Rachel Reeves Presupuesto para aumentar los impuestos a los ricos: aquí le explicamos cómo protegerse

Rachel Reeves ha dado el indicio más claro hasta el momento de que se dirigirá a los ricos con impuestos más altos. Presupuesto de otoño.

Dijo que los impuestos a los ricos serían “parte de la historia”, ya que el Instituto de Estudios Fiscales advirtió que necesitaría recaudar más de £40 mil millones.

En una entrevista con el Dr. el guardián Esta semana, dijo, impuestos más altos a los ricos serán parte del presupuesto.

Si bien Reeves ha descartado imponer un nuevo impuesto sobre el patrimonio, es probable que se produzca un paquete de aumentos de impuestos, especialmente si la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria reduce las previsiones de crecimiento como se esperaba.

Analizamos qué podría aumentar los impuestos existentes para que los ricos paguen más y cómo puede protegerse.

Pensión

Las pensiones son una fuente importante de riqueza y hubo mucha especulación de que el gobierno haría cambios en el último presupuesto.

Aunque el canciller ha retirado los activos de pensiones no utilizados a la red del impuesto a la herencia a partir de abril de 2027, algunos expertos temen que no haya llegado tan lejos como podría, por lo que esta vez podría volver a atacar las pensiones.

Hay rumores continuos de que Reeves cambiará la forma en que se retiran las sumas globales de las pensiones. Actualmente, normalmente se puede retirar hasta el 25 por ciento de su pensión libre de impuestos a partir de los 55 años, con un límite de £ 268 275.

“Esta ha sido durante mucho tiempo una de las características más atractivas de las pensiones, y la gente suele utilizarlas para pagar hipotecas y deudas antes de la jubilación”, dice Jason Hollands, de la gestora patrimonial Evelyn Partners.

‘Reducirlo a, digamos, £100.000 sería enormemente poco atractivo para aquellos con pensiones más altas, lo que significaría que pagarían más. impuesto sobre la renta Mientras acceden a su pensión al momento de la jubilación.

“Hará más difícil que las personas obtengan una pensión reducida impuesto de herencia responsabilidad’.

Si el gobierno reduce la cantidad mensual libre de impuestos, existen algunas opciones para aquellos con grandes pensiones.

“Pasarlo a un fideicomiso adecuado o donarlo de forma estructurada puede ayudar a sacar fondos del patrimonio y poner en marcha el reloj de siete años para fines de IHT”, afirma Ian Fucher, planificador financiero de Quilter.

«Esto puede ser más eficaz que hacer pequeñas donaciones a lo largo del tiempo con cargo al elemento imponible de una pensión. Sin embargo, esto sólo debería hacerse como parte de un plan bien pensado, no como una reacción instintiva, cuando el dinero sale de la pensión y pierde su protección fiscalmente eficiente.’

También existe el riesgo de que los fondos de pensiones no utilizados eventualmente queden sujetos tanto al IHT como al impuesto sobre la renta, particularmente si la muerte ocurre después de los 75 años o después de la segunda muerte de una pareja casada.

“Para algunos, puede tener sentido empezar a retirar modestamente de su pensión antes de jubilarse, gestionar la exposición al impuesto sobre la renta durante el año y reducir el tamaño del patrimonio imponible”, dice Faucher.

Sin embargo, no existe una solución única para todos y el mejor curso de acción dependerá del tamaño de su pensión, sus necesidades de ingresos, su familia y sus objetivos a largo plazo.

“Pero para aquellos con importantes activos de pensiones, el viejo consejo de dejar las pensiones intactas puede que ya no sea apropiado”, añadió. «La planificación temprana, el asesoramiento de expertos y la voluntad de repensar las suposiciones arraigadas serán clave para navegar en este panorama cambiante.

‘Hemos visto a muchas personas tomar su dinero libre de impuestos en un intento de protegerse contra los rumores de cambios en el último presupuesto que nunca se materializaron. Desafortunadamente, una vez que lo retiras no puedes recuperarlo, por lo que la gente debería pensarlo dos veces antes de tomar decisiones financieras importantes basadas en rumores.’

ganar capital

Chancellor era rico en sus visiones mientras caminaba. ganar capital Tasa en el presupuesto de 2024.

El impuesto, que se aplica a las ganancias de activos que van desde acciones hasta segundas viviendas, se ha incrementado del 10 al 18 por ciento para los contribuyentes con tasa básica. Los contribuyentes con tasas más altas ahora pagan el 24 por ciento, frente al 20 por ciento anterior.

Aunque fue un aumento significativo, fue menor de lo que muchos habían temido, y algunos temían que pudiera alinear las tasas de la CGT con el impuesto sobre la renta. El análisis de HMRC muestra que aumentos significativos en el CGT serían contraproducentes y reducirían la recaudación de impuestos debido a cambios en el comportamiento de inversión.

Hollands dijo: “Un retorno a los tipos CGT después de sólo un año parece improbable y enviaría una mala señal a los inversores, pero no se puede descartar un aumento modesto y por lo tanto cualquiera que esté pensando en cristalizar ganancias – especialmente cuando los mercados están en niveles récord – podría considerar hacerlo antes del Presupuesto.”

El año pasado, el Canciller tomó la medida inusual de implementar aumentos de la CGT ese mismo día, incluso horas antes del anuncio, por lo que hay que tenerlo en cuenta.

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dividendo

Hay rumores de que Reeves está reconsiderando la asignación en efectivo de Isa para fomentar una mayor inversión, pero eso no significa que los inversores estén fuera de peligro.

Hollands sugiere que podría buscar en la fila impuesto a los dividendos Tarifas que incluyen el impuesto sobre la renta, que afectará a los propietarios de empresas que obtienen ingresos principalmente de dividendos.

Las tasas actuales son del 8,75 por ciento para los contribuyentes con tasa básica, del 33,75 por ciento para los contribuyentes con tasa más alta y del 39,35 por ciento para los contribuyentes con tasa adicional, en comparación con el 20, 40 y 45 por ciento para el impuesto sobre la renta.

“Aumentar la tasa del impuesto a los dividendos o reducir aún más la desgravación erosionará aún más los ingresos por dividendos, afectando particularmente a los contribuyentes de tasas básicas, que incluyen a los pensionados que pueden depender de los dividendos como ingresos”, dijo Neil Wilson, estratega de inversiones de Saxo en el Reino Unido.

“El régimen de asignación de dividendos cada vez más restringido significa que es más importante que nunca encontrar formas de invertir fiscalmente eficientes, como por ejemplo una Jesús o sorber.’

Futcher añadió: ‘Revisar su cartera de inversiones y asegurarse de utilizar su asignación Isa puede ayudar a proteger futuras ganancias y dividendos de los impuestos.

“Si mantiene inversiones fuera de una Isa, puede valer la pena vender algunos activos cada año fiscal para hacer uso de su alivio anual del CGT en lugar de permitir que se acumule una gran ganancia”.

impuesto a la propiedad

Hay una marea de rumores de que el Canciller revisará el impuesto a la propiedad, y los propietarios podrían ser un objetivo.

Reeves puede introducir un seguro nacional sobre los ingresos obtenidos de los alquileres de los propietarios.

Jonathan Hopper, director ejecutivo del agente de compras Garrington Property Finder, dijo que los propietarios son un “objetivo fácil” para el Tesoro, y si bien el NI “no paralizará los ingresos de los propietarios de la noche a la mañana, es el último clavo en el ataúd”.

Sin embargo, los propietarios nerviosos que compran para alquilar deberían esperar hasta ver los detalles de cualquier cambio potencial.

“En términos de vender como una reacción instintiva, sería miope y podría encontrarse vendiendo en un mercado muy débil y comprometer el precio de venta en comparación con si espera”, dice Hopper.

Futcher agregó: ‘Cualquier persona con ingresos por alquiler debe asegurarse de informar correctamente y reclamar todos los gastos permitidos. Mantener activos dentro de una sociedad limitada a veces puede ayudar a reducir el impacto de los cambios fiscales, pero esta ruta tiene costos y complicaciones que requieren asesoramiento profesional antes de tomarla.’

Los propietarios de viviendas también pueden ser el objetivo. El gobierno puede reemplazar Impuesto de timbre Incluyendo un impuesto nacional sobre la propiedad basado en el valor de la casa, probablemente más de 500.000 libras esterlinas. Esto afectará especialmente a los propietarios de viviendas del sureste y de Londres.

Hopper dijo que no había ninguna razón para que la gente hiciera cambios antes del presupuesto.

‘Si tienes una razón de vivir o una fuerte motivación, sigue adelante. Puede beneficiarse de la incertidumbre en el mercado y en este momento es un mercado de compradores. Ahora estamos negociando agresivamente los temas”.

Peter Stimson de MPPowered Mortgage también aconseja a las personas que se dejen llevar por la corriente. “Pase lo que pase, el mercado seguirá como siempre. No cambiaré el plan porque no podemos predecir lo que va a pasar.

‘Los compradores de viviendas tienen que mudarse porque la gente necesita un lugar donde vivir. Puede que el mercado se estanque un poco, pero siempre lo hemos visto”.

Impuesto sobre sucesiones y donaciones

El canciller ya ha indicado que desea limitar lo que las familias pueden heredar libres de impuestos.

En el Presupuesto de Otoño, limitó la disponibilidad de ayuda empresarial y agrícola y redujo a la mitad la ayuda disponible para las acciones de AIM.

En particular, el gobierno ha anunciado planes para incluir las pensiones en el ámbito del impuesto a la herencia a partir de 2027.

Los asesores dicen que cada vez más familias están utilizando obsequios vitalicios para amortiguar el impacto del cambio, como la asignación de obsequios anuales de £ 3.000 y pequeños obsequios personales ilimitados de hasta £ 250.

Para abordar esto y aumentar la recaudación de impuestos, el canciller podría introducir un límite de por vida a las donaciones, lo que, según Futcher, “marcaría una gran desviación del sistema actual”.

Para combatir esto, los inversores podrían vender acciones para regalar dinero en efectivo a sus familias antes del presupuesto, pero Wilson advierte del impacto a largo plazo en las pensiones y las inversiones.

Si los obsequios son parte de su plan de mitigación de IHT, ahora es un buen momento para revisar sus objetivos a largo plazo, dicen los asesores.

“Las donaciones más grandes pueden tener sentido si estás seguro de que no las necesitarás cuando te jubiles, pero la clave es hacerlas dentro de tus posibilidades y documentar todo cuidadosamente”, dice Faucher.

En otros lugares, el Tesoro puede eliminar el “aumento de la CGT en caso de muerte”. Actualmente, la responsabilidad del CGT termina efectivamente cuando una persona muere y el costo de capital aumenta al valor testamentario. Luego se cobra el IHT en función del valor total de la propiedad.

Eliminar las ganancias de capital significa que los beneficiarios serán responsables del impuesto sobre las ganancias, así como del IHT. Hollands dijo que habría poco que los beneficiarios pudieran protegerse de la medida.

No tomes decisiones apresuradas

Siempre hay rumores en el período previo al presupuesto, pero el largo tiempo previo a este año significa que ha llegado a un punto álgido.

Reeves seguirá analizando opciones, especialmente mientras espera el pronóstico de la OBR, por lo que no debería tomar decisiones apresuradas.

Fucher dijo: ‘Es comprensible que muchos se pregunten qué deberían hacer, si es que deberían hacer algo, para protegerse a medida que crecen los presupuestos y se intensifican las conversaciones sobre aumentos de impuestos.

‘Pero si bien es aconsejable estar atento a posibles cambios, nunca es una buena idea tomar decisiones financieras importantes e irreversibles basadas en suposiciones absolutas.

“El mejor enfoque es abordar las reglas tal como están hoy y garantizar que sus finanzas estén estructuradas de la manera más eficiente posible bajo el sistema actual”.

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