Mercurio para encontrar nuevas tarifas de seguro de hogar utilizando el sistema de modelado de riesgos de California – Mercury News

Mercurio es seguro La actualización se está preparando para presentar las tasas de política de inicio En California, los propietarios usan un nuevo sistema de modelado de desastres diseñado para dar una línea de vida para una cobertura más asequible en las áreas arriesgadas del incendio.

La agencia dice que está tratando de ofrecer alternativas de propietarios. Requisitos de seguro de California Acceso a FairO Plan Justo, la última aseguradora del complejo. Las tarifas de la póliza son cualquier persona que desee cobertura de seguro de mercurio, incluso se aplica a la región de bomberos designada.

Hasta ahora, otros proveedores de seguros aún no han anunciado si Mercury seguirá al liderazgo.

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Los principios de los planes justos se han tocado en los últimos años después de que las aseguradoras tradicionales hayan dejado de escribir nuevas políticas cuando cancelan la cantidad de daño de fuego a otros. A partir de junioLa exposición total del plan justo fue de $ 650 mil millones, lo que refleja el 42% desde septiembre de 2024 y 289% desde septiembre de 2021.

La cobertura de mercurio se otorgará a una nueva fórmula de modelado de riesgos tomados la semana pasada Sección de seguro de CaliforniaEl quiebre, no hay tasa de Mercurio disponible porque no se ha presentado al CDI.

Fórmula de modelado – llamada Modelo berisk wildfire -24 Julio fue adoptado por el CDI para presionar las políticas para escribir políticas en la región torturada por el fuego.

El sistema depende principalmente del análisis de datos y el equipo de software diseñado para ayudar a evaluar y administrar una variedad de riesgos. Utiliza datos de ciencia de combustible, ingeniería y clima para proporcionar un aspecto esperado del riesgo.

“Apaga la brecha de cobertura más grande en todo el estado”, dijo El comisionado de CDI Ricardo Lara Verisk anuncia la adopción del modelo de incendio forestal.

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En las próximas semanas, el CDI espera que se consideren dos programas de gestión de riesgos más Karen Clark & Co. Y RMS de Moody Para que las regiones torturadas por ardientes estimulen la suscripción de las aseguradoras.

El martes 28 de julio, el miércoles es el único proveedor de seguros de propietarios en California, a través del proceso de aprobación para aprobar la nueva tarifa, según el vicepresidente y director de productos de Mercury, Jeff Schroeder. Dijo que el “llenado de la tarifa” se presentará a “las próximas semanas” en el CDI y puede ser efectivo en la primera mitad de 2026, dijo.

El portavoz de CDI, Michael Solar, no pudo confirmar de inmediato la línea de tiempo, pero dijo que Mercurio presenta un “signo significativo” de “expansión futura” en el mercado.

“Sobre la base de un delantero, obtenemos estas tarifas, estaremos en condiciones de tener éxito en esos campos, a medida que avanzamos. Es nuestro objetivo”, dijo Surroader. Dijo que estas tasas fueron “se cambiarán significativamente entre diferentes regiones y tipos de clientes, incluidas casas estrictas en el área propensa de Dabanal”.

En marzo, la última tasa de la compañía ha aumentado en aproximadamente un 12% de tarifas premium en California, o en California, Scholar, cuya compañía ha operado en los otros 10 estados. La compañía no dice que las tarifas sean más baratas para las tarifas o si proporcionan más cobertura, porque la tasa de tasa aún no se ha presentado.

“El objetivo del Comisionado y el (CDI) (CDI) es obtener más carreras con la tasa correcta en el área correcta y dar otro mercado para usar a los clientes para que se opongan a la planificación justa”, dijo. “Asumiremos que llevaremos a los clientes, y esperamos que otras compañías puedan ingresar allí y hacer lo mismo, de lo contrario pueden entrar en un plan justo”.

Mercurio dice que se lleva a cabo su propio riesgo por las políticas de suscripción en la región del desastre del incendio. Enero en enero, Mercury se convirtió en la primera organización el mismo día de los incendios forestales de Los Ángeles que el nuevo propietario en el cielo comenzó a escribir pólizas de seguro, después de que fue destruida Hoguera En noviembre de 2018. El incendio quemó más de 153,000 acres y exigió 85 vidas.

Desde entonces, la compañía ha dicho que ha estado creando un “equipo de ciencias del clima” para abordar los efectos de los eventos meteorológicos extremos. Él Recientemente empleado Steve BennettQuien anteriormente administró el Instituto de Gestión de Riesgos e Innovación de Seguros con la Universidad de Carolina del Norte en Chapel Hill, para liderar el equipo.

Un portavoz justo se negó a asumir “posibles efectos” en la última aseguradora del complejo.

El mercado de seguros de propiedades ha estado reemplazando después de múltiples incendios devastadores durante la última década. A principios de este año, el asegurado del estado del último recurso registró una evaluación especial de $ 1 mil millones para proveedores de seguros privados después de la demanda de un plan justo. Como parte de esto, Mercury pagó $ 50 millones, dijo la audiencia.

Muchas aseguradoras están cerrando la política mucho antes del funeral de enero.

Hubo una política residencial mantenida por el Plan Justo hasta septiembre de 2024, solo cuatro meses antes de que enero se incendios en el Pacífico Palisads y la región de Altadena. Para junio de 2025, el plan justo registró la política de 590,642, el aumento del 30.7% desde la caída y aumentó en un 152.1% desde septiembre de 2021 cuando la aseguradora del último recurso 234,277 se celebró, Según las estadísticas Publicado por Fair Plan.

Los escépticos no están de acuerdo con Mercurio

Los críticos sospechan que la nueva política de CDI ralentizará los registros del plan justo.

“Lo que veremos en los próximos meses, el Director Ejecutivo de vigilancia del Consumer Watchdog con sede en Santa Monika dijo:” La promesa de un seguro asequible era falsa. “” La importancia es que no habrá un cambio grande y dramático en el seguro mañana, pero los clientes verán el aumento de las tarifas y el acceso al acceso “.

Espera que la avalancha de compañías de seguros presente nuevos casos de Ratem -Watking sobre la base de nuevas fórmulas de modelado para 1,5 millones de propietarios en el área de miseria de California. La preocupación de Balbar es que los modelos de desastre se escribieron detrás de la “puerta cerrada” y las variables rara vez se conocen sobre lo que va entre ellos.

“Hay una falta de transparencia”, dijo Balbar. “Las empresas de modelado de seguros y riesgos no abren algoritmos para la verificación pública o regulatoria. Hay una lista de cosas que deben revelarse, y hay muchas cosas que no tienen que revelar.

“Todavía necesitamos reformas en el mercado de que si cumple con todas las pautas estatales de incursión de fuego, se asegurará de que pueda comprar un seguro en California”, dijo. “Pero no hay nada que haya hecho el CDI que brinde a los propietarios ese tipo de protección. Acabamos de dar nuevos equipos para aumentar la tasa de la industria de seguros”.