Según Zoopla, los precios de las viviendas aumentaron un 1,5 por ciento respecto al año pasado.
Esto representa un retorno al crecimiento después de que los precios cayeran un 1,2 por ciento hasta 2023. Mientras los compradores luchaban por adaptarse a la volatilidad tasas hipotecarias.
Sin embargo, esto sigue siendo muy inferior al crecimiento del 7,2 por ciento registrado por los sitios web inmobiliarios para 2022.
Zoopla sugiere que el mercado inmobiliario ha dado un giro y los compradores han aceptado mayores costes de endeudamiento y predice que los precios seguirán subiendo en 2025.
Las tasas hipotecarias también se han estabilizado un poco este año y la mayoría de los compradores pudieron obtener tasas entre el 4 y el 5 por ciento.
El aumento de los ingresos de los hogares también ha afectado los presupuestos de algunos compradores.
¿Qué sigue? El mercado inmobiliario ahora se ha adaptado a los mayores costos de endeudamiento, dijo Zooppla, y es poco probable que las tasas hipotecarias cambien hasta 2025.
Los datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales sobre los compradores de viviendas que utilizan hipotecas muestran que los ingresos familiares medios de los compradores por primera vez y de los propietarios existentes han aumentado entre un 9 y un 12 por ciento en los últimos dos años.
Zoopla dijo que 2024 terminará con fuerza, ya que los compradores serios buscan cerrar las ventas a partir de abril de 2025 y superar las tasas más altas del impuesto de timbre.
Actualmente, las personas que se mudan a casa pagan el impuesto de timbre si su casa vale más de £250 000, pero esto bajará a £125 000 en marzo de 2025, el nivel que tenía antes de los cambios temporales en el minipresupuesto de 2022.
Los compradores por primera vez que compran una propiedad por un valor de hasta £ 425 000 actualmente no pagan impuesto de timbre. Sin embargo, este límite volverá al antiguo umbral de 300.000 libras esterlinas.
Esto significa que la misma compra de £425.000 estará sujeta a una factura de impuestos de £6.205 a partir del 1 de abril.
Las ventas acordadas aumentaron un 19 por ciento respecto a esta misma época del año pasado, según Zoopla, mientras que las consultas de los compradores aumentaron un 25 por ciento.
Más ingresos: los ingresos más altos de los hogares han proporcionado un incentivo para comprar propiedades
Mirando hacia el futuro: las previsiones de la OBR sugieren un pequeño crecimiento salarial hasta 2025
Las ciudades del norte experimentan los mayores aumentos en el precio de la vivienda
Los precios de la vivienda han aumentado en todas las regiones del Reino Unido, aunque existe una división norte-sur.
Irlanda del Norte registró el mayor aumento de precios, con un aumento de los precios de la vivienda del 6,3 por ciento en comparación con hace un año. Los precios en el noroeste de Inglaterra aumentaron un 2,9 por ciento durante ese período.
Sin embargo, en todo el sur de Inglaterra, donde las presiones de asequibilidad siguen siendo un lastre para el crecimiento de los precios de la vivienda, los precios aumentaron un 1 por ciento o menos.
En los mercados más locales, algunas de las ciudades alrededor de Manchester registraron los mayores aumentos de precios.
Por ejemplo, la propiedad promedio en Oldham aumentó un 3,7 por ciento interanual y la casa promedio en Wigan aumentó un 3,9 por ciento.
En cambio, zonas del sur de Inglaterra siguen registrando caídas moderadas de precios, encabezadas por Ipswich, con una caída del 1,1 por ciento, Truro y Dartford, ambas con una caída del 1,2 por ciento respectivamente.
Estrella del Norte: fuera de Irlanda del Norte, el noreste y el noroeste obtuvieron los mayores avances
¿Cuáles serán los precios de la vivienda en 2025?
Los expertos inmobiliarios de Zoopla pronostican un aumento anual del 2,5 por ciento en los precios medios de las propiedades en 2025.
Se prevé que los ingresos crezcan más modestamente después de 2025, según la OBR, y Zoopla predice que es poco probable que las tasas hipotecarias cambien en los próximos 12 meses.
Zoopla dice que las tasas hipotecarias típicas para el comprador promedio de vivienda se mantendrán en alrededor del 4,25 por ciento hasta 2025.
Además de la tasa hipotecaria ofrecida por un comprador de vivienda, los prestamistas presionarán a los nuevos prestatarios para que verifiquen si todavía pueden pagar su hipoteca.
El cálculo suele basarse en la tasa variable estándar del prestamista y un porcentaje fijo. En este momento, eso significa que algunos prestamistas están probando si los prestatarios pueden permitirse una tasa hipotecaria de alrededor del 8 por ciento.
El tipo variable estándar cae cuando el Banco de Inglaterra reduce el tipo base, aunque esto queda a discreción de cada prestamista.
Los futuros recortes de tipos de interés por parte del Banco de Inglaterra harán que los prestamistas hipotecarios relajen las “pruebas de estrés” de control de asequibilidad a las que someten a los prestatarios.
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¿Están las casas sobrevaloradas?
En última instancia, el principal factor que afecta las perspectivas de los precios de las viviendas es si los precios actuales son baratos o caros.
Cuanto más bajos sean los precios, más probabilidades habrá de que suban. Por el contrario, si las casas parecen caras, es menos probable que los precios suban.
Zoopla tiene un modelo que rastrea si las viviendas están infravaloradas o sobrevaloradas. En 2007, durante la crisis financiera mundial, los precios de la vivienda subieron más del 40 por ciento y los precios de la vivienda cayeron más rápidamente que en 2008/9.
Un reciente aumento en las tasas hipotecarias entre 2022 y 2023 ha dejado las casas del Reino Unido sobrevaloradas en un 16 por ciento según la misma medida de Zoopla.
Sin embargo, las tasas hipotecarias más bajas han reparado esta sobrevaloración sin requerir una reducción en el valor de las viviendas en 2024, dijo Zoopla.
De cara al futuro, sus expertos inmobiliarios esperan que los precios de la vivienda sigan infravalorados hasta 2025.
Supone tasas hipotecarias promedio del 4,25 por ciento, un crecimiento de los precios de las viviendas del 2,5 por ciento y un crecimiento de los ingresos del 4,6 por ciento.
En los tres años que finalizarán en 2027, Zoopla espera que los precios de la vivienda crezcan un 7,5 por ciento.
Infravalorado: Zoopla afirma que los precios de la vivienda actualmente parecen baratos y, por lo tanto, es probable que aumenten
Pero la división norte-sur en materia de asequibilidad significa que no es tan simple.
Según Zoopla, los precios de la vivienda en las Midlands, el norte de Inglaterra, Escocia y Gales son actualmente bastante asequibles. Esto explica por qué los precios están subiendo por encima de la media de la zona.
Por el contrario, los precios de las viviendas en el Sur aumentan un 30 por ciento o más, según las métricas de Zoopla.
Debido a esto, Zoopla espera que el crecimiento de los precios de la vivienda en el sur de Inglaterra sea inferior al promedio del Reino Unido entre 2025 y 2026.
Dijo que los ingresos debían aumentar más rápido que los precios para mejorar aún más la asequibilidad en el Sur.
El director ejecutivo de Zoopla, Richard Donnell, afirmó: ‘El mercado inmobiliario ha resistido los elevados costes de endeudamiento durante los dos últimos años.
‘El mayor crecimiento de los ingresos y las tasas hipotecarias más bajas ayudaron a restablecer la asequibilidad de la vivienda más rápido de lo que muchos esperaban para 2024.
“Esto ha respaldado el crecimiento interanual de las ventas y los precios de la vivienda, que esperamos que continúe hasta 2025”.
Época de impuestos: más compradores de viviendas tendrán que pagar el impuesto de timbre el próximo año, ya que se espera que los impuestos aumenten
Simon Gerrard, director general de Martin Gerrard Estate Agents, espera que el próximo año sea “un año emocionante y de ritmo rápido” para el mercado inmobiliario.
‘En el plazo inmediato, podemos esperar que la actividad sea particularmente alta entre los compradores por primera vez, quienes desconfiarán del aumento del impuesto de timbre que estaba oculto en el presupuesto de otoño del Partido Laborista y que entrará en vigor a partir del 1 de abril.
“Esto afectará especialmente a los compradores primerizos, por lo que aquellos que quieran subirse a la escalera inmobiliaria, especialmente en Londres, lo harán antes de este aumento de impuestos”.
Y añadió: “De cara al futuro, con los tipos de interés cayendo durante el próximo año, deberíamos ver a las personas que suspendieron sus búsquedas de propiedades este año volver a la acción, lo que conducirá a un número mucho mayor de búsquedas y compras”. En todos los niveles del mercado.
“En general, parece que la agitación de 2024 dará paso a un año emocionante y de ritmo rápido para el mercado inmobiliario en 2025”.
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