Los californianos enfrentan muchas cargas financieras difíciles, pero a escala nacional, la deuda de tarjetas de crédito no es una de ellas.
Mi confiable hoja de cálculo analizó los datos de deuda de los 50 estados de principios de este año, Saldo de tarjeta de crédito personal Y Cuentas de tarjetas con pagos atrasados de WalletHubasí como Datos salariales federales Y Puntaje de crédito. Para evaluar la carga del uso excesivo de tarjetas de plástico y fortalecer su billetera, se calculó el número de días necesarios para pagar la deuda común pendiente de tarjetas de crédito.
Esta matemática dice que el saldo de una tarjeta típica de California equivale al salario promedio de ocho días. Eso empata a Connecticut en el cuarto lugar con la carga más baja entre los estados.
La deuda de tarjetas de crédito de los californianos también está por debajo de la carga promedio de 9,9 días en los 50 estados. Sólo Nueva York (6,3 días), Massachusetts (6,8) y el estado de Washington (7,9) obtuvieron mejores resultados.
¿Dónde está el problema de la tarjeta vertical? Alaska tuvo la carga más alta con 12,7 días, seguida de Mississippi con 12,1 y Carolina del Sur, Hawaii y Oklahoma con 11,6.
lo que se debe
¿Cómo presentamos la carga de la tarjeta? Empecemos por lo que se debe. Utilizando un análisis de WalletHub de los datos crediticios de TransUnion hasta abril.
Los californianos que no pagaban regularmente sus facturas de tarjetas tenían un saldo de $3,044, el duodécimo más alto entre los estados y un 11% por encima de la norma de $2,750 para los 50 estados.
Alaska tiene la deuda de tarjetas de crédito más alta con $3,683, seguida de Colorado con $3,305 y Georgia con $3,186.
Por el contrario, los saldos más pequeños se encontraron en Iowa ($2,148), Wisconsin ($2,239) y Virginia Occidental ($2,261).
Para obtener otra perspectiva sobre este desafío de la deuda, hemos dividido a los estados en tres grupos según la carga de sus tarjetas. Curiosamente, había una brecha insignificante entre la deuda de los 17 estados más agobiados y los menos agobiados.
brecha salarial
Lo que marcó la diferencia fue el tamaño del sueldo.
Considere el salario diario en cada estado según lo medido por la Oficina de Estadísticas Laborales primer trimestre. El salario diario promedio en los 17 estados con mayor carga era de $249 versus $321 en los 17 estados más bajos: un salario 22% menor.
Se encontró que los salarios diarios más bajos eran $204 en Mississippi, $230 en Virginia Occidental y $233 en Dakota del Sur.
El salario diario de California fue el quinto más alto con $381, un 40% más que la media de $273 para los 50 estados. ¿Topes? Nueva York $443, Massachusetts $421 y Connecticut $396.
Paga a tiempo
Una gran carga de tarjeta significa pagos atrasados.
Los 17 estados con mayor carga tuvieron una tasa de morosidad promedio del 20%, mientras que solo el 17% de los usuarios de tarjetas en los 17 estados con menor carga no realizaron un pago, según Estadísticas de pagos atrasados de WalletHub a partir del segundo trimestre.
Mississippi tenía la tasa de criminalidad más alta con un 37%, Luisiana con un 32% y Alabama con un 31%.
California tiene una tasa de criminalidad del 15%, la octava más baja entre los estados y un 19% por debajo de la media de 50 estados. Los pagos atrasados más bajos se produjeron en Florida e Iowa con un 14%, seguidos de Vermont, Massachusetts y Hawaii con un 15%.
¿Cuál es tu puntuación?
Tener una deuda de tarjeta de crédito mayor perjudica una medida de su capacidad para pagar facturas: el puntaje crediticio.
Utiliza en todo el estado Puntaje de crédito de Fair Isaac a abrilEl puntaje FICO promedio para los 17 estados con la mayor carga entre equilibrio y salario fue 707. Compárese con 725 para los estados con bajo peso. Ambos se consideran puntajes “buenos” de rango medio en una escala de 300 a 850.
El puntaje crediticio de California de 723 es el 28º mejor, por encima del promedio nacional de 715. Los tres primeros fueron Minnesota (743), Vermont (740) y Wisconsin (739).
Las puntuaciones más bajas fueron Mississippi (677), Luisiana (687) y Alabama (691).
Obviamente, las grandes deudas de tarjetas de crédito rara vez son el único estrés financiero de una persona.
Jonathan Lansner es columnista de negocios del Southern California News Group. Puede ser contactado en jlansner@scng.com
