin embargo, la industria de servicios financieros está luchando contra esto.
Durante décadas, los corredores de bolsa ganan más dinero cuando negocian acciones, lo que fomenta más estrategias comerciales y de inversión. Muchos planificadores financieros todavía basan sus honorarios en los activos que administran para usted, lo que centra gran parte de la conversación en cómo (y con qué agresividad) invierten esos activos.
Entonces, para un profesional financiero desviar las conversaciones sobre inversión o reconocer que los mercados no son volátiles.
“Ciertamente parece arriesgado decirlo en la prensa”, afirmó Danica WaddellUn planificador financiero de Seattle que lo dijo por primera vez en voz alta en respuesta a una pregunta ganar, psicóloga y coach ejecutiva. Él y el Dr. Lere regresaba de una cena en una conferencia cuando el Dr. Leray le preguntó qué es lo que menos le gusta de su trabajo y qué es lo que le ahorra más energía.
La fortaleza también es necesaria para las personas que intentan abrirse camino financieramente en el mundo. Debes dejar de hacer ruido sobre cómo todos ganan dinero en Nvidia o cualquiera que sea el fondo o acción de moda.
¿Pero cómo lo haces?
El embotamiento es una virtud.
“Creo que invertir debería ser aburrido”, dijo Miko Leihan, un planificador financiero con oficinas en Oregón y California. “No queremos poner demasiado énfasis en ello”.
La gran idea aquí es que usted tome lo que le ofrecen los distintos mercados (acciones, bonos, bienes raíces). Eso significa que está comprando fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa que poseen todos los valores de un segmento en particular. Entonces, un fondo que sigue el índice bursátil S&P 500 posee las 500 acciones.
Si puede manejar más riesgo, posee una mayor parte del fondo de acciones y menos efectivo, por ejemplo. Pero no deberías apostar demasiado por un puñado de empresas individuales o un segmento del mercado, porque hacerlo mal puede reducir rápidamente tu patrimonio neto. Y es es Una adivinanza.
Las ventajas de este método son muchas. Estos fondos de seguimiento del mercado tienen tarifas bajas y la cartera general es generalmente menos volátil que las acciones individuales. A largo plazo, este enfoque puede brindarle mejores rendimientos.
La felicidad surge de diferentes conversaciones.
La compra de fondos indexados pasivos que siguen el mercado se conoce como inversión pasiva. Hay una lógica en este etiquetado: normalmente prometes lanzarte al mercado cuando las cosas se ponen complicadas. En cambio, mantendrá el rumbo con el 80 por ciento de sus ahorros para la jubilación en acciones durante los primeros 25 años de su carrera.
Lo bueno de esto es que le da tiempo para usted o para preguntas más específicas de un asesor. ¿Qué tipo de situación de vida te haría feliz? ¿Qué necesitan de usted sus familiares mayores y cuánto debería dar? ¿Cómo puedes ayudar mejor a tus nietos? Pero hacer y responder estas preguntas es lo opuesto a la pasividad.
“Nos estamos asegurando de planificar activamente las cosas que importan cuando las personas expresan sus deseos más profundos e importantes en la vida”, dijo la Sra. Miko. “Si no sabes cuál es el propósito del dinero, ¿cómo puedes idear una estrategia de inversión?”
mike jung, un planificador financiero en Lee’s Summit, Missouri, no tiene nada que decir sobre cosas como la estimación de tasas de interés a las personas que conoce en entornos sociales. “Preferiría escuchar sus primeros recuerdos económicos y cómo los socios ganaron dinero juntos”, dijo.
Es una pregunta poco convencional de un extraño, pero no está fuera de los límites para un amigo. Un buen amigo de alguien que no tiene acceso a ayuda financiera profesional puede querer investigar e intentar ayudar cuando le apetezca iniciar la conversación adecuada.
“Quiero saber cómo es su vida ideal actual y futura y asegurarme de que su situación financiera la respalde”, dijo la Sra. Waddell, quien recientemente habló con un cliente que pensaba que trabajar como terapeuta podría ser una buena carrera. elección
¿Es demasiado tarde para alguien de 40 años cambiar de trabajo? tal vez no ¿Y otros grandes giros de la vida?
“Habrá una o dos cosas que serán bastante críticas”, dijo la señora Waddell. “Y la mayoría de la gente no va a invertir”.
