Hoy, la mayoría de California cree que el plan justo es una protección contra el riesgo de incendio. Muy pocas personas son conscientes de que el proveedor de seguros del estado del último recurso fue creado como una respuesta de la curita al conflicto LA: WATS de 1965.
Sesenta años después, dado que el cambio climático desencadena una nueva crisis para el mercado de seguros, las empresas y los formuladores de políticas pueden obtener una importante lección desde la primera década del programa, cuando no solo permite la injusticia más rápido, sino que el convertidor finalmente estaba cambiando.
Como las soluciones basadas en el seguro están en riesgo de problemas sociales profundos, California se ha llevado a repetir errores pasados.
La chispa más cercana para ello Levantamiento de WatsQue comenzó el 11 de agosto de 1965 fue el arresto violento de un motor negro. Sin embargo, para la agitación de seis días, el misericordioso durante décadas estuvo determinado por la vigilancia racista y la discriminación en la vivienda, el empleo y la educación.
Tan pronto como se quema Wats, los hombres de seguros vencieron a la Guardia Nacional en el acto durante todo el día. Después de $ 40 millones como pérdida, la industria ha reducido drásticamente la oferta de seguros a WATS y otros colores. En estas regiones, muchos propietarios ya no podían acceder al seguro, e incluso después de encontrar la cobertura, las primas eran al menos dos veces.
Después de dos años, a veces Rebelión implacable en toda la ciudad americanaEl presidente Lindon B. Johnson pidió la Comisión Asesora Nacional de Asesoramiento Ciudadano para ofrecer un remedio nacional para la agitación. Una rama relacionada con el seguro WATS fue visto como un prototipo importante para convertir el grupo en un plan justo, un grupo organizado por el gobierno de todas las aseguradoras de propiedad operadas en un estado determinado. Establecido sobre la base estatal, que comenzó en 668, el plan justo era responder a la profunda crisis del seguro de seguros de Washington.
Los formuladores de políticas federales esperaban que un plan justo ayudara a las ciudades estadounidenses que enseñan a enseñar a las ciudades estadounidenses al aumentar el acceso a “zonas propensas a disturbios”. En cambio, el programa solo ha protegido a las industrias inmobiliarias y de seguros del riesgo planteado por esos problemas sistémicos. Cuando las ciudades estadounidenses ingresaron a la década de la década de 1970, el plan justo construyó los propietarios y aseguradoras de la creciente crisis de la ciudad, presentando el entusiasmo pervertido que logró quemar sus propios edificios para proporcionar un seguro de propietarios.
La ciudad tiene tanta experiencia como la tarifa de Los Ángeles ha sido destrozada por el incendio en el stock Aumento en un 500% en el incendio En la segunda mitad de la década de 1970. Las aseguradoras, por su parte, pudieron absorber los resultados como resultado de varias técnicas de arte de Arcan, incluidas todas las legales, solo para soportar la pérdida a todos los titulares de políticas del estado.
En la década de 2000, como gastos Cambio climático Ignorar se ha vuelto cada vez menos posible, los planes justos de todo el estado comenzaron a centrarse en la crisis climática de la crisis de la ciudad, y los propietarios ricos emitieron políticas crecientes a riesgo de incendio o inundación. En Los Ángeles, los titulares de políticas de “alto riesgo” de planificación ahora pueden vivir en Santa Mona como South Central.
Sin embargo, el proceso óptimo de la industria para descargar estos peligros es efectivamente similar a la década de 1960: Elevar precios en los clientes Y crear equipos financieros sofisticados para transferir pérdidas en otros lugares. Los reguladores del departamento de seguros de California deben interponerse en su camino con la protección del cliente musculoso, Las compañías de seguros pueden abandonar el estadoO simplemente amenazante, hasta que se restaura su autonomía de suscripción.
Esto significa que tenemos un programa de seguro de propiedad que está diseñado por primera vez para la llamada “zona propensa a disturbios” ahora es la única fuente de compensación para la vasta geografía de fuego e inundación, que parece superarse cada año.
Mercado de seguros de California, el país se encuentra en una intersección. Dado que el seguro de propiedad proporciona una herramienta sólida para explotar el impulso económico, sigue siendo la primera defensa de la disciplina económica contra una enfermedad inesperada. Sin embargo, en ausencia de una llegada adicional, el seguro de propiedad solo puede vendarse sobre las causas fundamentales de la crisis actual, lo que los hace más fuertes.
Bench es profesor asistente en la historia de la Universidad del Templo de Unsfield. Este comentario sobre calteters fue adaptado de un artículo producido Jekalo de plaza públicaEl
