Mi hija, su pareja, su bebé y su niño pequeño se quedarán con nosotros esta primavera porque no pueden permitirse el lujo de alquilar ni comprar ningún lugar.
Llevan cinco años con nosotros. ¿Qué podemos hacer si uno de nosotros muere porque no habrá suficiente dinero para mantener la casa?
En nuestro testamento, nuestra hija hereda la casa junto con sus dos medio hermanos, ambos de 50 años. Tiene poco más de treinta años.
¿Podemos redactar un documento que le ayude porque sé que no puede permitirse el lujo de mantener nuestra casa, pero no puede pagar el alquiler directamente?
Mi marido tiene 80 años y yo 70 y esto es una gran preocupación para nosotros.
Rachel Waller: Puede cambiar su testamento para poseer bienes para sus tres hijos
Tanya Jeffries, Esto es dinero, respondió: Es común que los hijos adultos que viven en el hogar familiar y cuidan a sus padres ancianos durante muchos años no puedan permitirse el lujo de vivir después de perder a ambos.
Por lo tanto, es prudente pensar en la previsión en diferentes circunstancias y si volver al abogado que redactó su testamento o consultar a uno nuevo sobre la mejor manera de cumplir sus deseos. valioso
Le pedimos a un abogado con larga experiencia en este campo que le explique las principales cuestiones a considerar y las opciones que tiene a su disposición.
Rachel Waller, socia de testamentos, fideicomisos y herencias controvertidos de Excelo Law, respondió: Supongo que usted es dueño de la casa en la que vive ahora y que es lo suficientemente grande como para albergarlo cómodamente a usted, a su esposo, a su hija, a su pareja y a sus (que pronto serán) dos hijos.
Sin embargo, no estoy seguro de qué mantenimiento se requiere, si se debe una hipoteca sobre la casa y cuánto costará mantenerla.
Por lo tanto, para responder a su pregunta, supongo que usted vive en una propiedad grande, tal vez con una hipoteca, y que usted y su esposo planean dejarse su propiedad cuando el primero muera.
Si está pensando en una situación en la que ambos fallecen y su hija y su familia viven en la casa grande pero no pueden pagarla, tiene varias opciones para prepararse para este escenario.
En primer lugar, si tiene suficientes otros activos, puede dejar todo su patrimonio a su hija y utilizar esos otros activos para pagar cualquier impuesto a la herencia que pueda adeudarse y proporcionarle a su hija suficientes ingresos para mantener el patrimonio.
Esto significa que su hija y su familia pueden quedarse en casa, pero podría significar que sus hijastros no reciban nada.
Otro problema es que si su hija se casa con su pareja y luego se divorcian, su hija puede perder la casa de todos modos.
Por lo tanto, una buena opción puede ser cambiar su testamento para que sus bienes, incluidos los bienes, se mantengan en fideicomiso para sus tres hijos y/o los hijos de ellos.
Luego puede dejar un testamento a los fideicomisarios explicando cómo desea que se administren los activos del fideicomiso.
Un testamento es un documento no vinculante legalmente que acompaña a su testamento y brinda orientación e información sobre lo que desea que suceda con su patrimonio.
Esta carta puede dar instrucciones o preferencias específicas sobre diversos asuntos.
Por ejemplo, si tiene otros bienes, puede pedir que su hija y su familia se queden en la casa y utilice los otros bienes para el mantenimiento de la casa.
Después de un cierto período o en alguna ocasión, como cuando su hija puede alquilar otra propiedad, la casa se puede vender y el producto de la venta se puede distribuir entre todos los beneficiarios junto con sus otros bienes.
Incluso puede decidir que, dado que su hija se ha beneficiado tanto, sus hijastros y sus familias merecerán una parte mayor del patrimonio.
Alternativamente, si no tiene suficientes bienes para permitir que su hija se quede en la casa, puede indicar que desea vender la casa para comprar una propiedad más pequeña y libre de hipotecas en la que su hija y su familia puedan vivir y mantener. . .
Nuevamente, esto puede ser por un período de tiempo específico o hasta algún evento en el que los activos del fideicomiso puedan distribuirse a todos o a otros beneficiarios.
Dado que la carta de intención no es legalmente vinculante, debe recordar que los fideicomisarios tienen la obligación legal de actuar en el mejor interés de los beneficiarios y garantizar que reciban un trato justo.
Los fideicomisarios también tienen que pagar impuestos y existen otras consideraciones financieras, por lo que debe buscar asesoramiento específico para asegurarse de que sus fideicomisarios puedan cumplir sus deseos.
Decidas lo que decidas, cambiar tus deseos y no compartir la casa entre los tres hermanos puede causar resentimiento entre ellos, e incluso puede ser cuestionado por tus hijastros.
Por lo tanto, debéis comentar de antemano lo que estáis pensando con los tres, para que sepan qué esperar y por qué.
¿Tiene alguna pregunta sobre planificación financiera? planificación financiera@thisismoney.co.uk
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