Cuando la inflación baja inesperadamente una fracción, no se equivoquen: Rachel Reeves está bajo una intensa presión.
En las próximas semanas se enfrenta al enorme desafío de convencer a los mercados de que su plan de crecimiento económico, en un contexto de potencial fiscal, debe mantenerse. En noviembre pasado, como se confirmó hace cuatro días, la economía creció un magro 0,1 por ciento.
A pesar del reciente y dramático aumento en los costos de endeudamiento del gobierno, la señora Reeves se apega (al menos por el momento) a un guión que dice que no están a la vuelta de la esquina más aumentos de impuestos dolorosos, además de los que se producirán en abril. Una combinación de inflación por debajo del 2,5 por ciento y bajas tasas de interés (a partir del próximo mes) le darán la razón.
Pero, de nuevo, Rachel podría estar equivocada en el relato. Si la inflación vuelve a repuntar en respuesta al inminente aumento de los costos de los seguros nacionales y al aumento de las facturas de energía, las empresas no tendrán más remedio que recurrir a los contribuyentes (individuos y empresas) para obtener más de nuestros ingresos, riqueza y ganancias.
Lo que es irrefutable es que se avecinan fuertes recortes en el gasto público, más allá del protegido NHS y de los vitales presupuestos de defensa. Algunas de ellas (por ejemplo, reducir el número de jefes de la función pública) serían ampliamente bienvenidas. Otros, como el recorte del proyecto de ley de prestaciones sociales, serán más controvertidos.
El nuevo ministro de Pensiones es Torsten Bell
Sin embargo, si se implementara un recorte, avivaría el furor que siguió a la eliminación el año pasado de los derechos universales a los pagos de combustible para el invierno cuando alguien llega a la edad de jubilación estatal.
Me refiero a la eliminación del triple bloqueo, que teóricamente garantiza que la pensión estatal aumente cada año según la inflación, los ingresos medios o un 2,5 por ciento, lo que sea mayor.
El primer indicio de que el triple bloqueo podría estar amenazado se produjo el martes pasado cuando el Financial Times opinó sobre los problemas de la señora Reeves. Dijo que si bien tenía razón al descartar más aumentos de impuestos (por ahora), el Partido Laborista debe estar preparado para ahorrar en áreas de alto costo pero políticamente sensibles, como las prestaciones sociales, la administración pública y el triple bloqueo. El Financial Times concluyó diciendo: “Es hora de que el gobierno explique -con urgencia y detalle- una estrategia para generar crecimiento y recortar el gasto”.
No se puede descartar la posibilidad de que se rompa el triple bloqueo. Aunque Sir Keir Starmer ha dicho repetidamente que está comprometido a mantenerlo, el Partido Laborista no ha mostrado más que desprecio por los pensionistas, como lo demuestra su cruel y apresurada decisión de limitar los pagos de combustible de invierno para todos los pobres. Por lo tanto, la decisión de debilitar el triple bloqueo basándose en la “necesidad debe” no sorprenderá a nadie.
La reciente reorganización de los puestos del Tesoro para dar cabida a la renuncia del ex secretario de Economía Tulip Siddique hace que esa reorganización sea más probable. Mientras la ministra de Pensiones, Emma Reynolds, ocupa el lugar de Siddiq, Torsten Bell, ex director del grupo de expertos de izquierda Resolución Foundation, la reemplazó.
A Bell Pensions le encanta alterar el carro de manzanas. A sólo unos días de su nuevo trabajo, ya ha enfurecido a millones de mujeres nacidas en la década de 1950 (llamadas Waspis por la campaña Mujeres contra la discriminación en las pensiones estatales) al defender la decisión del gobierno de negarles compensación por no darles suficiente tiempo para alcanzar la edad de jubilación estatal. .
En el grupo de expertos, Bell tenía mucho que decir sobre las pensiones, muchas de ellas controvertidas e inquietantes. Ha abogado por introducir una tasa fija de desgravación fiscal sobre las contribuciones a las pensiones laborales y limitar la cantidad libre de impuestos que se puede retirar al cobrar una pensión de 40.000 libras esterlinas.
A modo de contexto, el límite actual suele ser el 25 por ciento del fondo de pensiones de un individuo, sujeto a un máximo de £268.275. Antes de las elecciones del año pasado (y ciertamente después de que Bell dejara el grupo de expertos para ser elegido diputado laborista), la Fundación Resolución pidió a los empleadores que comenzaran a pagar al Seguro Nacional las contribuciones que hacen a las pensiones de los trabajadores.
Bell también tiene opiniones firmes sobre el triple bloqueo. En 2020, lo describió como un “sistema estúpido” debido a su conexión con medidas impredecibles de crecimiento de ingresos e inflación. También dijo que los pensionados estaban mucho mejor financieramente como resultado del triple bloqueo que las “políticas de aumento de la pobreza” impuestas a las familias en dificultades.
Dudo que Bell pierda el sueño por romper el triple candado. Es posible que cumpla su deseo si la aritmética financiera de la señorita Reeves no mejora, o si la despiden o cae sobre su espada. Torsten Bell es, sin duda, un canciller en espera.
Si el triple candado es poco convincente, la reacción de los mayores será enorme. Pero como demostró el Partido Laborista durante el invierno, no le importa mucho el ejército de pensionados de la nación, sólo conductores de trenes y médicos en huelga.
Obtener un poder notarial es una ‘pesadilla’
Tener un poder notarial duradero (LPA) es esencial para garantizar que sus seres queridos se ocupen de sus asuntos financieros o de salud si usted se enferma más adelante en la vida.
Sin embargo, ejecutar una LPA puede ser difícil, como aprendí hace apenas tres años cuando me hice cargo de las finanzas de mi madre después de que ella ingresó al hospital y comenzó su larga despedida (murió hace más de un año).
Su banco siempre me retaba a confirmar los retiros en su nombre. Pero los problemas que enfrenté palidecieron en comparación con las experiencias de Heather Cunliffe, que vive cerca de Bedford.
Heather, de 61 años, obtuvo su LPA en 2022 cuando a su madre, Maureen, que ahora tiene 89 años, le diagnosticaron Alzheimer y la trasladaron a una residencia de ancianos. Con unos costes de atención mensuales de 6.200 libras esterlinas, Heather estaba ansiosa por lograr que Maureen se asentara financieramente. Pero dice que tratar con instituciones financieras ha sido una pesadilla.
Las solicitudes de identificación fueron imposibles de cumplir porque su madre no tenía una identificación con fotografía, como una licencia de conducir o un pasaporte, y las instituciones retrasaron la apertura de cuentas de ahorro. Recibió una compensación por mal servicio de Kent Reliance, NS&I y Santander. “No creo que algunas empresas hayan invertido lo suficiente en tratar rápida y satisfactoriamente con las personas que se ocupan de las finanzas de sus seres queridos”, afirma. Heather tiene toda la razón.
- ¿Qué problemas tuviste como abogado? correo electrónico jeff.prestridge@mailonsunday.co.uk.
