Las solicitudes de préstamos hipotecarios han aumentado en respuesta al esquema de depósito ampliado del 5% del gobierno, a medida que los compradores de primera vivienda ingresan a un mercado inmobiliario en auge que se acelera a su ritmo más rápido en años, según Westpac.
Las solicitudes de hipotecas garantizadas por el gobierno en los principales bancos se duplicaron con creces en octubre de 2025 en comparación con octubre de 2024, después de un aumento del 150% cuando el plan se amplió el 1 de octubre, dijo el lunes el director financiero del banco, Nathan Goonan.
“El primer plan de garantía para compradores de vivienda ciertamente ha estimulado cierto interés”, dijo Goonan a los analistas.
“Ese mercado hipotecario se ha acelerado y… ciertamente lo sentimos o lo hemos visto, hemos tenido un crecimiento en casi todos los canales”.
Los agentes hipotecarios han informado de un aumento en el número de solicitudes de posibles compradores que utilizan garantías, lo que ha provocado grandes retrasos en el procesamiento.
Westpac se negó a especificar la cantidad o el valor de las solicitudes, pero informó a los corredores que tomaría dos semanas procesar las solicitudes.
La garantía del 5% reduce el requisito de depósito para un préstamo, lo que reduce el tiempo de espera de los ahorros para muchos propietarios de vivienda por primera vez.
La avalancha de nuevos propietarios-ocupantes contrasta con un mercado que de otro modo estaría dominado por inversores, muchos de los cuales han utilizado el capital de sus carteras de viviendas existentes para superar las ofertas de los posibles compradores de primera vivienda en las subastas.
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El volumen de nuevos préstamos de Westpac a compradores de primera vivienda se quedó atrás, con sólo 12.000 millones de dólares en los 12 meses posteriores a la extensión de la garantía, frente a los 14.000 millones de dólares del año anterior.
Los préstamos a inversores representaron la mayor parte del aumento de los préstamos bancarios durante el mismo período, aumentando en unos 8.000 millones de dólares hasta los 44.000 millones de dólares, mientras que otras hipotecas aumentaron en unos 4.000 millones de dólares.
Los precios de la vivienda se han visto favorecidos por la decisión del Banco de la Reserva de recortar la tasa oficial de efectivo tres veces este año al 3,6%, impulsando el crecimiento nacional de las hipotecas y los precios de la vivienda, que Westpac predice que continuará acelerándose durante los próximos 12 meses.
Las tasas de interés más bajas han ayudado a que más titulares de hipotecas puedan hacer frente a sus pagos. El banco dijo que su tasa de morosidad para los préstamos hipotecarios australianos con más de 90 días de mora cayó al 0,73%, desde el 1,12% de hace un año.
Las esperanzas de un mayor alivio de las tasas de interés se han visto frustradas recientemente en medio de señales de aumento de la inflación.
Los inversores siguen muy activos en el mercado inmobiliario, y los datos nacionales muestran que los nuevos préstamos a inversores en septiembre alcanzaron su ritmo mensual más rápido en más de una década.
La Autoridad de Regulación Prudencial de Australia dijo el viernes que estaba monitoreando cuidadosamente si los recortes de las tasas de interés conducen a préstamos más riesgosos. Se estaban discutiendo límites a los préstamos para nuevos inversores, préstamos de sólo intereses o de pequeños depósitos.
El director ejecutivo de Westpac, Anthony Miller, dijo que el banco planeaba luchar por el mercado de inversionistas, aunque admitió que enfrentaba riesgos si subía “demasiado alto, demasiado rápido”.
Después de la circulación del boletín
Trabajo flexible
El lunes, Miller se mantuvo firme en la posición de trabajo desde casa de la organización a raíz de un fallo de la Comisión de Trabajo Justo que sentó un precedente que anuló una orden bancaria que exigía que uno de sus empleados asistiera a las oficinas corporativas dos días a la semana.
“No, no siento la necesidad de cambiar esa configuración en particular”, dijo Miller.
“Tenemos los puestos de trabajo desde casa más flexibles… del mercado”.
Miller dijo que el banco está reflexionando sobre su respuesta a la decisión y decidirá sus próximos pasos en las próximas dos semanas.
Westpac ha actualizado su informe de sostenibilidad para mostrar que ha cerrado las vías de financiación disponibles para la minería térmica del carbón, que tradicionalmente ha dependido de los bancos para obtener financiación directa o ha obtenido financiación mediante emisiones de bonos.
Westpac informó que había “reducido a cero nuestra deuda corporativa con clientes institucionales de minería de carbón térmico” y ya no ofrecía líneas de bonos a clientes con ingresos significativos de la minería de carbón térmico. El carbón térmico se quema para generar electricidad.
Aunque algunos financistas australianos han rechazado préstamos directos para la minería térmica del carbón, han mantenido abierta la financiación indirecta a través de líneas de bonos.
Kyle Robertson, jefe de investigación del grupo activista Market Forces, dijo que si bien Westpac había suspendido oficialmente todos los préstamos a empresas que extraían carbón para obtener electricidad, seguía otorgando préstamos significativamente al sector de extracción de petróleo y gas.
El banco informó una caída del 2% en sus ganancias anuales a 6.900 millones de dólares en sus resultados para todo el año, frente a los 7.100 millones de dólares del año anterior.
Pagará un dividendo anual de 1,53 dólares por acción.
