Los estafadores defraudaron a víctimas inocentes por más de 600 millones de libras esterlinas en el primer semestre del año, según revela hoy un informe.
Los delincuentes robaron £629,3 millones de libras entre enero y junio, un aumento del 3 por ciento con respecto al mismo período en 2024, según el grupo bancario UK Finance.
Publicó hoy su informe semestral de fraude, que revela niveles alarmantes de fraude.
Si bien la cantidad de dinero robado ha aumentado sólo marginalmente, el número de casos de fraude se ha disparado.
En los primeros seis meses del año se reportaron más de 2,09 millones de casos de fraude, aproximadamente un 17 por ciento más que el año pasado.
Los delincuentes robaron más de 600 millones de libras esterlinas mediante estafas y fraudes entre enero y junio
Ben Donaldson, de Finanzas del Reino Unido, dijo: “El fraude sigue siendo una gran amenaza para nuestra sociedad y nuestra economía, y los delincuentes continúan adaptando formas de robar dinero a las víctimas y canalizar importantes sumas de dinero hacia empresas criminales, lo que afecta a la sociedad en general”.
“A pesar de las continuas inversiones y medidas de prevención por parte de la industria, la mayor parte del fraude se origina fuera del sistema bancario, en línea y por teléfono, donde la manipulación comienza mucho antes de que se realice cualquier pago”.
Tanto el fraude autorizado como el no autorizado aumentaron en comparación con los primeros seis meses de 2024.
El fraude no autorizado se produce cuando los delincuentes realizan pagos utilizando datos de tarjetas robadas o cuentas bancarias comprometidas. El fraude permitido ocurre cuando alguien es engañado para que envíe dinero a un delincuente, generalmente porque finge ser alguien que no es.
Un ejemplo de fraude no autorizado es el fraude en compras remotas. Aquí los estafadores utilizan los datos de tarjetas robadas para comprar algo a través de Internet, por teléfono o por correo.
La cantidad perdida debido al fraude no autorizado cayó un 3 por ciento a £372 millones, pero el número de casos aumentó casi un 19 por ciento a 1,98 millones, dijo UK Finance.
Es posible que la víctima ni siquiera sepa que le han robado los datos de su tarjeta y que aún tenga su tarjeta física en caso de fraude.
Esto se debe a que, en algunos casos, los sistemas en línea de minoristas y otras empresas son pirateados y los delincuentes roban los datos de sus clientes. Lo preocupante es que los detalles pueden utilizarse meses o incluso años después de una filtración de datos.
Pueden robar tarjetas confundiendo a las víctimas mientras usan un cajero automático o conectando un dispositivo a la máquina.
Cuando realiza una compra en línea, el proveedor de su cuenta actual a menudo le pedirá que pase una capa adicional de seguridad, especialmente si le paga a alguien por primera vez.
Se le enviará una contraseña de un solo uso (OTP) en su teléfono móvil, que deberá ingresar antes de la transacción.
Esto está diseñado para evitar que los estafadores realicen transacciones no autorizadas si obtienen los datos de su tarjeta. OTP también se puede utilizar para registrar su tarjeta en una billetera virtual como Apple Pay o Google Pay.
Sin embargo, UK Finance advierte que los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para engañar a sus víctimas para que entreguen la OTP.
Estas víctimas están protegidas contra pérdidas y se les reembolsa en más del 98 por ciento de los casos.
Los bancos detuvieron 870 millones de libras esterlinas de este llamado fraude no autorizado con sus medidas de seguridad: alrededor de 70 peniques por cada libra esterlina que se intentó.
El fraude de autorización, también conocido como fraude de APP, se produce cuando se engaña a una víctima para que envíe dinero a alguien que cree que es un destinatario legítimo.
Los delincuentes recurren a tácticas inteligentes de ingeniería social para ganarse su confianza, ya sea haciéndose pasar por un funcionario como un banco o un oficial de policía, o actuando como una pareja romántica ansiosa por recuperar su dinero.
Luego, la víctima transfiere dinero voluntariamente a un estafador, pensando que es otra persona o que el dinero se utilizará para algún otro propósito.
Mientras que el fraude de APP (pago push autorizado) cayó un ocho por ciento a 110.747, las pérdidas aumentaron un 12 por ciento a £257,5 millones en 2024 en comparación con el mismo período.
Las estafas de inversión –en las que normalmente se roban grandes sumas de dinero– son los motores de este crecimiento. Se robaron alrededor de £98 millones a través de este tipo de fraude, un aumento del 55 por ciento respecto al mismo período del año pasado.
Además, las pérdidas por estafas románticas, en las que se engaña a las víctimas haciéndoles creer que están en una relación, aumentaron en un 35 por ciento.
¿Por qué está aumentando el fraude?
Jonathan Frost, de la agencia de prevención del fraude BioCatch, dijo: ‘El aumento del fraude tiene que ver con la vulnerabilidad humana. Las estafas de aplicaciones funcionan porque convierten a los consumidores en cómplices involuntarios y las campañas de concientización por sí solas no pueden resolver esto. Los estafadores ahora utilizan canales móviles y remotos para eludir la autenticación en tiempo real y estresar a las víctimas.’
Las víctimas de un fraude de APP deben pagar hasta 85.000 libras esterlinas, a veces menos un extra, a menos que la víctima haya cometido negligencia grave, hasta octubre de 2024.
Más de £159 millones de pérdidas de APP fueron devueltas a las víctimas entre enero y junio, el 62 por ciento del robo total.
Pero el informe indica que si bien las víctimas a veces pueden recuperar su dinero, el plan no está resolviendo la epidemia de fraude del país.
Frost afirmó: “Los requisitos de reembolso obligatorio sin duda han fortalecido la protección del consumidor, han devuelto millones a las víctimas y han creado un incentivo para que los bancos establezcan e inviertan en una mejor detección del fraude y los delitos financieros”.
‘Sin embargo, la política ha tenido dificultades para detener el delito subyacente, y el fraude de APP sigue aumentando. El objetivo debe ser prevenir las estafas antes de que se realice una transacción. Esto requiere implementar mejores herramientas de detección de fraude y tecnologías de comportamiento para reducir las pérdidas de aplicaciones”.
Muchos organismos de la industria han echado la culpa a las plataformas de redes sociales y otros sitios web en línea, donde se originan muchas estafas.
Incluso UK Finance dice que el fraude en aplicaciones se debe al “uso indebido de las plataformas en línea y las telecomunicaciones”.
Dos de cada tres estafas de este tipo se originan en plataformas online y representan el 30 por ciento del dinero perdido.
Ricardo Tordera-Ricci, director de políticas y relaciones gubernamentales de The Payments Association, dijo: ‘Siempre hemos dicho que centrarse únicamente en el reembolso no es una solución definitiva. El fraude está aumentando, y eso se debe a que los formuladores de políticas y normas no han logrado abordar el problema central: bloquear el fraude en su origen, evitar que se produzcan delitos y exigir responsabilidad en las redes sociales.
“Instamos al regulador y al gobierno a analizar esta información en profundidad y aprender las lecciones necesarias”.
Mientras tanto, Richard Daniels, director de fraude de TSB, afirmó: “El nivel de fraude dirigido a los hogares del Reino Unido es alarmante y está impulsado y facilitado por debilidades en otros sectores, particularmente en los medios sociales”.
“Las compañías telefónicas y las plataformas de redes sociales deben actuar urgentemente para detener el contenido fraudulento en su origen, y aconsejamos al público y a las empresas que estén extremadamente atentos al contenido potencialmente fraudulento”.
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