Tengo 49 años y he leído informes de que la pensión estatal puede depender de los recursos económicos.
Soy consciente de que estos son sólo rumores, pero me preocupa que esto pueda suceder antes de que alcance la edad de jubilación, especialmente después de que el Presupuesto pretende eliminar el pago de combustible de invierno e incluir las pensiones en el impuesto a la herencia.
Soy un contribuyente con una tasa más alta, gano £60.000 al año y tengo £200.000 en mi fondo de pensión de contribución definida, que he estado ahorrando desde que comencé a trabajar a los 21 años.
¿Se puede determinar la pensión estatal en función de los recursos económicos y basarse en los ingresos, el tamaño del fondo de pensiones, los activos totales o algo más?
¿Qué sigue? La gente está preocupada por sus pensiones tras el presupuesto de Rachel Reeves
Jane Denton, Esto es dinero, respondió: He preguntado al Departamento de Trabajo y Pensiones si en el futuro las pensiones estatales estarán sujetas a una verificación de recursos.
Un portavoz del DWP dijo a This Is Money: ‘El Gobierno no tiene planes de poner a prueba la pensión estatal.
“Estamos comprometidos a apoyar a los pensionistas: millones de personas están comprometidas con el triple bloqueo en este Parlamento para que su pensión estatal aumente hasta £1.900”.
Según el DWP, en mayo de 2024, 12,9 millones de personas recibían la pensión estatal.
La pensión estatal completa se fija actualmente en alrededor de £11.502 al año, mientras que la versión básica es más baja para los jubilados que alcanzaron la edad de jubilación estatal antes del 6 de abril de 2016.
El triple bloqueo significa que la pensión estatal aumenta según el mayor entre el crecimiento promedio de los ingresos, la inflación o el 2,5 por ciento anual.
Actualmente, la pensión estatal no depende de los recursos económicos. El enfoque británico respecto de la pensión estatal difiere del de países como Australia, donde está sujeta a una prueba de recursos.
En lugar de estar sujeto a una prueba de recursos, la elegibilidad para la pensión estatal en Gran Bretaña se basa en los registros del Seguro Nacional de las personas. Son los pagos o créditos de NI que hacen las personas los que determinan si reciben o no la pensión estatal completa.
La edad de jubilación estatal está aumentando gradualmente y ya llegará a 67 años en 2028 y a 68 años en 2046. En pocas palabras, la gente tiene que esperar más para recibir su pensión estatal.
Presión sobre los pensionistas
En algunos casos, es comprensible que haya una preocupación creciente en torno a la perspectiva de una pensión estatal sujeta a verificación de recursos. Los recientes cambios de política de Rachel Reeves han dejado a muchos pensionados en una situación desesperada.
La Canciller Rachel Reeves retiró en julio los pagos de combustible para el invierno a unos 10 millones de pensionados para ayudar a cubrir lo que llamó un “agujero negro” de 22.000 millones de libras en las finanzas públicas. Pero los críticos han señalado que los aumentos salariales del sector público superaron la inflación reciente.
Actualmente, las pensiones heredadas no cuentan a efectos del impuesto sobre sucesiones, pero, gracias al último presupuesto de Reeves, se incluirán a partir de abril de 2027.
Reeves dijo: “El Gobierno está introduciendo pensiones a efectos del impuesto sobre sucesiones para evitar que las pensiones se utilicen como vehículo para la planificación del impuesto sobre sucesiones”.
Revisión de las pensiones en el horizonte
En el Presupuesto, Reeves dijo que el Gobierno mantendría el triple bloqueo de las pensiones estatales mientras dure el Parlamento actual. La pensión estatal básica y nueva aumentará un 4,1 por ciento el 6 de abril de 2025.
Aunque el DWP dijo a This Is Money que no hay planes para una pensión estatal sujeta a verificación de recursos, las pensiones están siendo examinadas minuciosamente.
En julio, Reeves prometió una “revisión histórica de las pensiones” para “impulsar el crecimiento y mejorar cada parte de Gran Bretaña”.
No está claro si esta revisión dará lugar a mayores debates o consultas sobre la posibilidad de una pensión estatal sujeta a verificación de recursos, pero por el momento esto parece poco probable.
Mi intuición es que cualquier indicio de tal política encontraría una fuerte oposición y tendría consecuencias políticas profundamente adversas para el gobierno en cuestión. También será difícil introducirlo desde un punto de vista administrativo.
Hablé con Denise Reed, directora de Silver Voice, una organización sin fines de lucro para personas mayores, y Ed Monk, director asociado de inversión privada de Fidelity International, para conocer sus opiniones sobre si la pensión estatal podría terminar siendo dinero. probado y cómo podría funcionar para usted.
El gobierno “quiere saber los ingresos de los pensionistas”
Dennis Reid de Silver Voices dijo que le preocupaba que la prueba de las pensiones pudiera ser a largo plazo.
Dennis Reed, director de Silver Voice, dijo: Silver Voice está muy preocupado por las especulaciones de que el gobierno está considerando poner a prueba el futuro de la pensión estatal.
Nuestras sospechas se ven reforzadas por los informes de que el próximo proyecto de ley sobre fraude, errores y deudas continuará con los planes conservadores de otorgar a los investigadores del DWP los poderes necesarios para proporcionar a los bancos información sobre las circunstancias financieras de los 12 millones de pensionados estatales.
Como la pensión estatal es un pago universal, independientemente de los ingresos, el fraude en la declaración de ingresos es irrelevante, a menos que exista un plan para probar la pensión estatal según el Partido Laborista.
La abolición de los pagos de combustible para el invierno para la gran mayoría de los pensionistas destinados principalmente al ahorro no augura nada bueno para preservar los derechos existentes para las personas mayores bajo este gobierno.
Ed Monk, director asociado de Inversiones Privadas de Fidelity International, dijo: Ahora, a los 49 años, estás en condiciones de recibir tu pensión estatal dentro de 18 años, cuando cumplas 67 años.
Independientemente de los rumores que circulan sobre posibles cambios en la pensión estatal, tiene sentido asegurarse de obtener el máximo potencial cuando llegue a ese punto.
Esto significa completar 35 años de cotizaciones al Seguro Nacional. Esto puede incluir años pasados en el trabajo además de recibir responsabilidades de cuidado o beneficios laborales. Si pierdes años, haz lo que puedas para hacer contribuciones adicionales para compensarlos.
Una pensión estatal completa es una prestación muy valiosa, ya que se trata de unos ingresos que se garantizan y se actualizan cada año. Estas cosas son muy costosas de replicar de otras maneras.
Ed Monk, de Fidelity International, cree que la introducción de una pensión estatal basada en recursos parece “muy improbable”
Por ejemplo, se necesitarían casi 230.000 libras esterlinas de ahorros de pensiones para recrear la actual pensión estatal completa de 11.502,40 libras esterlinas al año.
Pero su costo para los individuos también hace que sea demasiado caro para que lo pague el gobierno, especialmente desde la introducción del triple bloqueo que aumenta el salario máximo, el precio o 2,5 por ciento cada año.
Esto hará que pagar la pensión estatal sea cada vez más caro y algunos piensan que pronto podría volverse insostenible.
Gracias al triple bloqueo, los pensionados verán aumentar sus pagos de sólo £185,15 en 2022/23 a £221,20 este año, un aumento de casi el 20 por ciento en dos años. Es muy caro para un gobierno con problemas de liquidez.
Lo que significa que las pruebas crearían incentivos perversos para que las personas no ahorren para su futuro
Quizás esta sea la razón por la que las reformas de las pensiones estatales están nuevamente en la agenda, incluso si será políticamente difícil hacer cambios significativos.
Los dos partidos principales han prometido mantener el triple bloqueo en estas elecciones. Los conservadores incluso han prometido agregar otra salvaguardia para garantizar que la pensión estatal completa normal permanezca completamente libre de impuestos. Esto muestra cuán poco dispuestos están los políticos a hacer que la pensión estatal sea menos generosa.
Las pruebas de recursos serán las reformas más radicales del gobierno.
Esto ignoraría por completo los planes de las personas que han organizado su dinero en torno a los pagos de jubilación.
Mientras tanto, crearía incentivos perversos para que las personas no ahorren para su futuro, de modo que no corran el riesgo de perder su pensión estatal debido a una prueba de recursos en una fecha posterior.
Tenga en cuenta que muchos de aquellos que probablemente se verían privados de una pensión estatal en función de sus medios ya han tenido la capacidad de ahorrar de manera fiscalmente eficiente en pensiones que han sido severamente reducidas o eliminadas por completo mediante asignaciones anuales reducidas.
Es difícil ver cómo se podría introducir una prueba de recursos para la pensión estatal sin que primero se realicen cambios menos drásticos, como eliminar el triple bloqueo o reducir el costo de la desgravación fiscal de las pensiones.
No es garantía de que no vaya a suceder algún día -corresponde a los gobiernos establecer políticas impositivas y de gasto-, pero hace que una prueba de recursos sea muy improbable.
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