Nuevos datos muestran que los compradores primerizos tendrán la mayor opción de hipotecas con depósitos bajos durante al menos 18 años, lo que sugiere que 2026 parece positivo para quienes intentan ascender en la escala inmobiliaria.
En los últimos meses, muchos bancos y sociedades de construcción han estado flexibilizando sus normas de asequibilidad o introduciendo acuerdos que permiten a las personas pedir prestado hasta el 95% del valor de la propiedad y, en algunos casos, más.
Ahorrar un depósito es uno de los mayores desafíos que pueden enfrentar los propietarios de viviendas, quienes pueden descubrir que la mayor parte de su dinero se consume cada mes en alquiler y gastos de manutención.
A principios de este mes había 537 ofertas disponibles que permitían a las personas pedir prestado hasta el 95% del valor de la propiedad, dijo el proveedor de información financiera. Manifactos dijo esta semana. Esto es casi el doble de los 274 disponibles en febrero de 2024.
Rachel Springall de Manifacts dice que el número de acuerdos de “préstamo a valor” (LTV) del 95% que se venden actualmente es el más alto desde marzo de 2008. Añadió: “Este año será fructífero para los compradores primerizos y, realmente, necesitan toda la ayuda que puedan obtener en medio de la falta de viviendas asequibles”.
En el momento de escribir este artículo, los nuevos acuerdos de tasa fija a dos y cinco años para compradores por primera vez que esperan obtener un préstamo del 95% comenzaron en alrededor del 4,47% y 4,53% respectivamente.
Si puede realizar un depósito superior al 10%, habrá más ofertas a las que acceder. A principios de febrero, había en el mercado un récord de 981 hipotecas que permiten a las personas pedir prestado hasta el 90% del valor de la vivienda.
A principios de este mes, Santander acaparó los titulares cuando lanzó una hipoteca para compradores primerizos que permite a las personas pedir prestado hasta el 98% del valor de la propiedad. El acuerdo es un préstamo a tipo fijo a cinco años con un depósito mínimo de 10.000 libras esterlinas.
Si bien Santander es, con diferencia, el mayor prestamista por encima del 95%, no es el primero. Skipton y Yorkshire Building Societies tienen acuerdos que permiten a las personas pedir prestado hasta el 100% y el 99% del valor de una propiedad respectivamente, junto con algunos otros productos de este tipo.
Sin embargo, a menudo existen restricciones y exclusiones sobre quién puede presentar una solicitud y qué funciones califican.
Nueva investigación Publicado esta semana por la Asociación de Sociedades de Construcción (BSA), un organismo comercial, afirmó que muchos aspirantes a compradores por primera vez “podrían estar más cerca de ser propietarios de su propia casa de lo que creen”. Sin embargo, dice que muchos se están eliminando antes de explorar lo que es posible.
Sus hallazgos mostraron que casi la mitad (47%) de las personas que buscaban comprar su propia casa nunca habían hablado con un prestamista o corredor hipotecario para verificar qué opciones tenían disponibles. De los que sí lo habían hecho, el 46% no lo había hecho en el último año.
Sin embargo, si bien se ha demostrado que varias ofertas disponibles en sociedades de construcción requieren sólo un pequeño depósito, o ningún depósito, dos tercios de los que intentaban subir a la escala inmobiliaria dijeron que podrían comprar antes de lo que pensaban. La BSA dijo que destacaba “una clara brecha entre la percepción y la realidad”.
