Las víctimas de estafas de préstamos para automóviles podrían perder más de £4 mil millones en compensación si el regulador de la ciudad sigue adelante con planes de tasas de interés “abusivos” en su plan de compensación, dicen grupos de consumidores y organismos de reclamaciones.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha sido acusada de proponer una tasa de interés más baja que se agregaría a la compensación de los bancos para los prestatarios atrapados en estafas de comisiones de préstamos para automóviles.
Los bufetes de abogados y los grupos de consumidores exigen que a los prestatarios se les ofrezcan las mismas condiciones que a Marcus Johnson: el único conductor cuyo caso fue confirmado por la Corte Suprema en un caso histórico en agosto.
Si bien las condiciones de pago finales están selladas, los expertos de la industria creen ampliamente que Johnson recibió un interés de alrededor del 7% de su paquete de compensación, después de que los jueces ordenaron a las partes negociar una “tasa comercial”. Pero el organismo de control ha propuesto una tasa de compensación del 2,09%.
La FCA estimó que los pagos a las víctimas serían de £700 en promedio, lo que resultaría en 14 millones de deudas incobrables, lo que costaría a los prestamistas -incluidas las ramas financieras de fabricantes como Lloyds, Barclays, Close Brothers y Ford- un total combinado de £11 mil millones.
Los críticos dicen que los términos son “inaceptables” y, en última instancia, privarán a los conductores de £ 4 mil millones adicionales en compensación, según los cálculos descritos en el propio documento de consulta de la FCA.
Darren Smith, director general del bufete de abogados Courmacs Legal, dijo: “La propuesta de la FCA de limitar el interés al 2,09% es francamente insultante para los millones de víctimas que fueron acusadas hace más de una década”.
Los prestamistas no tolerarán los recortes de precios ofrecidos por los consumidores, afirmó. “Revela una hipocresía asombrosa”, dijo Smith. “Si la situación estuviera en el otro pie, y un banco fuera un demandante exitoso en una disputa comercial, ¿aceptaría dócilmente un 2,09% por sus pérdidas? (El director ejecutivo de Lloyds Banking Group), Charlie Nunn, le dijo correctamente al abogado general de Lloyds que exigiera la tasa de interés comercial completa al infractor”.
El plan pretende poner fin a la estafa, que se centra en pagos injustos de comisiones de préstamos realizados a concesionarios de automóviles por parte de bancos y prestamistas especializados. Esto es lo que ha asumido la FCA. 14 millones de acuerdos históricos de préstamos para automóviles que podrían considerarse injustos Por este pago de comisión.
Si se descontan los costos administrativos, alrededor de £9.700 millones de la suma de £11.000 millones irán directamente a los consumidores. Sin embargo, esa suma se basa en el pago de una tasa de interés anual del 2,09% sobre el nivel base de compensación.
Los consumidores tendrían que pagar 14.300 millones de libras si los tipos de interés estuvieran más cerca del 8%, según documentos de la FCA. Históricamente, esa tasa del 8% se ha pagado junto con casos exitosos en los tribunales del condado y antes de su propio recorte de tasas a principios de este año por parte del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.
La propuesta actual significaría que un consumidor recibiría una compensación media de alrededor de £700 en lugar de £1.030 al 8%.
Martin Lewis, fundador de Money Saving Expert, dijo: “En mi opinión, las tasas de interés son demasiado bajas. El podcast de la BBC de este mesY agregó que planea plantear el asunto en su respuesta a la consulta de la FCA.
Después de la circulación del boletín
Kevin Durkin, de HD Law, que representó a Johnson durante su caso en la Corte Suprema, estuvo de acuerdo y le dijo a The Guardian que las propuestas de la FCA eran “injustas” y “no compensaban adecuadamente a los consumidores por años de relaciones injustas con sus prestamistas. El plan de reparación de la FCA debería reflejar lo que la Corte Suprema otorgó al Sr. John”.
Los defensores de los consumidores también han expresado su preocupación. Alex Neil, cofundador de la organización de derechos de los consumidores Consumer Voice, dijo: “Las tasas de interés propuestas son inaceptables y resultarán en que los conductores pierdan £4 mil millones de lo que deben.
“Sugerir que aquellos que ya se han enfrentado a mayores costos debido a este escándalo de ventas indebidas -que son los más perjudicados- deberían negociar ellos mismos tarifas más justas es evidentemente inviable.”
Sin embargo, la Asociación de Financiamiento y Arrendamiento (FLA) dijo que las tasas de interés reflejarían cambios en los pagos de compensación a FOS, que se redujeron del 8% a principios de este año a la tasa base promedio del Banco de Inglaterra, más un 1%. “La FCA está aplicando la misma tasa” a su plan de recuperación, dijo la FLA.
Un portavoz de la FCA dijo: “Nuestras propuestas tienen en cuenta las decisiones del Tribunal sobre las soluciones. Creemos que el tipo base con intereses del Banco (de Inglaterra) es justo, proporcionado y coherente con el enfoque previsto por el Defensor del Pueblo Financiero.
“Los consumidores tendrán derecho a impugnar esto si tienen pruebas de que fue injusto para ellos. Agradecemos los comentarios sobre nuestras propuestas”.
Lloyds declinó hacer comentarios.
