Por Cora Lewis, Associated Press
NUEVA YORK – Se espera que la Reserva Federal corte la tasa de interés el miércoles por primera vez en nueve meses. Desde el corte final, la inflación se ha ralentizado cuando el mercado laboral es fresco. Eso significa que los estadounidenses están trabajando tanto en precios altos como en un mercado laboral desafiante.
La tasa del Fondo Federal prescrito por la Reserva Federal es la tasa de que los bancos toman Orrows y se prestan entre sí. Las tarifas que los clientes pagan por los préstamos no están directamente vinculadas a esta tarifa, en la política de la Fed, las transferencias afectan las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles, las hipotecas y otros productos financieros.
La Fed tiene dos objetivos cuando determina la tasa: A, para administrar el precio de los bienes y servicios y alentar el empleo completo. Se conoce como el “doble orden”. En general, la Fed puede aumentar la tasa de reducción en la inflación y aumentar la tasa de crecimiento económico rápido y más nombramiento. Sin embargo, ahora el desafío es más del 2% de la inflación alimentada El mercado laboral es débilPon a la Fed en una posición difícil.
“El mandato dual es siempre un trabajo equilibrado”, dice Elizabeth Rentar, economista senior del sitio de finanzas privadas Nardwalat.
Esto es lo que debe saber:
Un recorte afectará lentamente la hipoteca
Para posibles casas de inicio, el mercado ya está allí Precios para reducir la tarifaLo que significa que “no es probable que marque una diferencia significativa para la mayoría de los clientes en el momento del anuncio”, según el analista financiero del banco, Stephen Kates.
“La mayoría de los efectos en la tasa hipotecaria ya han ocurrido solo a través de las expectativas”, dijo. “(Hipoteca) La tasa ha disminuido a partir de enero y señalando la economía de enfriamiento, es más vulnerable a los evidentes datos económicos”.
Sin embargo, Kates dijo que el entorno de una tasa de interés en declive proporcionará cierto alivio a los permisos de Orrow con el tiempo.
“Este es un propietario hipotecado del 7% o un estudiante de posgrado reciente, con la esperanza de volver a financiar los préstamos y la tarjeta de crédito, reducir la carga de muchas familias B -Street al abrir las bajas tasas de referencia o consolidación”, dijo.
No se aplicará como interés en las cuentas de ahorro
Para los ahorradores, la reducción de las tasas de interés reducirá el certificado de envío gradual (CD) y las cuentas de ahorro de alto rendimiento con rendimientos atractivos.
Según Deposit Acounts.com, las mejores tasas de ofertas para todos son 4% o más para CDS y 4.6% para cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Estos son aún mejores que las tendencias de los últimos años y una buena opción para aquellos que desean ganar Reembolso Es posible que deseen acceder al grado más cercano. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento generalmente contiene muchos rendimientos de porcentaje anual que la cuenta de ahorro tradicional. El promedio nacional para la cuenta de ahorro de prueba tradicional es actualmente 0.38%.
Según Ken Tumin, el fundador de Deposit Acounts.com, puede tener algunas cuentas con un rendimiento de aproximadamente 5% a fines de 2021, pero los recortes de la Fed filtrarán estas ofertas, lo que reduce el rendimiento promedio.
No se espera que los préstamos para automóviles disminuyan pronto
Los estadounidenses han estado enfrentando Tasa de préstamo para automóviles estiper No se ha esperado que disminuyan en ningún momento durante los últimos tres años después de la tasa de interés en su punto de referencia a principios de 2022. Aunque un recorte contribuirá al alivio final, puede ser lento, dicen los analistas.
“Si el mercado automotriz comienza a congelarse y las personas no compran el automóvil, podemos ver que el margen de Nding comienza a reducirse, pero la tasa de préstamo automático no se traslada a Lakestepe con la tasa de la Fed”, dijo el analista de banqueros Stephen Kets.
Los precios de los autos nuevos han cerrado recientemente, pero la historia permanece en un alto nivel sin ajustar la inflación.
En términos generales, la tasa de porcentaje anual de un préstamo de automóvil puede variar de aproximadamente 4% a 30%. Una encuesta semanal reciente de Bankrett muestra que la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles está actualmente en 7.19% del préstamo de automóvil nuevo de 60 meses.
El alivio con calificación de tarjeta de crédito puede ser lento
Tasas de interés para Tarjeta de crédito Actualmente, el 20.13%está en promedio y el corte de la tasa de la Fed puede ser lento para sentir la deuda de una gran cantidad de tarjeta de crédito. Se dijo que ninguna reducción es la noticia positiva.
“Aunque se observa completamente el extenso impacto en la tasa de reducción en la salud financiera de los clientes, puede dar cierto alivio de la interminable presión presupuestaria impulsada por la inflación”, dijo la agencia de informes de crédito Michel Reary en Transnion, el principal Michel Roady de la investigación estadounidense.
“Este ahorro puede contribuir a la reducción de las tasas de criminalidad en tarjetas de crédito y departamentos inseguros de préstamos privados”, dijo.
Sin embargo, lo mejor para cualquier persona que lleve una tarjeta de crédito grande es priorizar los pagos de la deuda de alta tasa de suma e intentar transferir cualquier monto a cualquier monto para reducir las tarjetas APR o discutir las negociaciones directas con las compañías de tarjetas de crédito para viviendas.
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Associated Press recibió asistencia de la Fundación Charles Swab para informes educativos y explicativos para mejorar la educación financiera. La Fundación Independiente Charles Swab and Co. diferente del entador. AP es el único responsable de su periodismo.
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