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Las hipotecas extremadamente tamaño no resolverán el problema de disfaltar el alto precio de la vivienda: Simon Lambert

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‘Arriba, arriba, precios de las viviendas’. Por primera vez me invitaron a ir a la televisión, el reportero de TV News fue inaugurado.

Era el 25 de noviembre de 2006, y su corresponsal pidió comentarios de ITV sobre ITV que tenía informes de un plan de un gran ndist para dar una hipoteca de parachoques.

Abbey, en ese momento, la segunda hipoteca más grande para el Reino Unido decidió donar el Nider Compradores por primera vez Y se debe permitir que la mudanza del hogar tome hasta cinco veces su salario conjunto.

A principios de la década de 2000, el auge del mercado inmobiliario estaba llegando a la cima y un portavoz de Abei dijo: “Cinco veces el salario se puede escuchar más alto, pero de hecho tenemos que hacer lo que está sucediendo con el precio de nuestra casa”.

Puede leer este artículo de dinero sobre la hipoteca de pago quincuesco de ABI aquí.

Menciona que cuando se alentó a Abbey a dar a Nding, no estaba solo: algunos bancos más y sociedades de construcción, incluidos RBS y Cheltenham y Glusters, también estaban suministrando préstamos de gran tamaño.

Escribimos: “Algunos ndists son más más altos: Northern Rock dijo que su préstamo más alto era de 5.9 veces el salario, pero agregó que rara vez permite a Orrows extender el Orrow”.

Aproximadamente 19 años después, esta semana, la gran noticia financiera fue que la canciller Rachel Reeves planeaba permitir que las hipotecas extendieran las hipotecas hasta ahora.

Supersize Me: La canciller Rachel Reeves decidió que los bancos deberían poder emitir una hipoteca más grande con seis veces salarial

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Después de la crisis financiera, las reglas mantenidas para proteger a los intelectuales de Orrow se eliminarán a un lado para introducir una nueva era de grandes hipotecas.

Los bancos y las sociedades de construcción ya no estarán obligados por las reglas que dicen que su hipoteca puede ser más del 15 por ciento de NDING.

En cambio, las personas y las parejas podrán recoger a Orrow más de seis veces su salario.

Para las parejas en las £ 80,000 combinadas, significa que el potencial Orrow se toma de £ 360,000 a $ 480,000.

Comprensiblemente, un par de personas promedio tienen cierta preocupación profunda por el impacto de permitir que la hipoteca asumiera más de £ 120,000 hipotecas.

Manténgalo así, si está en esa posición, ¿realmente le gustaría tomar alrededor de $ 500,000 por hipoteca?

Los precios de las viviendas han disminuido desde el pico reciente de las ganancias, ya que los salarios han crecido más rápido que los valores de las viviendas, pero sigue siendo mucho más alto que el promedio a largo plazo

Los precios de las viviendas han disminuido desde el pico reciente de las ganancias, ya que los salarios han crecido más rápido que los valores de las viviendas, pero sigue siendo mucho más alto que el promedio a largo plazo

Aumenta su hipoteca al límite extendió drásticamente el riesgo de descubrir el límite que ha aumentado su significado a excesivamente, especialmente si apaga la palabra hipotecaria a cierta tasa en cualquier momento. Tasa de interés Salto

Por primera vez, los compradores y la propiedad que conducen en las escaleras, también tienen el hábito de descubrir que el costo de operar su nuevo hogar es más alto que el presupuesto.

Muchos de nosotros que tendremos la suerte de ser dueños de una casa. Usted tiene una visión optimista de lo que se debe pensar en sus facturas y los gastos de ejecución: “Sí, realmente podemos pagar esa casa”.

La realidad era especialmente cierta para aquellos que nos compraron en la epidemia en unos seis meses, y luego aumentaron las facturas en la crisis de gasto de vida.

Cuando se trata de la hipoteca, estamos en un mundo financiero muy diferente cerca del 2006, entonces fue mucho más fácil pedir prestado y aumentar la agilidad, y los bancos solo estaban interesados en encontrar préstamos de interés.

AG Gaul Eye notará que todas las marcas bancarias anteriores notarán que el crédito que llega en 20 no podría superar la crisis financiera con un crujido.

Mientras tanto, las reglas pueden decir que los salarios de las seis veces pueden ser posibles, pero eso no significa que obtendrá una hipoteca tan grande.

Los fabricantes finales ahora evalúan asequibles y si su llegada y salidas no marcan las casillas, no le prestarán tanto.

También es muy fácil criticar tanto desde la posición cómoda del propietario como el punto de vista de zoom de arriba hacia abajo.

Por otro lado, si en un nivel separado, si un posible Rool ya ha pagado más en el alquiler cada mes, que puede culparlos para estar muy contentos de aceptar la hipoteca y al menos trabajar hacia la propiedad de la propiedad.

Sin embargo, no puedo evitar pensar que esta hipoteca es una mala idea, porque solo aumentará el precio de la casa.

No tiene talento económico para trabajar que si paga más a las personas para comprar una casa, el precio de la casa aumentará.

Y este es un momento desafortunado, porque en los últimos años las casas han sido más asequibles. El precio de las ganancias de los precios de las viviendas ha disminuido de su pico de boom epidemic, ya que los salarios han aumentado más rápido que los valores de la casa.

Mirando desde un punto de vista amplio, las casas aún son muy caras para ganar aproximadamente 5.7 veces que el promedio a largo plazo 4.6. Sin embargo, este promedio a largo plazo en sí ha sido dibujado por un nivel muy alto en los últimos 20 años.

Idealmente, el período prolongado de salarios aumenta más rápido que el precio de nuestra casa, no la solución a corto plazo a las hipotecas más grandes de golpear a las personas para corregir el mercado.

Al final de la demanda, el Orrow también se reduce a más instalaciones caseras al final de la oferta.

Argumentaré que los precios de las casas muy altas son la causa raíz de la mayoría de las enfermedades económicas en Gran Bretaña en los últimos 20 años. Las hipotecas de parachoques simplemente empeoran el tema.

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