Casi la mitad de las personas no pasan las pruebas de educación financiera al formular tres preguntas clave sobre las tasas de interés, la inflación y el riesgo, según reveló un nuevo estudio.
Una prueba de 3.000 adultos, que fueron ponderados para ser representativos a nivel nacional, encontró que el 20 por ciento no respondió correctamente y otro 24 por ciento solo pudo lograr una respuesta correcta.
Según una investigación de la firma de inversiones Abrdn, alrededor del 30 por ciento aprobó al responder correctamente dos preguntas y el 26 por ciento aprobó la prueba.
Los jóvenes y las mujeres tuvieron las tasas de fracaso más altas, y se demostró que el 44 por ciento tenía conocimientos financieros deficientes, lo que equivale a 23,3 millones de adultos en el Reino Unido, afirmó la empresa.
Prueba de conocimientos financieros: ¿Puedes responder tres preguntas importantes sobre las tasas de interés, la inflación y el riesgo?
Abrdn analizó las finanzas de miles de personas que realizaron la prueba y descubrió que aquellos con buenos conocimientos financieros, que respondieron correctamente al menos dos preguntas, tenían un promedio de £20.000 más en su pensión y tenían más probabilidades de recibir una pensión anticipada. lugar
Y aquellos con puntuaciones altas tenían casi el doble de probabilidades de invertir que aquellos con malos resultados, un 39 por ciento frente a un 21 por ciento.
Aquellos que no respondieron correctamente ninguna pregunta tenían casi el doble de probabilidades de tener una baja tolerancia al riesgo que aquellos con puntuaciones altas, 62 por ciento frente a 34 por ciento.
Sin embargo, aquellos que están en mejor situación económica (inclinados hacia los hombres y las personas mayores) tienen más probabilidades de tener la oportunidad de aprender conocimientos financieros más adelante en la vida.
Mientras tanto, aquellos con activos obtendrán suficiente seguridad financiera para invertir y asumir mayores riesgos con ellos.
La regla general sobre si se puede empezar a invertir fuera de una pensión es que no debe tener deudas (excepto una hipoteca) y tener un fondo de ahorro de emergencia de tres a seis meses de salario.
El estudio de Abrdn reconoció esto y dijo que podría haber una serie de factores relacionados que influyen en los resultados, incluidos los bajos salarios y el entorno socioeconómico, por ejemplo, si las personas con conocimientos financieros bajos o altos tienen una pensión y el tamaño de sus contribuciones.
¿Quién tiende a obtener puntuaciones altas en educación financiera?
Los hombres tendían a tener mejores conocimientos financieros que las mujeres, respondiendo correctamente dos o todas las preguntas anteriores, el 69 por ciento frente al 44 por ciento, encontró Abrdn.
Aquellos con conocimientos financieros deficientes, es decir, que no obtuvieron una o ninguna respuesta correcta, eran el 31 por ciento de los hombres y el 56 por ciento de las mujeres.
Entre los que no recibieron nada, el 13 por ciento eran hombres y el 26 por ciento eran mujeres.
En términos de edad, el desglose entre aquellos con buenos conocimientos financieros fue: 18-34, 44 por ciento; 35-54, 54 por ciento; 55+, 67 por ciento.
Entre aquellos con bajos conocimientos financieros, fue: 18-34 56 por ciento; 35-54, 46 por ciento; 55+, 33 por ciento.
Para los que no tuvieron respuesta correcta, hubo: 18-34, 26 por ciento; 35-54, 22 por ciento; 55+, 14 por ciento.
Mientras tanto, Abrdn encuestó a 3.000 adultos, representativos a nivel nacional, sobre sus opiniones sobre el ahorro y la inversión, la economía y el mercado de valores.
Los midió según criterios como su comprensión del producto, potencial para aumentar sus participaciones, capacidad para gestionar ahorros e inversiones, tolerancia al riesgo y confianza en su propia situación financiera.
El resultado global fue 53/100 tendiendo al ahorro; 37/100 propensión a invertir; Perspectivas Económicas 46/100; y propensión a ahorrar e invertir (una combinación de los tres) 45/100.
Abrdán dijo que los hombres tenían puntuaciones significativamente más altas que las mujeres y que la propensión promedio a ahorrar e invertir era 51/100 frente a 41/100.
La edad hizo poca diferencia, pero los adultos más jóvenes tendieron a invertir más. Los londinenses obtuvieron la puntuación más alta con 51/100 y los escoceses obtuvieron 45/100.
Los habitantes de Gales obtuvieron una puntuación de 43/100, los de Irlanda del Norte de 44/100, los de Yorkshire y Humberside de 43/100 y los del suroeste de 44/100.
Cómo mejorar la educación financiera
Para combatir la mala educación financiera, Abrdn pidió al gobierno que amplíe la educación financiera obligatoria en las escuelas primarias y de sexto grado en Inglaterra y que considere la introducción de una nueva GCSE y una calificación de sexto grado centrada en las habilidades financieras.
Recomienda integrar las finanzas personales en materias relacionadas con matemáticas, economía, ciudadanía y tecnología alimentaria, y señala que Escocia ya lo hace en su plan de estudios escolar.
La iniciativa es parte de una campaña llamada ‘La escalera del ahorro: un manifiesto para conseguir que Gran Bretaña invierta’, que anteriormente analizaba la preferencia de la gente por la propiedad frente a las pensiones como inversión a largo plazo.
Sus recomendaciones incluyen simplificar las ISAS, eliminar el impuesto de timbre sobre las acciones y fideicomisos de inversión del Reino Unido y duplicar la contribución mínima a la pensión, así como mejorar la educación financiera.
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