California ha aprobado un paquete de nuevas leyes destinadas a estabilizar el problemático mercado de seguros de viviendas del estado y ayudar a los propietarios a proteger sus hogares de incendios forestales y recuperarse cuando lo pierden todo en un incendio.
La legislación, firmada por el gobernador Gavin Newsom este mes, es el último esfuerzo del estado para abordar una crisis de seguros que ha dejado a miles de propietarios enfrentando fuertes aumentos de tarifas, coberturas canceladas y largos retrasos en el pago de reclamaciones.
A pesar de un plan reciente para reformar las estrictas regulaciones de seguros de California con la esperanza de persuadir a las aseguradoras a ampliar la cobertura en áreas de riesgo de incendio, muchos propietarios Aún no se ha visto ningún cambio inmediato..
Si bien las leyes recientes son sólo pasos graduales hacia la solución de la crisis, su objetivo es brindar un alivio significativo a algunos propietarios. He aquí tres reformas potencialmente influyentes:
Subvenciones a prueba de incendios para propietarios de viviendas
Proyecto de ley 888 de la Asamblea Establece un programa de subvenciones Ayudar a los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados a pagar medidas de protección contra incendios, como instalar techos resistentes al fuego y eliminar la vegetación inflamable de sus propiedades, mejoras que pueden costar miles o incluso decenas de miles de dólares, pero que califican para descuentos en las primas de seguro.
Ahora dependerá de los legisladores estatales determinar cuánto dinero de subvención pueden recibir los propietarios individuales. Las ciudades y los condados podrán solicitar subvenciones para programas de mitigación de incendios para hacer que las comunidades sean más seguras y potencialmente más asegurables.
Para que un propietario califique para recibir el dinero, su propiedad debe estar asegurada por un proveedor aprobado por el estado y en un código postal que se superponga con una zona de riesgo de incendio “alto” o “muy alto”, por ejemplo. Listado por Calfire. Esto incluye una amplia franja de la mayoría de los condados del Área de la Bahía.
Los ingresos del propietario deben estar dentro del rango de bajos ingresos de su condado, según lo define el Departamento de Vivienda del estado. Esa definición, sin embargo, es amplia. Por ejemplo, en el condado de Santa Clara, una familia de cuatro personas gana hasta $159,550 al año y calificaría como de bajos ingresos.
El proyecto de ley bipartidista, escrito por la asambleísta Lisa Calderón, una demócrata que representa al condado de Los Ángeles, sigue una orden ejecutiva de Newsom a principios de este año que requiere que muchos propietarios creen una zona “resistente al ámbar” de 5 pies alrededor de sus casas. Newsom ordenó a los funcionarios estatales que finalizaran las reglas de la “Zona Cero” para fin de año.
Pago mínimo más alto por reclamaciones por incendio
Cuando una casa queda completamente destruida por un incendio, las aseguradoras pronto deben pagar al menos el 60% del límite de cobertura de propiedad personal del propietario (hasta $350,000) incluso antes de recibir un inventario completo de artículos domésticos destruidos, como electrodomésticos, productos electrónicos y joyas.
Anteriormente, a las aseguradoras solo se les exigía adelantar el 30% de la cobertura, con un límite de 250.000 dólares. El proyecto de ley 495 del Senado, escrito por el senador Ben Allen, demócrata de Los Ángeles, entrará en vigor el próximo año.
Allen presentó el proyecto de ley después de enterarse de la lucha que enfrentaron algunos propietarios al incluir sus artículos perdidos para los pagos del seguro después de que su propiedad fuera destruida por los incendios forestales de Los Ángeles en enero.
“Los recientes incendios de Los Ángeles han expuesto graves ineficiencias en nuestro sistema de seguros que son razones justificables para retrasar innecesariamente la asistencia financiera que se necesita con urgencia para los sobrevivientes”, dijo Allen en un comunicado.
Además, la ley otorga a los propietarios 100 días para proporcionar a las aseguradoras pruebas de daños a la propiedad luego de una emergencia declarada.
Inicialmente, las aseguradoras rechazaron el proyecto de ley, pero los grupos industriales abandonaron su oposición después de que los legisladores acordaron reducir el requisito de pago inicial del 100% al 60%.
“Recibiste un pago enorme, enorme, que sería injusto”, dijo Serene Taylor, vicepresidente de la Federación de Seguros Personales de California.
Estabilizando el plan FAIR
El Proyecto de Ley 226 de la Asamblea tiene como objetivo garantizar que el Plan FAIR, el programa de seguro de último recurso del estado, no se quede sin dinero después de un incendio catastrófico.
El Plan FAIR es un fondo de seguros administrado de forma privada y creado por el estado para propietarios de viviendas que no pueden encontrar cobertura tradicional porque sus propiedades se consideran demasiado riesgosas. Las temporadas de incendios forestales provocadas por el clima han arrasado el estado en los últimos años, elevando a casi 600.000 el número de propietarios obligados a acogerse a la costosa y básica cobertura del plan.
El año pasado, los funcionarios del Plan FAIR advirtieron que el programa podría quebrar después de un gran incendio forestal. Luego, después de que los incendios de Los Ángeles destruyeran más de 17.000 estructuras, el plan dijo que enfrentaba casi 4.000 millones de dólares en pérdidas y se quedó sin dinero para pagar las reclamaciones. El Estado aprobó un rescate de mil millones de dólares de las aseguradoras privadas, la mitad del cual se transferiría a los asegurados.
La nueva ley, que fue aprobada con el apoyo casi unánime de demócratas y republicanos, permite que el plan FAIR solicite bonos respaldados por el estado y líneas de crédito abiertas. El objetivo es darle al plan más flexibilidad para recaudar dinero para pagar las reclamaciones de los propietarios de viviendas, requiriendo así menos rescates y aumentos de tasas.
“El tipo de tormentas de fuego alimentadas por el clima que vimos en enero seguirán empeorando con el tiempo”, dijo Newsom en un comunicado. “Es por eso que estamos tomando medidas ahora para hacer que el mercado de seguros de California sea más resistente a la crisis climática”.
