Mi esposa y yo recientemente nos convertimos en nuestro primer hijo. Sus padres quieren brindar apoyo financiero a su educación futura. Se encuentran en los Estados Unidos y recientemente envían $ 10,000 ($ 8,050) a los Estados Unidos.
La forma más sencilla de manejarlo es darle a Isa Sa Enttons junior y darlo cuando tenga 18 años de edad y probablemente la universidad.
Sin embargo, tenemos el potencial de usarlo antes de que tenga 18 años para contribuir a una educación privada.
Por lo tanto, no estamos seguros de qué producto es apropiado que nos brinde la necesidad de ahorrar dinero y darnos acceso a la necesidad de usarlo antes de que tenga 18 años.
En este punto, ambos hacemos nuestra asignación ISA máximo cada año. Dado que mi esposa tiene que presentar una declaración de impuestos en los EE. UU., No quiere que el dinero se transfiera a una cuenta a su nombre porque tiene que informarlo al Servicio de Impuestos Internos.
¿Puede sugerir una cuenta de ahorro que sea fácilmente accesible y que pueda mantenerse con el nombre de mi hijo? Este
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Este lector quiere confirmar que su hija puede beneficiarse del dinero de sus abuelos.
Harvey Dorset, dinero en él, respuesta: Una buena manera de ahorrar dinero para el futuro de su hijo es usar una ISA junior.
Una acción junior y compartir ISA pueden ser una excelente manera de recaudar el dinero que su hijo ha dejado, ganar el máximo de los 18 años antes de acceder al dinero de su hijo.
Aunque no está en riesgo, este dinero tiene mucho tiempo durante mucho tiempo para aumentar el máximo impacto, beneficiarse de los rendimientos compuestos y halagando el riesgo de fluctuaciones del mercado a corto plazo.
Si prefiere, también puede mantener dinero en la edición de efectivo y los abuelos pueden contribuir directamente a ambos tipos de ISA junior.
Estas cuentas pueden ahorrar impuestos y contribuir a los abuelos.
Si su hijo llega a la edad de 18 años cuando el dinero sea accesible, debe considerar, entonces significará ser utilizado como lo desee.
Si espera usar este dinero para pagar una educación privada, puede que no sea la elección correcta, pero puede ser efectiva después de que su hijo llegue a los 18 años y probablemente después de elegir ir a la universidad.
Se ha hablado de este dinero con dos expertos para averiguar si este es el paso correcto para usted y si su hijo puede tener una mejor manera de invertir en el futuro.
Factor: Simon Stegal dice que la elección exacta de la cuenta de ahorro depende del nivel de su tiempo y del nivel que necesita
Simon Stygle, asesor financiero independiente de color volador, Respuesta: La buena noticia es que hay muchas alternativas para tirar dinero para los niños.
Sin embargo, debe considerar el requisito potencial de acceder al dinero antes de que sus hijos tengan 18 años y la cuenta debe estar a nombre de su hijo.
Usted mencionó que su primer hijo nació recientemente y se mencionó sobre las tarifas escolares. Así que supongo que es posible que necesite acceder al dinero de su base continua.
Cuando un padre establece una cuenta de ahorros no capas de ISA para su hijo, las reglas para el acuerdo de los padres deben considerarse. Si los ingresos de la cuenta exceden £ 100 por año, todos estos ingresos estarán sujetos a impuestos como padres o padres.
Aunque el regalo se hace directamente del abuelo a los nietos, esto no se aplica.
Aunque estos son un gran producto, Junior ISA no será apropiado si necesita dinero para las tarifas escolares, ya que no permiten el acceso a la edad de 18 años.
Si es necesario acceder al dinero regularmente y dentro de los próximos cinco años, sería útil encontrar un acceso inmediato de alta traje o una cuenta de ahorros de breve noh.
Los bonos de tasa fija de los niños son una alternativa, ya que la cuenta será en nombre del niño como el firmante de su cuenta.
Sin embargo, si desea acceder al dinero antes del período de bonos, pueden estar bien y, por lo tanto, una serie de cuentas de efectivo de tasa fija en nombre del niño, incluida la fecha de diversión, puede ser apropiada.
También es importante recordar que estamos en un momento en que las tasas de interés están disminuyendo, por lo que es importante comprar las cuentas de ahorro con la mejor tasa de interés.
Si es probable que el punto potencial del horizonte y el acceso al momento de la inversión estén a más de cinco años, se puede considerar invertir dinero sin efectivo.
Es posible establecer una cuenta designada para el fondo de inversión invirtiendo a favor del niño, para que se vuelvan beneficiosos. Lo más importante es que los fondos mantenidos en una cuenta designada no están en manos del niño, solo son propiedad de sus padres.
La designación es la intención de transmitir fondos al niño en cualquier momento en el futuro. Proporcionará flexibilidad, en la que los padres pueden usar fondos, y a la edad de 18 años no existe la obligación de entregar el control a su hijo. Sin embargo, la cuenta no estará en nombre del niño, lo que entiendo que es un objetivo clave.
Otra opción es establecer una confianza y dar dinero a esa confianza. Usted será el creador (colonos) del fideicomiso, así como los fideicomisarios y su hijo serán beneficiarios potenciales. Esta puede ser una buena opción que pueda controlar cómo se usa el dinero. Sin embargo, los fideicomisos son una zona compleja, y hay varias consideraciones relacionadas con los impuestos y responsabilidades de los fideicomisarios.
Es probable que todas las alternativas estén bajo control, es probable que la inflación reduzca el valor del dinero y trabaje en el dinero y aumente el bote general.
Por lo tanto, la respuesta depende de la fecha límite, así como del grado de flexibilidad y control que desee o necesita, como padres.
Sería importante consultar a un asesor fiscal calificado sobre la responsabilidad del impuesto que usted, como padres, invierte en niños e invierte en cualquier desarrollo en los precios de la inversión.
Un abogado también necesitará facilitar la creación de un fideicomiso. También me gustaría mencionar que, como ciudadano estadounidense, necesita asesoramiento experto sobre la posición de su esposa.
Responsabilidad fiscal: Ed Monk dice que en algunas situaciones se puede mantener un fideicomiso libre de impuestos
Respuesta de respuesta de Ed Monk por Fidelity International Respuesta: Las dos consideraciones iniciales que ha determinado por usted requiere dos flexibilidad: la capacidad de su hijo para retirar dinero antes de alcanzar los 18 años de edad, y para una solución que no requiere inclusión en la declaración de impuestos de los Estados Unidos.
El siguiente punto se aborda mejor asegurando que se mantuvieran fondos en nombre del niño o su padre.
Una solución potencial es establecer una confianza vacía como administrador de un padre y como beneficiario con el niño.
Esta estructura asegura que los fondos sean accesibles antes de los 18 años, crea como una opción flexible que permite a los padres contribuir a ambos. En esta estructura, la madre no puede actuar de confianza porque desencadenará los requisitos de informes fiscales de los Estados Unidos.
Según la Ley de impuestos del Reino Unido, cualquier ingreso o ganancia generada en el fideicomiso se gravará como un niño porque no hay necesidad de una edad mínima.
Con su asignación personal, subsidio de ahorro, asignación de dividendos y asignación de ganancia de capital, es posible manejar el factor fiscal de fideicomiso y mantenerlo completamente libre de impuestos. Sin embargo, es esencial observar estas asignaciones para evitarlas.
Una ISA junior no será apropiada en este caso, ya que no se puede acceder al niño antes de los 18 años.
Del mismo modo, un SIPP junior es muy limitado para objetivos cortos o moderados.
El asesoramiento financiero es aconsejable para establecer el fideicomiso correctamente y administrarlo en la subsidio fiscal relevante.
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