Tengo edad suficiente para recordar cuando no había inscripción abierta anual. Obtiene seguro médico a través de su empleador y, a menos que cambie de trabajo o tenga un evento importante en su vida, mantiene el mismo plan. año tras año Simple estable. Cuerdo
Hoy hemos creado una producción teatral multimillonaria llamada “Inscripción Abierta” cuya puesta en escena cuesta más de lo que muchos países pequeños gastan en todos sus sistemas de atención médica. La atención sanitaria estadounidense desperdicia casi 248 mil millones de dólares al año en costos administrativos adicionales, y la inscripción abierta se encuentra en el centro de esta hemorragia. Toda una infraestructura de comisiones de corredores, materiales de marketing, portales de comparación, horas de personal de recursos humanos y “opciones” fabricadas desvían dinero que podría pagar enfermeras, médicos y la atención real de los pacientes.
La promesa era la competencia. Se pensaba que si se daba a los estadounidenses una opción anual entre planes, las fuerzas del mercado aumentarían la calidad y reducirían los costos. Pero esto es lo que realmente sucedió: creamos un sistema en el que las aseguradoras pagaban comisiones a los corredores de los empleadores que contrataban (normalmente entre un saludable 3% y 6% de las primas brutas, potencialmente 50.000 dólares al año para una empresa mediana), incentivándolos a vender planes de alto precio independientemente de la calidad. Hemos creado herramientas de comparación integrales que permiten a los consumidores preocuparse por las primas y los deducibles mientras ocultan el único número que realmente importa: las tasas de denegación.
Aprendí esto de la manera más difícil posible. En 2018, mi esposa luchó contra un cáncer de mama agresivo. Elegimos nuestros planes de manera responsable durante la inscripción abierta, comparando las métricas que el sistema nos dijo que eran importantes. Nada de esto nos preparó para la cascada de negación cuando realmente necesitábamos atención. Medicamentos esenciales etiquetados como “no necesarios desde el punto de vista médico”. Los tratamientos “cubiertos” de nuestro plan de repente requirieron solicitudes interminables y costos de bolsillo. ¿Comparar todo eso cuidadosamente con la inscripción abierta? No tiene sentido cuando la cobertura realmente cuenta.
Esa experiencia me convirtió de víctima a creador, y comencé una empresa para crear herramientas de inteligencia artificial gratuitas que han ayudado a miles de pacientes a revertir denegaciones y evitar las interminables apelaciones y los costos de bolsillo que casi nos arruinaron. A través de este trabajo, he visto cómo la tecnología realmente puede mejorar los resultados de la atención médica. Pero en lugar de invertir en innovaciones que ayuden a los pacientes y cuidadores, estamos gastando miles de millones en un ritual anual que esencialmente ayuda a las compañías de seguros a ocultar cuán mal sirven sus productos a los consumidores.
¿Sabes lo que he aprendido de miles de casos? El plan por el que optó durante la inscripción abierta es prácticamente indistinguible del que no optó cuando se sancionó el reclamo real. Comparaciones cuidadosas, seminarios de recursos humanos, herramientas de toma de decisiones: todo es teatro. A pesar de una inscripción récord en el mercado de 20 millones de estadounidenses en 2024, los patrones de negación siguen ocultos, desenfrenados y destructivos.
No se me escapa la ironía de mi participación en todo esto. Formo parte del Comité Directivo sobre Envejecimiento de Carolina del Norte, donde intentamos crear políticas que realmente ayuden a las personas. Pero estamos trabajando dentro de un sistema que trata la disrupción anual como innovación y la complejidad administrativa como protección al consumidor. Una elección real significaría transparencia. Esto significará tasas de denegación publicadas para cada plan. Significa estabilidad a menos que busque activamente el cambio. Esto significa gastar dinero en atención médica en atención médica en lugar de en envases.
Esto es lo que realmente logra la práctica de la inscripción abierta: convencer a los empleadores de que están haciendo lo correcto con sus empleados al ofrecerles opciones. Genera miles de millones en comisiones para los corredores e ingresos de marketing para las aseguradoras. Y les da a los estadounidenses la molesta idea errónea de que si comparan planes más cuidadosamente, leen la letra pequeña más detenidamente o toman decisiones más inteligentes, estarán protegidos cuando se enfermen.
No lo harán porque el sistema no fue diseñado para proteger a las personas enfermas. Está diseñado para procesar las primas de personas sanas y, al mismo tiempo, crea suficiente complejidad administrativa para rechazar reclamaciones cuando los pacientes necesitan atención costosa.
He dedicado mi carrera a arreglar la atención médica estadounidense. Cuanto más aprendo, más claro me queda: la inscripción abierta no es el sello distintivo de un mercado que funciona. Es un síntoma de un sistema que valora las prácticas administrativas y las ganancias por encima de la salud humana.
Este noviembre, millones de estadounidenses ingresarán a portales y compararán planes que realmente no comprenden, tomando decisiones que realmente no importan, en un proceso que cuesta miles de millones y que en realidad no tenemos.
Y en algún lugar alguien se enfermará y descubrirá que nada de esto lo salvó.
Neil K. Shah es investigador de atención médica y autor de “Asegurados hasta la muerte: cómo los seguros médicos arruinan a los estadounidenses y cómo lo recuperamos”. ©2025 Los Ángeles Times. Distribuido por la agencia Tribune Content.
