Recortar la asignación anual en efectivo del Isa no animará a muchos ahorradores a optar por acciones, pero podría aumentar los costes hipotecarios, han advertido los parlamentarios a la canciller.
Los adultos pueden depositar hasta £20.000 al año en Isa libres de impuestos y repartir el dinero entre efectivo e inversiones en el mercado de valores como quieran. En el año fiscal 2023-24, el 66% de todas las contribuciones se destinó a ahorros en efectivo.
A principios de este año, Rachel Reeves detuvo sus planes para limitar la asignación en efectivo de Isa, pero el presupuesto del próximo mes ha provocado nuevas especulaciones de que podría reducirse a £10.000 en un intento por promover el crecimiento.
El Comité del Tesoro de la Cámara de los Comunes dijo el sábado que el canciller no debería recortar la asignación en efectivo de Isa, argumentando que era poco probable que alentara a la gente a poner su dinero en el mercado de valores. En cambio, lo que se necesitaba, dijeron los parlamentarios, era una mejor educación financiera que permitiera a las personas tomar decisiones informadas sobre sus ahorros.
En un informe basado en audiencias con expertos, el comité citó a Martin Lewis, fundador del sitio web Money SavingExpert, quien dijo que “la idea de que si se impide que la gente ahorre en efectivo, pondrán dinero en acciones y participaciones es falsa. Para que la gente invierta en acciones y participaciones, se necesita un cambio cultural”.
El comité escuchó a los jefes de las sociedades de construcción que advirtieron que la reducción de las asignaciones en efectivo de Isa tendría un impacto negativo en los compradores de viviendas.
Dijeron que las sociedades de construcción dependen de los depósitos de ahorro para financiar hipotecas y que sin el flujo el mercado se volvería menos competitivo, lo que podría elevar las tasas.
La presidenta del comité, Meg Hillier, dijo que los parlamentarios apoyaban la ambición de la Canciller de ayudar a los ahorradores a lograr mejores rendimientos a través de decisiones financieras informadas, “pero estamos muy lejos de ese punto”.
Dijo: “Este no es el momento adecuado para reducir los límites de efectivo de Isa. En cambio, el Tesoro debería garantizar que las personas estén equipadas con la información y la confianza necesarias para tomar decisiones de inversión informadas”.
Añadió que sin una mejor educación financiera temía que “los esfuerzos del Canciller para transformar la cultura de inversión del Reino Unido no sólo lograrán el cambio que busca, sino que perjudicarán a los ahorradores y a los prestatarios hipotecarios”.
Aunque el canciller no entregará su presupuesto hasta el 26 de noviembre, las especulaciones sobre su contenido ya son febriles. Los cambios en el tratamiento fiscal de las sociedades de responsabilidad limitada, los cambios en el impuesto de timbre y el impuesto sobre sucesiones y un aumento sin precedentes del impuesto sobre la renta, así como una posible reducción de los límites de efectivo del Isa, son sólo algunas de las medidas que se están considerando.
Los antecedentes financieros del comunicado de noviembre sugieren que Reeves enfrentará decisiones difíciles para equilibrar las cuentas. Se espera que una decisión reciente de la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria de rebajar sus estimaciones de productividad económica le cueste al Canciller aproximadamente £20 mil millones al año.
