Efectivo libre de impuestos: muchas personas retiraron su pensión como medida de precaución antes del presupuesto
Recibí 1 lakh de rupias libres de impuestos del 25 por ciento de mi pensión antes del presupuesto.
Me preocupaba perder la oportunidad de hacerlo si las reglas cambiaban, pero no fue así y ahora no sé qué hacer con el dinero.
¿Puedo devolverlo y si no, cuáles son mis opciones?
Tanya Jeffries, Esto es dinero, respondió: Se teme que el Canciller limite la cantidad que los ahorradores de pensiones en efectivo libres de impuestos pueden sacar de sus fondos. Presupuesto.
Pero muchas personas se retiraron anticipadamente como medida de precaución, a pesar de las advertencias de que podrían verse privadas del crecimiento de la inversión bajo el refugio fiscal de las pensiones en el futuro.
Vale la pena señalar que si recurre a una pensión de contribución definida por una suma global libre de impuestos de más del 25 por ciento de sus ingresos, sólo podrá aportar £10,000 al año y calificar para una desgravación fiscal sobre las contribuciones a partir de ese momento.
Le preguntamos a un experto en pensiones qué podrían considerar hacer ahora aquellos que aceptaron sumas globales libres de impuestos antes del presupuesto.
Helen Morrissey, directora de análisis de jubilación de Hargreaves Lansdown, explica cinco cosas en las que pensar.
1. Intenta cancelar
Si recientemente realizó una solicitud a su proveedor, puede ver si puede revertir la directiva.
Su proveedor puede administrar algún tipo de período de reflexión, por lo que esta puede ser una opción para usted si se encuentra dentro de él.
Aunque se adjuntarán términos, dependerá de su proveedor y de sus circunstancias, cómo y cuándo retire su efectivo libre de impuestos.
Helen Morrissey: Se implementaron reglas de reciclaje para evitar que las personas tomaran su efectivo libre de impuestos y lo reinvirtieran en pensiones para obtener porciones adicionales de desgravación fiscal.
2. Evite la trampa del reciclaje
Si desea reinvertir dinero en su pensión, debe conocer las reglas para hacerlo o corre el riesgo de verse afectado por cargos fiscales.
Las reglas de reciclaje se implementaron para impedir que las personas tomaran su dinero libre de impuestos y lo reinvirtieran en una pensión como una pensión personal autoinvertida (SIP) para obtener una porción adicional de desgravación fiscal.
El Reglamento establece una serie de criterios que deben cumplirse para que se considere una infracción: son los siguientes.
– Se toma efectivo libre de impuestos.
– El efectivo libre de impuestos supera las £7500 (incluido cualquier otro efectivo libre de impuestos tomado en los últimos 12 meses).
– Las contribuciones a las pensiones son significativamente mayores de lo esperado. Esto se aplica a las contribuciones individuales, patronales y de terceros.
– Valor del aumento en la contribución tomada más del 30 por ciento en efectivo libre de impuestos Las reglas de reciclaje tienen en cuenta las contribuciones realizadas en el año fiscal en el que se toma el efectivo libre de impuestos, así como los dos años fiscales a cada lado del mismo.
– La responsabilidad de demostrar que el reciclaje fue planificada por el miembro recae en HMRC; esta fue una decisión consciente.
Si se determina que ha violado las reglas, puede enfrentar un cargo fiscal del 55 por ciento sobre su valor en efectivo libre de impuestos.
Por lo tanto, cualquier decisión de reinvertir su pensión debe considerarse cuidadosamente y lo mejor es consultar a un asesor financiero para asegurarse de que está en el lado correcto de las reglas.
3. Ayuda a un familiar
No conviene tomar efectivo libre de impuestos y ponerlo en una cuenta bancaria de fácil acceso donde genera una mala tasa de interés y lo pone en riesgo de ahogarse.
Es importante tener en cuenta que estas reglas cubren sus propias contribuciones a la pensión y no las de otra persona, por lo que es posible que pueda usar el dinero para complementar la pensión de su cónyuge o hijo, por ejemplo, y mejorar la resiliencia financiera general de su familia.
Puede reinvertir hasta £2880 por año en una pensión personal de autoinversión (Sipp) para un cónyuge o hijo que no trabaja y obtendrán una desgravación fiscal de hasta £3600.
4. Invierte o ahorra
Si no elige ninguna de las rutas anteriores, vale la pena considerar qué otras opciones de inversión están disponibles para usted.
No querrás tomar efectivo libre de impuestos y luego ponerlo en una cuenta bancaria de fácil acceso donde genera una mala tasa de interés y te pone en riesgo de sufrir caídas frecuentes.
Invertirlo en acciones y participaciones significa que puede beneficiarse del crecimiento de la inversión a largo plazo y los ingresos que obtenga pueden obtenerse libres de impuestos.
Si decide poner una parte de su dinero en una cuenta de ahorros, puede utilizar una plataforma de ahorros para asegurarse de obtener una tasa de interés competitiva.
Si puede conservar parte de su dinero durante un período de tiempo (digamos dos años), podrá garantizar los tipos incluso en un momento en el que es probable que el Banco de Inglaterra haga recortes, por lo que es importante hacer todo lo posible. tarea sobre lo que está disponible allí.
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5.Haz regalos
Finalmente, a partir de abril de 2027 la pensión pasa a formar parte de su patrimonio a efectos del impuesto de sucesiones.
Se espera que esto cambie el comportamiento de las personas al alentarlas a mitigar este impuesto tomando ingresos de su pensión en lugar de ingresos de otros activos.
También podemos ver un aumento en los pagos mientras están vivos en lugar de dejar a alguien después de su muerte, y puede haber un interés renovado en las anualidades.
Si está pensando en regalarle a un ser querido, esto puede ser una consideración, pero debe asegurarse de no dar demasiado y no quedarse sin efectivo más adelante en la vida.
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