Los ahorradores pueden necesitar hasta £50.000 para tener un fondo de ahorro de emergencia adecuado, dependiendo de su edad y circunstancias.
La cantidad recomendada de ahorros de emergencia varía entre £5.000 y sólo £50.000, revela la plataforma de inversión Hargreaves Lansdowne.
Una regla general es tener suficiente efectivo en un fondo de ahorro de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos necesarios mientras trabaja y de uno a tres años durante la jubilación, explica.
¿Cuánto es suficiente? Los ahorradores pueden necesitar entre £5.000 y £50.000 para ahorros de emergencia, dependiendo de su edad.
Los hogares gastan una media de 2.058 libras esterlinas al mes en productos básicos. Entonces, en promedio, tres meses de artículos esenciales para una persona cuestan £ 6,174.
Las personas de 60 años o más son las que menos gastan, £1.390 al mes, mientras que las personas de 40 años gastan más, £2.349 al mes.
Tres meses de gastos de emergencia para una persona de 20 años cuestan £4.788, mientras que tres años de gastos esenciales para una persona de 60 años o más cuestan £50.040.
Alrededor del 65 por ciento de los hogares tienen suficientes ahorros de emergencia para cubrirlos. Pero esa cifra se reduce a uno de cada tres para las familias de bajos ingresos y las de veintitantos años.
Entonces, ¿cuántos contenedores de emergencia necesitas?
Según la firma de servicios financieros Hargreaves Lansdowne, necesita efectivo para cubrir de tres a seis meses de gastos de emergencia de la familia mientras trabaja. Pero su valor aumenta de uno a tres años después del cese del trabajo.
Al calcular cuánto necesita como individuo para su fondo de emergencia, Sarah Coles, jefa de finanzas personales de Hargreaves, dice: “El lugar en el que se encuentre dentro del espectro de tres a seis meses o de uno a tres años dependerá de usted”. situación
‘Por ejemplo, si hay muchas personas que dependen de sus ingresos y ha tenido problemas de salud en el pasado o sus ingresos son variables, probablemente se sentirá cómodo conservando más.
‘Si tienes un trabajo seguro, buena salud, una familia más numerosa a la que acudir cuando las cosas se ponen difíciles y nadie más gasta tus ingresos, puedes ser feliz con menos. Su consideración debe incluir el número de personas que ganan ingresos en el hogar y la cobertura de seguro que tiene.’
Los más jóvenes tienen más probabilidades de carecer de su kit de emergencia y, entre los menores de 35 años, menos de dos tercios tienen ahorros suficientes.
Según Hargreaves Lansdowne, esta cifra cae al nivel más bajo entre las edades de 20 y 24 años, cuando sólo el 31 por ciento tiene suficiente efectivo en ahorros de emergencia.
| Periodo a cubrir | 2Os | 30 años | 4Os | Los años 50 | Los años 60 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 meses | £4,788 | £6,786 | £7,047 | £5,262 | |
| 6 meses | £9,576 | £13,572 | £14,094 | £10,524 | |
| 1 año | £16,680 | ||||
| 3 años | 50.040 £ |
¿Dónde debería guardar sus contenedores de almacenamiento de emergencia?
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Más de 12 millones de británicos pueden mejorar su situación financiera a largo plazo invirtiendo efectivo en inversiones.
El mejor lugar para su fondo de emergencia es una cuenta de ahorros de fácil acceso o efectivo Isa. Por el momento, puedes conseguir una ganga con un interés superior al 5 por ciento en ambos, por lo que vale la pena consultar los bancos en línea y las plataformas de ahorro en efectivo, donde normalmente puedes encontrar tasas más altas.
La tabla Best Buy de fácil acceso de It’s Money presenta cuentas que pagan el 5 por ciento o más.
Cuenta de fácil acceso de Monument Bank Paga el 5,03 por ciento. Tiene un depósito mínimo alto de £25,000 Esta cuenta se puede abrir en la aplicación Monument Bank.
Banco de Oxbury Hay una cuenta de fácil acceso que ofrece un 5,02 por ciento. Tiene un depósito mínimo de £20,000 y se puede abrir en línea Esta es una cuenta limitada de fácil acceso, por lo que puede eliminarse de las ventas en cualquier momento.
Tanto las cuentas de Monument como las de Oxbury están sujetas a impuestos y los ahorradores pueden conservar una mayor parte de sus intereses obteniendo una ISA en efectivo.
Dado que los ahorradores pagan más impuestos debido a las altas tasas de interés y las asignaciones de ahorro personal congeladas, los ahorradores con grandes fondos harían bien en considerar un Isa de efectivo de fácil acceso para quitar parte de sus intereses de las manos del contribuyente.
Isa* de fácil acceso de Plum Al pagar el 5,17 por ciento, obtiene la mejor tasa general para un Isa en efectivo de fácil acceso, pero incluye un bono del 0,86 por ciento durante 12 meses y aquellos que realizan más de tres retiros al año ven que la tasa cae al 3 por ciento.
Otra desventaja es que no es flexible. Un Isa flexible le permite retirar y reembolsar dinero sin utilizar parte de su asignación anual de Isa. La única advertencia es que deberá reponer el efectivo en el mismo año fiscal.
El mejor Efectivo Easy Access Flexible Isa viene de chip* al 5,1 por ciento, mientras que sopa Paga el 5,08 por ciento, ambas cuentas basadas en aplicaciones.
Banco Paragon Isa También es flexible y paga el 4,95 por ciento. Se puede abrir en línea, pero sólo permite dos retiros por año antes de que la tasa caiga al 1,50 por ciento.
Efectivo Isa de fácil acceso de Yorkshire Building Society* Paga el 4,5 por ciento y es flexible sin límites de retiro.
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Si descubre que sus ahorros se están acumulando más allá de sus necesidades reales, es posible que desee considerar invertir.
Coles dijo: ‘Construir una red de ahorro de emergencia es vital, pero no a expensas de otros aspectos de sus finanzas. A menudo tiene sentido acumular ahorros y una pensión al mismo tiempo.
‘Si tienes un excedente de ingresos regular, puedes recibir dinero en efectivo y pensiones hasta que tengas lo suficiente como fondo de emergencia y luego empezar a invertir todo tu dinero.
De manera similar, un fondo de emergencia, por su propia naturaleza, tendrá altibajos como se le llama, por lo que es perfectamente sensato reponerlo mientras se continúa invirtiendo a largo plazo.’
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