Los propietarios de viviendas en California pronto verán un nuevo cargo en sus facturas mensuales de seguro para ayudar a pagar las reclamaciones derivadas de los devastadores incendios forestales de Los Ángeles de este año.
La mayoría de las tarifas temporales impuestas por las compañías de seguros más grandes del estado serán relativamente pequeñas, unos pocos dólares al mes, con un promedio de $50 a $60 en total durante dos años, según una revisión de las presentaciones regulatorias de Bay Area News Group.
Los recargos, que se espera afecten a la mayoría de los propietarios de viviendas en el estado, entrarán en vigor el próximo mes. Si bien el cargo, calculado anualmente, generalmente promedia alrededor del 1% al 2% de las primas de los propietarios de viviendas, los asegurados pueden verse afectados por tarifas más altas si tienen planes más caros.
Si bien es poco probable que los cargos causen dificultades financieras graves a la mayoría de los propietarios, han expresado su preocupación de que futuros incendios catastróficos puedan resultar en tarifas más altas, ya que los asegurados en todo el estado ya están sufriendo fuertes aumentos de tarifas y algunos han sido retirados de sus planes.
“Si estos recargos se mantienen, es casi seguro que los consumidores verán recargos en sus facturas en el futuro”, dijo Carmen Balber, directora ejecutiva del organismo de vigilancia del consumidor con sede en Los Ángeles, que ha presentado una demanda para poner fin a los recargos.
Los cargos provienen de un rescate de mil millones de dólares ordenado por las compañías de seguros en el programa de seguros de último recurso del estado, conocido como Plan FAIR, después de que se agotó el dinero para cubrir casi 4 mil millones de dólares en reclamaciones de las víctimas de los incendios forestales de Los Ángeles por casi 13.000 viviendas dañadas o destruidas.
Según las regulaciones actualizadas recientemente por los reguladores estatales, las aseguradoras pueden recuperar hasta la mitad de los costos del rescate directamente de sus asegurados. La cantidad que cada aseguradora tiene que pagar está determinada por la participación de mercado de las primas en el estado. El departamento estatal de seguros ya aprobó el recargo separado propuesto por muchas aseguradoras.
Propietarios de viviendas con una póliza estándar a través de State Farm, la aseguradora más grande del estadoCon más de un millón de planes para propietarios de viviendas, encontrará uno Las tarifas totales promediaron $57,70 con un cargo promedio del 1,13% durante dos períodos de renovación anual, según documentos regulatorios. A los propietarios de condominios se les facturará un promedio de $25,10 a una tasa del 2,25% en sólo un año. Los cargos por pagos mensuales a los asegurados comenzarán a partir del 1 de diciembre
Farmers, la segunda aseguradora de propietarios de viviendas más grande del estado, cobrará una tasa promedio de $51,60 a una tasa del 1,02% durante un período de dos años. Para propietarios de condominios, la tarifa será de $26.40 a la misma tarifa. Ambos cobros comenzarán el 21 de enero.
Los clientes de seguros de CSAA verán un cargo promedio de $57,60 al 1,17% durante dos años. La cuota de propietario del condominio será de $20.80 a la misma tarifa. Los cargos comenzarán a partir del 1 de diciembre.
Los clientes de Allstate verán un cargo promedio de $48.80 a una tasa del 1.02% durante un período de dos años. Para los propietarios de condominios, la misma tarifa será de $25,40. Está previsto que los cargos comiencen a partir del 21 de marzo.
Aunque todas las aseguradoras de propiedad con licencia deben pagar el rescate del Plan FAIR, corresponde a las aseguradoras individuales decidir si facturan a los asegurados.
En respuesta a una pregunta sobre por qué los cargos son necesarios, State Farm citó un comunicado de prensa del mes pasado diciendo que las tarifas ayudarán a la compañía a compensar sus costos de pago de emergencia al plan FAIR y ayudarán a State Farm a “continuar sirviendo a los clientes de California”. Los agricultores se negaron a dar una explicación de los cargos. En un comunicado, la CSAA dijo que la tarifa garantizaría “la disponibilidad continua de seguros en el estado”. Allstate no respondió a una solicitud de comentarios.
En abril, el organismo de vigilancia del consumidor demandó al Departamento de Seguros de California para detener las quejas, alegando que violaban la ley estatal. La demanda está en curso y el grupo espera eventualmente asegurar un reembolso para los propietarios, dijo Balber. El departamento de seguros no respondió a las solicitudes de comentarios. Pero en una declaración a principios de este año, acusó al organismo de control del consumidor de beneficiarse de la demanda y “crear caos en una situación ya crítica”.
El Plan FAIR es un programa creado por el estado respaldado por aseguradoras privadas para brindar cobertura a propietarios de viviendas y empresas cuyas propiedades son consideradas demasiado riesgosas por las aseguradoras tradicionales. El plan ofrece sólo protección básica contra incendios a una prima mucho más alta que las opciones de seguro estándar. Los asegurados del Plan FAIR no verán tarifas adicionales relacionadas con los rescates.
El número de asegurados en el plan FAIR se ha duplicado en los últimos dos años a más de 640.000, y los funcionarios del plan advierten que un aumento en las reclamaciones causadas por un incendio forestal catastrófico podría llevar al programa a la quiebra, poniendo en peligro la cobertura de las partes del estado propensas a los incendios.
Después de los incendios de Los Ángeles, la industria de seguros argumentó que era necesario un rescate financiado por los propietarios de viviendas para mantener a flote el plan FAIR y evitar que los proveedores tradicionales aumentaran aún más las tarifas. Los funcionarios de la industria culpan al mercado de seguros estrictamente regulado del estado por obligar a los propietarios a aceptar el plan FAIR y poner en peligro su estabilidad financiera.
“¿Por qué el Estado ha permitido más de una década de tarifas inadecuadas, de modo que el mercado ha comenzado a erosionarse?” preguntó Rex Frazier, presidente de la Federación de Seguros Privados de California, un grupo industrial.
En California, el costo anual promedio de un plan de seguro de hogar básico era de $1,632 en noviembre, por debajo del promedio nacional de $2,408, según Bankrate.com, un sitio de finanzas personales. Sin embargo, los propietarios de viviendas en zonas propensas a incendios a menudo necesitan adquirir protección adicional.
A fines del año pasado, los reguladores estatales finalizaron reformas que permiten a las aseguradoras aumentar las tarifas en función de la amenaza del cambio climático (una demanda de larga data de la industria) a cambio de ampliar la cobertura en partes del estado con mayor riesgo de incendios forestales. La industria todavía está atravesando una fase de cambios y aún deben ofrecer beneficios significativos a los propietarios de viviendas.
