Martin Lewis sorprendió a su audiencia en vivo al revelar que los puntajes crediticios en realidad no existen, al tiempo que reveló la “santa trinidad” de medidas que los prestamistas están usando para evaluar su valía.
El experto británico en ahorro de dinero, de 52 años, dedicó el episodio del martes de su programa en vivo de ITV a hablar sobre todo lo relacionado con la puntuación crediticia.
Al abrir el espectáculo de una hora, Suzanne Martin, miembro del público, preguntó: ¿Cuál es el factor más importante para determinar su puntuación crediticia?
Pero antes de responder la pregunta, Martin emitió un aviso inesperado que sorprendió a los espectadores.
“No tienes un puntaje crediticio”, dijo. “No tienes uno”.
‘No existe un número único que determine si un prestamista lo aceptará. Cada prestamista individual le otorga una puntuación diferente según su propia lista de preferencias de clientes rentables.
‘Las agencias de referencia crediticia comercializan una herramienta de calificación crediticia, pero esta es sólo su idea, un ejemplo aproximado de cómo lo vería un prestamista típico. No es tan duro como una roca, no es oficial”.
Martin añadió que las personas se han visto “atrapadas aún más” al bordear su puntaje crediticio cuando, en realidad, sólo “un factor” determina una decisión aceptable.
Martin Lewis dedicó el episodio del martes de su programa ITV a Credit Score
¿Su consejo? “No se preocupe por los pequeños cambios en su puntaje crediticio: es sólo un indicador, no es real”.
Más allá de eso, Martin dijo que su expediente crediticio, también conocido como informe crediticio, es “realmente importante” y enfatizó que la gente revisa esto “línea por línea” todos los años.
Dijo: ‘Incluso los errores menores pueden provocar el rechazo.
“Me refiero a un antiguo contrato de telefonía móvil que está cerrado pero que está vinculado a una dirección incorrecta. Podría costarle un contrato de hipoteca”.
Antes de cualquier solicitud importante, Martin recomienda obtener su expediente crediticio de tres agencias de referencia crediticia: Equifax, Experian y Transunion.
El presentador de 52 años describió a continuación tres medidas que los prestamistas buscan en sus clientes, o lo que él llama la “santa trinidad”.
El primero es el índice de endeudamiento o qué porcentaje de deuda no garantizada tiene en comparación con los ingresos anuales.
Dando un ejemplo, Martin dijo: “Supongamos que acaba de obtener una tarjeta de crédito de £ 10.000 y ha ganado £ 40.000; eso es un índice de deuda del 25 por ciento”. Menos es mejor.”
Un experto británico en ahorro de dinero le dice a una audiencia en vivo que las calificaciones crediticias “no son reales”
Durante su programa de una hora en ITV, Martin revela la “santa trinidad” de medidas que los prestamistas realmente utilizan para evaluar su valía: índices de endeudamiento, utilización del crédito e ingresos disponibles.
¿Pero cómo se mejora?
“Bueno, puedes reducir tu deuda, pagar parte de ella si puedes, o puedes mejorar tus ingresos”, explicó.
Martin revela que los ratios de endeudamiento inferiores al 20 por ciento se consideran “excelentes”, entre el 20 y el 40 por ciento “buenos”, entre el 40 y el 60 por ciento “buenos” y más del 60 por ciento “malos”.
Pero, continuó, ‘a los prestamistas les gustan algunos préstamos. Les gusta verte usarlo y les gustan algunos de tus datos.
‘Así que si tienes un ratio de endeudamiento inferior al uno por ciento, en realidad puede ser negativo, especialmente si tienes muy pocos productos crediticios.
“Una forma es conseguir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que gastes todos los meses pero que pagues en su totalidad”.
La segunda medida en la que se basan los prestamistas es la utilización del crédito o el porcentaje del crédito disponible utilizado.
Imagine que tiene un préstamo de £100 y un límite de crédito de £1000; eso es una utilización del crédito del 10 por ciento.
‘¿Cómo se potencia? Bueno, reduce la deuda por sobregiro de su tarjeta o, irónicamente, puede obtener más crédito y no usarlo y, por lo tanto, reducir su utilización de crédito.
Martin Lewis es un periodista financiero que da consejos en su programa ITV y en su sitio web Money Saving Expert.
Al igual que los índices de endeudamiento, un puntaje de utilización del crédito inferior al 20 por ciento se considera “excelente”, entre un 20 y un 40 por ciento “bueno”, entre un 40 y un 60 por ciento “bueno” y más del 60 por ciento “malo”.
Pero Martin añadió: ‘La alta utilización del crédito y los bajos ratios de endeudamiento no son el gran problema.
“Pero cuando tienes una alta utilización del crédito, utilizando el 90 por ciento de tu crédito disponible, y tienes un gran índice de endeudamiento, eso es realmente un problema”.
Según los expertos en ahorro de dinero, la medida definitiva es el ingreso disponible o dinero extra cada mes después de las facturas y las necesidades.
A diferencia de los ratios de endeudamiento y la utilización del crédito, cuando se trata de ingresos disponibles, Martin dice: “Cuanto más alto, mejor”.
Volviendo a Suzanne, Martin concluye que los índices de endeudamiento, la utilización del crédito y el ingreso disponible son los “tres grandes” factores para determinar su puntaje crediticio.
